【誰も教えてくれない】準富裕層7000万円から転落する人の共通点

【誰も教えてくれない】準富裕層7000万円から転落する人の共通点

こんにちは。お金のアカデミーへようこそ 。今日は皆さんにとても重要なお話をさせ ていただきます。それは資産7000万円 から転落してしまう人の共通点について です。7000万円という金額皆さんは どのように感じますでしょうか?多くの方 にとってこれは人生をかけて気づき上げる 大きな資産です。しかし現実にはこの 7000万円という資産を気づいた後に なぜか転落してしまう方々が後を立ちませ ん。なぜこのようなことが起こるの でしょうか?実はお金を貯めることとお金 を守り続けることは全く違うスキルが必要 なのです。資産形成の過程では多くの方が 全世界インデックス投身のような堅実な 投資を行います。毎月コツコツと積み立て を続け、時間をかけて資産を増やしていき ます。この段階では比較的リスクの低い 方法で着実に資産を築くことができます。 しかし問題はある程度の資産を築いた後に 起こります。7000万円という数字が 見えてくると多くの方の心境に変化が 生まれるのです。もっと早く増やしたい、 もっと効率よく運用したいという気持ちが 芽えてきます。そしてこれまでの堅実な 投資方法に物足りなさを感じるようになり ます。ここが最初の落とし穴です。資産が 増えれば増えるほど実は慎重になるべきな のに逆に攻撃的になってしまう方々が多い のです。また7000万円という資産を 持つと周囲からの見られ方も変わります。 お金持ちという目で見られることが増え、 それに伴って様々な誘惑や提案が舞い込む ようになります。投資の世界ではお金を 持っている人ほど狙われやすいという現実 があります。資産が多い方々に対して氷 ターンを歌った投資商品や的な投資機会が 持ちかけられることが頻繁にあります。 これらの中には確かに有料なものもあり ますが、残念ながら多くは高いリスクを 伴うものや手数料の高い商品です。さらに 重要なのは7000万円という資産を 気づいた達成感が時として判断力を鈍らせ てしまうことです。ここまで成功したのだ から次もうまくいくだろうという過心が 生まれやすくなります。その家こそが資産 を失う最大の要因の1つなのです。今日の 動画ではこのような資産7000万円から 転落してしまう方々に共通する具体的な パターンを詳しく解説していきます。これ から紹介する内容を知っておくことで皆 さんが同じ謝ちを犯すことなく気づいた 資産を守り続けることができるはずです。 それでは早速最初の共通点から見ていき ましょう。1資産7000万円を築いた 方々が最初に直面する大きな試練、それは 不裕層からの接近です。これは多くの方が 想像している以上に深刻な問題なのです。 資産が7000万円に達するとこれまでと は全く違う世界からの誘いが始まります。 条件会社からはプライベートバンキングの 案内が届くようになります。銀行からは不 層向けの特別な投資商品の紹介が来ます。 不動産会社からは限定的な投資物件の情報 が舞い込みます。これらの提案は一見する と非常に魅力的に移ります。不想の方だけ に提供している特別な投資機会です。年利 10%以上の安定したリターンが期待でき ます。限定5名様だけの投資案件です。 このような言葉で誘われると多くの方は心 が揺らぎます。なぜならこれまでコツコツ と全世界インデックス等申で年利5%程度 のリターンを得てきた方々にとって年利 10%以上という数字は非常に魅力的だ からです。しかしここに大きな罠が潜んで います。有層向けの投資商品は確かに高い リターンを約束することが多いですが、 その分リスクも非常に高いのです。また 手数料も一般的な投資商品と比べて格段に 高く設定されています。例えば一般的な インデックス等申報酬が年01% 程度であるのに対し武装向けの投資商品で は年2%から3%の手数料がかかることも 珍しくありません。この手数料の差は定期 的に見ると資産に大きな影響を与えます。 7000万円を年に 手数料で運用した場合、年間140万円も の手数料を支払うことになります。これは 一般的なサラリーマンの月収を大きく 上回る金額です。さらに問題なのはこれら の投資商品の多くが実際には約束された リターンを実現できないことです。 リターンを歌っているにも関わらず、実際 の運用成績は市場平均を下回ることが多い のです。そして手数料だけは確実に徴収さ れるため結果的に資産が減少してしまう ことになります。また不裕層向けの投資 商品には流動性の問題もあります。つまり いざという時に現金化することが困難な 商品が多いのです。例えば不動産投資や 死母ファンドなどは1度投資してしまうと 数年間は資金を引き出すことができません 。この流動性の低さが後に大きな問題と なることがあります。にまとまった資金が 必要になった時、これらの投資から資金を 引き出すことができず、結果的に他の資産 を売却せざるを得なくなるのです。では なぜ多くの方がこのような不裕層からの 誘いに引っかかってしまうのでしょうか? それは焦りの心理が大きく関係しています 。7000万円という資産を気づいた方々 は多くの場合長い時間をかけてコツコツと 積み立てを続けてきました。その過程で もっと早く増やす方法があったのではない か、もっと効率的な投資方法があるのでは ないかという思いが芽えます。特に周囲の 投資家が短期間で大きな利益を上げたと いう話を聞くと自分の投資方法に対する 不安が募ります。全世界インデックス等申 だけでは物足りないもっとアクティブな 投資をするべきだという気持ちになって しまうのです。この焦りの心理こそが不裕 層からの誘いを魅力的に感じさせる最大の 要因なのです。しかし冷静に考えてみて ください。7000万円という資産を 気づくことができたということはこれまで の投資戦略が正しかったということの証明 です。全世界インデックス等申による長期 分散投資は多くの研究によってその有効性 が証明されています。短期的には市場の 変動によって資産が減少することもあり ますが、蒸気的に見れば安定したリターン を期待することができます。それにも 関わらず不層からの誘いによってこれまで の成功した投資戦略を放棄してしまう方々 が多いのです。これは非常にもったいない ことです。大切なのは武層からの誘いに 対して冷静に判断することです。高い リターンを約束する投資には必ずそれに 似合ったリスクが存在します。リスクなし に高いリターンという投資はこの世に存在 しないのです。また投資の判断をする際は 感情ではなくデータに基づいて行うことが 重要です。過去の運用実績、手数料、 リスクレベルなどを詳細に検討し、本当に 自分にとって有益な投資なのかを見極める 必要があります。次の賞ではこのような 不裕層からの誘いに乗ってしまった方々が 打ち入りがちなもう1つの大きなお年穴に ついて詳しく見ていきましょう。2資産 7000万円を気づいた後に多くの方が 陥る2つ目のお年穴。それは自分が金持ち になったという誤った感覚を持ってしまう ことです。この心理的な変化こそが資産を 失う最も危険な要因の1つなのです。 7000万円という数字は確かに一般的に は大きな金額です。しかし本当の不裕の 世界ではこれはまだスタートラインに過ぎ ません。ところが多くの方はこの事実を 理解せずに自分はすでに不裕の仲間入りを 果たしたと勘違いしてしまいます。この 勘違いが様々な問題を引き起こすのです。 まず消費行動に大きな変化が現れます。 これまで節約を心がけ、コツコツと資産を 築いてきた方々が急に高級品に手を出す ようになります。7000万円もあるのだ から少しぐらい贅沢してもいいだろうと いう気持ちになるのです。高級車を購入 する方が増えます。ブランド品を頻繁に 買うようになります。高級レストランで 食事をする機会が増えます。これらの消費 行動は1つ1つは小さな脂質に見えるかも しれません。しかし積み重なると資産に 大きな影響を与えます。例えば月々の支出 が20万円増えたとしましょう。年間では 240万円の追加支出になります。これは 7000万円の約3.4%に相当します。 全世界インデックス等申 リターンが5%程度だとすると実質的な リターンは16% まで下がってしまいます。しかもこの消費 行動はエスカレートしていく傾向があり ます。1度高級な生活に慣れてしまうと元 の生活水準に戻ることが非常に困難になる からです。これを心理学ではヘルニック 適用と呼びます。人間は新しい生活水準に 慣れてしまうとそれが当たり前になり、 さらに高い水準を求めるようになるのです 。さらに深刻なのは住宅に関する判断です 。7000万円の資産を持った方々の中に はより高級な住宅に住み換えを検討する方 が多くいます。資産が7000万円あるの だから、もっと良い家に住めるはずだと いう考えが生まれるのです。しかしここに は大きな誤参があります。住宅ローンを 組んで高額な住宅を購入すると月々の住宅 費が大幅に増加します。例えば 5000万円の住宅ローを組んだ場合、 月々の返済額は約15万円から20万円に なります。これまで月5万円程度の家賃で 住んでいた方々にとってこの負担は家計に 大きな影響を与えます。しかも住宅は流動 性の低い資産です。急に現金が必要になっ てもすぐに売却することは困難です。また 住宅の価値は必ずしも上昇するとは限り ません。特に日本では人口減少の影響で 多くの地域で不動産価格の下落が続いてい ます。結果的に資産のバランスが大きく 崩れてしまうのです。7000万円の現金 や投資資産があったにも関わらず高額な 住宅ローを抱えることで実質的な純資産は 大幅に減少してしまいます。また不層の 生活を真ねることで人間関係にも変化が 生まれます。高級な場所に出入りするよう になり、本物の不裕層の方と接する機会が 増えます。しかしここでも大きな問題が 発生します。本物の不裕層の方の資産 レベルは7000万円とは違います。 数億円、数十億円の資産を持つ方々にとっ て年間数百万円の支出は大した問題では ありません。しかし7000万円の資産 しか持たない方々が同じような質を続ける とあっという間に資産がそこをついて しまいます。さらに武層の方は多くの場合 継続的な工学収入があります。事業収入や 不動産収入など働かなくても入ってくる 収入があるのです。一方7000万円を 貯めた多くの方はサラリーマンとして給与 所得に依存しています。この収入構造の 違いを理解せずに同じような生活をしよう とすると必ず破綻が訪れます。特に危険な のは投資に関する考え方の変化です。不想 の生活に憧れるあまり、より高いリターン を求めるようになります。有はみんな 抱り回りの投資をしているはずだという 思い込みが生まれるのです。この思い込み によってこれまでの堅実な投資戦略を放棄 し、リスクの高い投資に手を出してしまい ます。個別株投資や不動産投資、仮想通貨 投資など専門知識が必要な投資に安易に手 を出すのです。しかしこれらの投資で成功 するためには長年の経験と深い知識が必要 です。素人が簡単に手を出して利益を得 られるほど甘い世界ではありません。結果 的に大きな損失をかぶり、せっかく気づい た7000万円の資産を失ってしまうこと になります。また税金に対する理解不足も 大きな問題です。有送の真似をして高額な 支出を続けていると所得税や住民税の負担 も増加します。さらに不適切な投資によっ て短期的な利益が出た場合その利益に 対する税金も考慮する必要があります。 税金を考慮せずに投資や消費を行うと実際 の手取り額は想定よりもはるかに少なく なってしまいます。大切なのは 7000万円という資産を正しく評価する ことです。この金額は確かに多くの方に とって大きな資産ですが、一生派手の生活 を保証するほどの金額ではありません。仮 に年間300万円で生活するとしても 7000万円では約23年間しか持ちませ ん。この現実を理解せずに不裕層の生活を 真ねることは非常に危険な行為なのです。 次の賞ではこのような誤った金銭感覚を 持ってしまう方々の中でも特に転落が早い 方々の特徴について詳しく見ていき ましょう。3資産7000万円から転落 する方の中でも特に転落が早いのは苦労せ ずに貯めた方々です。この事実は多くの方 にとって意外に感じられるかもしれません 。しかしお金に対する姿勢と経験の違いが 資産の保持能力に大きな影響を与えるの です。まず苦労せずに資産を気づいた方々 の特徴を見てみましょう。高収入の職業に ついている方々がこのカテゴリーに含まれ ます。医師、弁護士、大手企業の管理職、 IT企業の経営者などです。これらの方は 比較的短期間で高額な収入を得ることが できます。年収1000万円を超える収入 があれば特別な節約をしなくても数年で 7000万円を貯めることが可能です。 また相続によって資産を得た方がもこの カテゴリーに含まれます。親から不動産や 現金を相続し、それを売却することで 7000万円の現金を手に入れるケース です。投資で短期間に大きな利益を得た 方々も同様です。株式投資や不動産投資で 数倍の利益を得て一気に資産を築いた方々 です。これらの方に共通するのはお金を 貯めるための苦労や時間をあまり経験して いないことです。そのためお金の価値や 重要性を十分に理解していない場合が多い のです。一方、苦労してお金を貯めた方々 は全く異なる特徴を持ちます。年収 300万円から500万円程度の サラリーマンが10年以上かけてコツコツ と貯金と投資を続けて7000万円を築い た場合です。これらの方は毎月の家計管理 を徹底し、無駄な支出を削り、長期間に わって我慢を続けてきました。全世界 インデックス等申への積み立て投資を検索 し、市場の変動に同揺することなく時間を かけて資産を築いてきたのです。この経験 の違いが資産を失うスピードに大きな影響 を与えます。苦労せずに貯めた方々はお金 を失うことへの恐怖が薄いのです。失って もまた稼げばいい。また同じように 増やせるだろうという楽観的な考えを持ち がちです。この楽観的な考えがリスクの 高い投資や無駄な支出につがります。 例えば短期間で大きな利益を得た投資家は 同じような投資を繰り返そうとします。 しかし投資の世界では過去の成功が将来の 成功を保証するものではありません。 むしろ過去の成功体験が判断力を鈍らせ、 より大きなリスクを取るようになることが 多いのです。収入の方も同様の問題を抱え ています。年収1000万円以上の収入が ある方々は多少の損失が出ても給料で補填 できるという感覚を持ちがちです。その ため投資や支出に対して慎重さを書く傾向 があります。しかし高収入は永のではあり ません。 病気、経済状況の変化などによって収入が 大幅に減少する可能性があります。その ような状況になった時、これまでの生活 水準や投資スタイルを維持することは困難 になります。相続によって資産を得た方々 も特有の問題を抱えています。族士さんは 老せずしていたお金であるためその価値を 軽視しがちです。親が一生をかけて気づい た資産であっても相続した子供にとっては ただの数字に過ぎないことが多いのです。 そのためリスクの高い投資や無駄な支出に 対する抵抗感が薄くなります。また相続 資産の運用経験がないため適切な投資判断 ができないことも多いのです。これに対し て苦労してお金を貯めた方々は全く異なる 行動パターンを示します。長期間にわって コツコツと貯金を続けてきた経験からお金 の大切さを身に染みで理解しています。 毎月の積み立て投資を続けることがどれ だけ大変かを知っているため、気づいた 資産を簡単に手放そうとはしません。また 市場の変動も何度も経験しているため短期 的な損失に同揺することも少ないのです。 現世界インデックス投身による長期分散 投資の有効性を実体権として理解している ため安易に投資方針を変更することもあり ません。さらに重要なのはリスク管理の 意識の違いです。苦労してお金を貯めた 方々はお金を失うことの怖さを知ってい ます。そのため投資や支出に関して慎重な 判断を下します。このお金を失ったらまた 10年かけてため直さなければならないと いう現実的な認識を持っているのです。 一方苦労せずに貯めた方々はこの恐怖感が 薄いためリスクを軽視しがちです。 的なデータを見てもこの傾向は明確に現れ ています。宝くじの高学者の多くが数年 以内に破産するという事実は有名です。 これは苦労せずに得た大金を適切に管理 できないことの典型例です。投資の世界で も同様の現象が見られます。短期間で 大きな利益を得た投資家ほどその後大きな 喪失をる確率が高いという研究結果があり ます。これは成功体系によるとリスク管理 意識の欠除が原因です。では苦労せずに 資産を築いた方々が資産を守るためには どうすれば良いのでしょうか?最も重要な のはお金の価値を正しく理解することです 。7000万円という資産がどれだけの 時間と労力によって気づかれるものなのか を理解する必要があります。年収 500万円のサラリーマンが毎月10万円 を積み立てて7000万円を気づくために は約58年かかります。この現実を理解 すれば軽ハずみな投資や支出を控えるよう になるでしょう。また投資に関しても謙虚 な姿勢を持つことが重要です。過去の成功 体験に頼るのではなく、常に学習し続ける 姿勢が必要です。全世界インデックス等申 長期的に安定したリターンが期待できる 投資手法を基本とすることが解説です。 さらに支出管理も徹底する必要があります 。収入があるからと言って無制限に支出 するのではなく将来のリスクを考慮した 家計管理を行うべきです。いかがでしたか ?この動画がよろしければチャンネル登録 、高評価をよろしくお願いいたします。ご 視聴いただきありがとうございました。 またお会いしましょう。

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