【スガワラくんとLINEで友達になりませんか？】
💰SMG経営塾はこちらのLINEから↓↓↓💰
https://sp4.work/cp/sugawara-line/
💰毎月発刊されるキャッシュリッチレターはコチラ↓↓↓💰
https://yt.mirai-japan.co.jp/ab/crl_001?ch=y001&argument=RfKFZRFu&dmai=a66ececdb26b1f
【脱・税理士スガワラくんの書籍重版決定！】
ご好評により現在発売中💰
Amazonからも購入ができます！
ビジネスの儲けの仕組みを漫画&図解で解説
https://x.gd/hzsnP
いつも見ていただきありがとうございます！
脱！税理士の菅原です💴
今回の動画は、小規模企業共済についてお話ししました。
是非最後までご覧ください！
このチャンネルでは、税理士でも言いづらいギリギリラインのお金に関する裏ワザやお金で損をしないための有益な情報をお伝えしていきます！
↓今のうちに、チャンネル登録する💰↓
https://www.youtube.com/channel/UCwKupwJ1EpdNH8Z98SKjY2Q?sub_confirmation=1
【スガワラくんおすすめの最強節税方法はこちら】
↓↓↓
＝＝＝＝＝＝＝
【他SNSでもお金の裏ワザ情報を配信中👀】
💴Twitter
→https://twitter.com/sugawara11
💴Instagram
→https://www.instagram.com/sugawara.smg/
💴アメブロ 「お金を増やす経営術」人気ブログランキング1位
→https://ameblo.jp/sannet/
=====
◆菅原由一のプロフィール
1975年、三重県生まれ。SMG 菅原経営株式会社 代表取締役 / SMG 税理士事務所 代表税理士。
元国税調査官の師匠からの学びにより、圧倒的に税務調査に強い税理士として知られ、全国から税務調査立会い依頼が後を絶たない。
銀行が絶賛する独自資料の作成で赤字会社も含め融資実行率は95%以上。顧問先の黒字企業の割合は85%を実現し、全国平均30%を圧倒的に凌ぐ。
究極の資金繰り勉強会は7,000名超が受講し、講演実績はGoogle、アパホテル、ENEOS、ミズノ、三菱電機グループなど、上場企業、外資系企業など700回を超える。
全国の税理士人気ブログランキングで第一位を獲得
著書「激レア 資金繰りテクニック50」
Amazonランキング第一位を獲得！
著書「会社の運命を変える究極の資金繰り」
Amazonランキング第一位を獲得！
■著書
『激レア 資金繰りテクニック50』
『会社の運命を変える究極の資金繰り』
▶︎お仕事の依頼はこちら
→info@smg-pdca.jp
——————————————-
楽曲提供:Audiostock https://audiostock.jp/
——————————————-
🎥運営担当：株式会社STAGEON
YouTube運営に関するご相談がある方はこちらから
→https://forms.gle/rCqb9Qi68ocwbbXd6
#税金 #節税 #小規模企業共済
36 Comments
小規模企業共済を最大限活用すると、めちゃお得になります！
税理士からアドバイスを受けてない人は、税理士を変えた方がいいかもです。
今回の動画の感想や他の質問がありましたら、コメントいただけると嬉しいです。
これは凄い節税効果だなぁ
ただ、、様々なものにどんどん課税していっているこの日本がこんなのをはたしてそのままにするのかって事だなぁ
２０年後でもこれがこのままなら絶対やった方がいいなぁ
小規模企業共済の掛け金は一括と分割どちらがお得なのでしょうか？
以前、商工中金に問い合わせたら一括のほうがほんの少しお得と聞いたのですが、腑に落ちなくてご存じの方いらっしゃったらお伺いしたいです。
気になったのでAIに聞いてみました。手続きの面倒さや共済の流動性の低さを考慮すると
課税所得1000万ある場合でもそれほど有利ではないような？
月に7万円を20年間を小規模企業共済で積み立て、7万円の内80％を運用します。
この間の節税効果は1年あたり367000円です。
普通に月7万円を積み立てて運用するのと比較するとどちらが有利ですか？
何パーセントで運用すれば、どちらが特になりますか？
ChatGPT:
非常に良い質問です。
これは「小規模企業共済による節税メリットと、**課税される通常の投資（例：オルカン）**の利回り」を比較するもので、節税額の金融的価値 vs 運用益の差の比較になります。
■前提条件整理
項目 数値・条件
積立額 月7万円 × 12ヶ月 × 20年 ＝ 1,680万円（元本）
共済で運用 全額小規模企業共済に拠出（節税対象）
オルカンで運用 月7万円 × 80%（5.6万円）を運用（課税あり）
年間節税効果 367,000円 × 20年 = 7,340,000円
課税運用の場合 運用益に**20.315%**の税金がかかる
■目的
オルカン（課税運用）を年利○%で回したとき、節税効果を加味した小規模企業共済と比べてどちらが得か？
■計算ステップ
【1】小規模企業共済の節税メリット
年間36.7万円の節税 → 20年で 734万円相当
これは「実質的に運用利回りを引き上げる」効果に近い
共済の解約返戻率や受取方法（課税あり）によって受取額は多少減るが、今回は税引き後を無視して比較
【2】オルカン運用（毎月5.6万円、20年）の将来価値
想定年利 積立総額（元本） 20年後の運用額（税引前） 税引後資産
（目安）
3% 1,344万円 約1,576万円 約1,522万円
5% 1,344万円 約2,052万円 約1,949万円
7% 1,344万円 約2,746万円 約2,590万円
※税引後資産は、利益に約20.315%の税を引いた概算値です
■損益比較（節税vs運用益）
年利 課税運用益（5.6万/月） 節税効果（小規模企業共済） 優位な方
3% 約＋178万円（利益分） 約＋734万円 共済が有利
5% 約＋605万円 約＋734万円 やや共済有利
7% 約＋1,246万円 約＋734万円 オルカンが有利
✅ 結論
利回りが5.5%を超えると、オルカンの方が「節税メリットを含む共済」より得になると推定されます。
それ以下の利回りなら、節税メリットのある共済の方が有利です。
ただし、共済の資金拘束（途中解約時の元本割れリスクなど）や税制（受取時の課税）も考慮が必要です。
借入しても翌年に延長すれば翌年に利息だけでまた新たに借入出来るとのことですが、「1年で返済します」という契約で延長した場合、違約金等は発生しないのでしょうか？
先日chatGPTで質問したところそのような答えが帰ってきたので、AIが間違えた情報言ってくることも多いのでスガワラ先生の仰ってることが正しいのであろうと思いつつも不安になって、中小規模共済まだ入れてません💦
いつも拝見しており、自身の不勉強が原因ながら、あまりに知らなかったことだらけで経営立て直しと意識改革ができており、心から感謝です！！
ひとつ素朴な疑問なのですが…
日本国民は、現状、物価高、貨幣価値の現状、そして逃れられない税金地獄に追われた生活をしている中、国はなぜこの制度には、優遇を続けているのでしょうか？
小規模事業者を優遇するなら、インボイス制度はなぜ導入に踏み切って、この制度は今の有難い状況なのかに疑問が湧いてきまして。。😅
または、今後(政権による可能性大？？)、近々に条件が大きく変更になることも想定されてますでしょうか？
色々なことを鵜呑みにするのに、億劫になってまして😂
MAXで84万所得控除されると、社会保険料も安くなると言う理解でよろしいですか？
こちらのメリットも大きそうです。
20!×10080円ですぐ出ますね。自分は瞬間的に(55＋155)×10080円で計算しましたが。
来年から住宅ローン控除がなくなるのでそろそろやろうと思います
娘の結婚式の費用を親が出したら税金はかかりますか。
うわぁ、、影響力ありすぎるから、この内容半年後にはダメになってそう笑
金利1%なのに、お金を借りてでも？
借りて更新できるのは初めて知った。 絶対に年内に返済しなければいけないと思ってました。 助かる情報ありがとう。
10年7万積立してるけど借りられるの知らんかったわ
これはためになった
退職金転がしを考える人がいて、しかも外国人に制度を利用されまくっているので、とばっちりを受けて２０年で７０万への控除増額停止を検討されているのが現状です。
私も積み立てているのですが、控除で払って控除でもらうのは最強の組み合わせですね。控除増額を停止されたとしても有利さに変わりがありませんので、経費や利益の変動に合わせて余裕が出来た時点で検討してます。現実的には難しいですが…
退職金は税金が優遇されます。天下りが毎年職場を変えるのはそういうことです。
私は浜松町の海際の42階のビルで見ていたけど、窓際の部下がいない一人机で、
新聞を読んでいるだけの人は、おそらく高級官僚の天下りだと思いました。
節税効果は確かに大きいですね。ただ、貸付受けて長期で4％運用できる人は少ないので、そこは要注意かと。
初コメです。
既出かもしれませんが、年金基金を小規模企業共済の貸付で運用するのはどうですか？
現在、43歳の1人親方です。
ご教授願います。
毎年小規模組んでましたので今後は借りようと思います！
良い動画やー 🎉
運用しくじったら怖いなー
私みたいに月３０％とかで回す兼業トレーダーは（借入）良いかもしれないですね。このご時世に個人で運用できるスキルがないのも如何かと思いますが
銀行には行って駆け出しの頃は小規模企業の担当ばかりだったんで社長達にこれ勧めてました。いまだに当時の社長達から感謝されてます。あとは倒産防と従業員向けの中退共。
その借り入れで投資して失敗したときどうなるかわかるでしょうか？大変ですよ。強欲は自滅につながります。
高金利の株や投資にお金を回せば、利子は払えるし、利子以上の配当金ももらえる。これはお得だ！これはやるべきだなぁ
、。、
！
根本的な話ですが、普通の会社員は出来ないんですよね？
一般のかあ
一般の会社員は取られるばかりでこうゆうメリットある制度がなくて残念です。
これはおかしいですもらえないひとがいっぱい
誰が保障出来ますか この信用出来ない世の中で 君は断言出来ますか 責任取れますか
貰えない人がいっぱいいるからです詐欺です 詐欺でも何でもありません。
アメリカに金が流れていく…😢
サラリーマンの給与と、事業所得があるのですが、それでも節税になりますか？
事業所得は、個人事業主として屋号があるわけではないです。
共済に入れるのでしょうか？
800万円だど阪神になるのか
何を言ってるか途中でわからなくなった💦
何回も見返します💪
銀行口座に置いとくよりは、かなり良いですよね。