【最悪の習慣3選】7000万円を貯めたらやめるべき習慣
こんにちは。お金のアカデミーへようこそ 。今日は資産形成において非常に重要な テーマについてお話しします。それは 7000万円貯めたらやめるべき最悪の 週慣参戦です。多くの方が資産形成の目標 として準不裕層の入り口である 5000万円やさらにその上の 7000万円という金額を設定されてい ます。実際に家計の金融行動に関する世論 調査によると老後の生活に必要と考える 最低限の金融資産残高は平均で約 2000万円とされていますが、より豊か な生活を送るためにはそれ以上の資産が 必要だと考える方々が多いのが現実です。 しかしここで重要な問題があります。これ は7000万円という大きな資産を築いた 後も資産形成期間中に身につけた習慣を 続けてしまうことです。資産形成期間中に 有効だった習慣が実は7000万円到達後 には逆効果になってしまう場合があるの です。まずなぜ7000万円という金額が 重要なのかを説明します。この金額は多く の金融機関や資産運用の専門家が準不裕層 からさらに上の層として位置づけている 金額です。年収や年齢にもよりますが、 一般的には50代から60代でこの金額に 到達する方が多く、退職後の人生設計を 真剣に考える時期と重なります。 7000万円を全世界インデックス等申で 運用した場合、年間の期待リターンを4% と仮定すると年間約280万円の収益が 期待できます。これは月額約23万円に 相当し、多くの方にとって生活費の大部分 をカバーできる金額です。つまり 7000万円という資産額は単なる数字で はなく生活スタイルを大きく変える可能性 を秘めた金額なのです。しかしここで多く の方が陥ってしまう罠があります。それは 7000万円を貯めるまでの過程で身に つけた習慣から抜け出せなくなってしまう ことです。資産形成期間中多くの方は支出 を抑制し収入の一定割合を投資に回すと いう生活を続けてきました。これは確かに 正しい行動でした。しかし7000万円と いう大きな資産を築いた後も同じ習慣を 続けることが本当に最適なのでしょうか? 実は資産形成の各段階において最適な行動 は変化します。年収500万円で貯金が 100万円の方と年収1000万円で資産 が7000万円の方では取るべき行動が 全く異なるのです。しかし、多くの方が この変化に気づかず、過去の成功体験に 囚われてしまいます。今日お話しする3つ の習慣はまさにこの問題を象徴しています 。これらの習慣は資産形成の初期段階では 確実に効果的でした。しかし7000万円 という大きな資産を築いた後も続けること で実は人生の満足度を下げてしまう可能性 があるのです。現代の日本では平均寿命が 男性で約81歳、女性で約87歳となって います。60歳で7000万円に到達した としても、その後20年から30年の人生 が待っています。この長い期間を資産形成 期間中と同じ週慣過ごすことが本当に豊か な人生と言えるでしょうか?また資産運用 の観点からも7000万円という金額に 到達した後はリスクとリターンのバランス を見直す必要があります。現世界 インデックス等申への投資を検索すること は重要ですが、同時に資産の一部を適切に 活用することも重要になってきます。それ では具体的にどのような習慣が問題となる のでしょうか?これから詳しく見ていき ましょう。地7000万円という大きな 資産を築いた後も続けてしまう最悪の習慣 の1つ目は節約生活をずっと続けること です。多くの方が7000万円という資産 を気づくまでの道乗りで徹底的な節約生活 を送ってきました。買い付の支出を細かく 管理し、必要のない出を削り、安いものを 選んで購入するという習慣が身についてい ます。確かにこの習慣がなければ 7000万円という大きな資産を築ことは できなかったでしょう。しかし 7000万円に到達した後も同じ節約生活 を続けることは実は大きな問題を 引き起こします。なぜならこの時点で資産 の状況が根本的に変わっているからです。 まず数字で考えてみましょう。 7000万円を全世界インデックス等申で 運用した場合、年間4%のリターンを想定 すると年間約280万円の利益が期待でき ます。これは月額約23万円に相当します 。一方、一般的な世帯の月刊生活費は約 25万円から30万円程度とされています 。つまり7000万円の資産からの運用 だけで生活費のほとんどをカバーできる 状況になっているのです。にも関わらず過 な節約を続けることで月管の生活費を 15万円や20万円に抑えようとする方が 多いのです。この行動の問題点は単に生活 の質を下げるだけではありません。より 深刻な問題は時間とお金の価値バランスが 崩れてしまうことです。例えば スーパーマーケットでタイムセールを狙っ て買い物をするために1時間かけて複数の 店舗を回る習慣を続けている方がいます。 この行動で節約できる金額は生百円から 数千円程度でしょう。しかし7000万円 の資産を持つ方にとってこの1時間をより 有意義に使う方法があるのではない でしょうか。同じ1時間を使って家族や 友人との時間を過ごしたり、新しい趣味を 始めたり、健康のために運動したりする方 が人生の満足度は高くなるはずです。なぜ ならこの段階ではお金を稼ぐことよりも 時間を有効活用することの方が重要になっ ているからです。また健康への投資を立っ てしまうという問題もあります。節約生活 を続けることで医療費や健康管理費を削っ てしまう方々が多いのです。定期的な健康 診断を受けなかったり、質の良い食材を 避けて安い食材ばかりを選んだり、運動の ための事務台や気具台を惜しんだりして しまいます。しかし7000万円の資産を 持つ方にとって健康は何よりも重要な資産 です。健康を失えばせっかく気づいた資産 を医療費で失うことになりかねません。 月額数万円の健康投資は7000万円の 資産からすればビビタル金額ですが、その 効果は測り知れません。さらに人間関係へ の悪影響も深刻です。節約生活を続ける ことで家族や友人との食事や旅行を断っ たりプレゼントを安価なものにしたりする 方がいます。これらの行動は長期的に似て 人間関係を悪化させる可能性があります。 人間関係はお金では買えない価値ある資産 です。7000万円という資産を築いた方 であれば、月額数万円程度の交際費や家族 サービス費を支出することでより豊かな 人間関係を気づくことができるはずです。 実際に資産運用の専門家や心理学者の研究 によると一定の資産学に到達した後はお金 を使わないストレスの方がお金を使う ストレスよりも大きくなることが分かって います。つまり節約によって得られる安心 よりも節約によって失う機会や体験の方が 大きな損失となるのです。では 7000万円に到達した後はどのような 支出バランスが適切なのでしょうか?一般 的には資産額の3%から4%程度を年間の 支出に当てることが推奨されています。 7000万円の場合、年間210万円から 280万円 、月額17万円から23万円程度が適切な 支出レベルです。この金額であれば節約を 意識しすぎることなく普通の生活を送る ことができます。もちろん老費は避ける べきですが、必要な質や人生を豊かにする 支出は積極的に行うべきなのです。重要な のは支出の質を考えることです。同じ金額 を使うにしても単純な消費と投資的な支出 では蒸気的な効果が全く異なります。 例えば高級なブランド品を購入すること よりも健康管理や学習、人間関係の構築に 資金を使う方がより大きなリターンを得る ことができます。また7000万円の資産 を持つ方は社会的な責任も考慮すべきです 。季節な経済活動に参加することで社会 全体の経済循環に貢献することができます 。過の節約は経済全体にとってもマイナス の影響を与える可能性があります。節約 生活から抜け出すためにはまず自分の資産 状況を正確に把握することが重要です。 7000万円という資産が生み出す収益と 現在の生活費を比較してみてください。 そして今まで我慢してきた支出の中で人生 を豊かにするものがないか考えてみて ください。7000万円という大きな資産 を築いた方々はその努力と能力を賞賛さ れるべきです。しかしその資産を活用して より豊かな人生を送ることも同じくらい 重要なのです。2000万円 という大きな資産を築いた後も続けて しまう最悪の習慣の2つ目は資産を貯める ことのみを美得とすることです。多くの方 が資産形成の過程でお金を貯めることを 最高の価値として位づけてきました。毎月 の貯蓄額を増やし、投資残高を伸ばし純 資産を積み上げることに喜びを感じる習慣 が身についています。確かにこの価値観が あったからこそ7000万円という大きな 資産を気づくことができたのです。しかし 7000万円に到達した後も資産を貯める ことのみを既得とする考え方を続けること は実は人生の質を大きく損う可能性があり ます。なぜならこの段階では資産の蓄積 よりも活用の方が重要になっているから です。まず資産形成における段階の違いを 理解する必要があります。資産が 100万円の段階と7000万円の段階で はお金の持つ意味が根本的に異なります。 100万円の段階ではお金は生活の安定や 将来への備えという意味が強く貯蓄する ことで得られる安心感は非常に大きいもの です。一方、7000万円の段階ではお金 は人生の選択肢を広げる道具としての意味 が強くなります。この金額があれば基本的 な生活の心配はありません。全世界 インデックス等申で運用した場合の年間 収益約280万円 だけで多くの方の生活費をカバーできる からです。にも関わらず資産を貯めること のみを美得とする方は7000万円を 8000万円に8000万円を 9000万円にすることに執着してしまい ます。この行動の問題点は単に数字を 増やすことが目的化してしまいその資産が 本来持つべき価値を見失ってしまうこと です。心理学的な観点から見るとこのよう な状況は蓄積脅迫と呼ばれる状態に近い ものです。お金を貯めることが習慣化し すぎてそれ以外の価値を見出せなくなって しまうのです。実際に一定の資産額に到達 した後も貯蓄を続けることで逆に不安感が 増大するという研究結果もあります。せ なら所貯蓄額を増やし続けることは永遠に 終わりのない競争だからです。 7000万円を8000万円にしても今度 は1億円が目標になります。1億円に到達 しても今度は1億5000万円 が目標になります。このような状況では いつまで経っても満足感を得ることができ ません。さらに深刻な問題は機械費用の 損失です。7000万円という資産を持ち ながらそれを活用せずに貯蓄を続けること で多くの貴重な機会を失ってしまいます。 例えば家族との旅行を控えたり、新しい 趣味や学習への投資を避けたり、健康管理 への支出を惜しんだりする方が多いのです 。これらの機会は1度失うと2度と戻って きません。特に健康や家族との時間はお金 で買い戻すことができない価値があります 。実際に資産運用の専門家の間では4% ルールという考え方が広く知られています 。これは資産の4%を年間の支出に当てる ことで資産を減らすことなく生活を続ける ことができるという理論です。 7000万円の場合年間280万円 月額約23万円を支出に当てることが できるのです。この金額を使わずに貯蓄を 続けることは実は非効率的な行動です。 痩せなら同じ金額を人生を豊かにする活動 に使うことで、より大きな満足感と幸福感 を得ることができるからです。また税面で も問題があります。資産を貯め続けること で相作の負担が増大する可能性があります 。7000万円の段階で適切に資産を活用 していれば相続性の負担を軽減しながら 家族により多くの価値を提供することが できます。さらに社会的な観点からも資産 を貯めることのみを美得とする考え方は 問題があります。お金は経済活動の血液の ようなものです。季節に循環することで 社会全体の経済が活性化します。過な貯蓄 は経済の循環を停滞させる要因となる可能 性があります。では7000万円に到達し た後はどのような価値観を持つべきなの でしょうか?それは資産を有効活用して 人生を豊かにするという価値観です。資産 の有効活用には様々な方法があります。 まず自分自身への投資です。健康管理、 学習、趣味の追求など自分の人生を豊かに する活動に資金を投じることです。これら の投資は蒸気的に似て非常に大きな リターンをもたらします。次に家族や大切 な人々への投資です。家族との旅行、子供 や孫の教育費、親の介護費用など人間関係 を豊かにする支出はお金では測れない価値 があります。さらに社会への貢献も重要 です。寄付やボランティア活動、地域社会 への参加など自分の資産を社会のために 活用することでより大きな満足感を得る ことができます。重要なのはお金を使う ことと労費することの違いを理解すること です。老費は避けるべきですが、人生を 豊かにする支出は積極的に行うべきなの です。具体的な目安として7000万円の 資産を持つ方は年間の支出を200万円 から300万円程度に設定することが推奨 されます。これは資産の3%から4%に 相当し、資産を維持しながら豊かな生活を 送ることができる水準です。この支出を 消費ではなく投資として考えることが重要 です。健康への投資、人間関係への投資、 体験への投資など蒸気的な満足感と幸福感 をもたらす活動に資金を使うのです。また 資産の管理方法も見直す必要があります。 7000万円を全て貯蓄や投資に回すので はなく、一部を人生を楽しむための資金と して別に管理することも効果的です。最終 的に7000万円という資産を築いた方々 はその成果を誇りに思うべきです。しかし 、同時にその資産を活用して人生をより 豊かにすることも同じくらい重要なのです 。資産を貯めることのみを美得とする考え 方から脱却し、資産を有効活用して人生を 豊かにする考え方に転換することが真の 資産化としての姿勢なのです。3 7000万円という大きな資産を気づいた 後も続けてしまう最悪の習慣の3つ目は 使い方を全く考えないことです。多くの方 が資産形成の過程でいかに効率的にお金を 貯めるか、どの投資商品を選ぶか、どう やって支出を減らすかということばかりを 考えてきました。しかし7000万円と いう大きな資産を築いた後もその資産を どのように活用するかについて真剣に考え ない方々が驚くほど多いのです。この問題 は単にお金を使わないことよりもはかに 深刻です。なぜなら使い方を考えないこと でせっかく気づいた資産の価値を最大化 できないだけでなく、人生そのものの質を 大きく損なってしまう可能性があるから です。まずなぜ多くの方が使い方を考え ないのかを理解する必要があります。資産 形成期間中は支出を抑制することが最優先 事項でした。家計簿をつけて無駄な支出を 削り、安い商品を選んで購入し、娯楽費を 最小に抑える生活が正しい行動でした。 このような生活を10年、20年と続ける ことでお金を使うことに対する恐怖心や罪 感が寝深く植え付けられてしまいます。 その結果7000万円という大きな資産を 築いた後もお金を使うことに対して ネガティブな感情を持ち続けてしまうの です。しかし7000万円の資産を持つ方 にとってこの考え方は完全に時代遅れです 。なぜならこの段階ではお金を使わない リスクの方がお金を使うリスクよりも はるかに大きくなっているからです。具体 的に数字で考えてみましょう。 7000万円を全世界インデックス等申で 運用した場合、年間4%のリターンを想定 すると年間約280万円の収益が期待でき ます。この収益だけで多くの方の年間生活 費をカバーできる金額です。つまりポン を一切取り崩すことなく運用液だけで生活 することが可能な状況になっているのです 。にも関わらず使い方を考えないことで この280万円の価値を全く活用できてい ない方々が多いのです。使い方を考えない ことの最大の問題は時間の価値を見失って しまうことです。人生は有限であり、特に 健康で活動的に過ごせる時間は限られてい ます。60歳で7000万円に到達した方 であれば、その後の20年から30年を どのように過ごすかが人生の質を決める 重要な要因になります。しかし使い方を 考えない方々はこの貴重な時間を有効活用 することができません。例えば家族との 旅行を先延ばしにしたり、新しい趣味や 学習への投資を避けたり、健康管理への 支出を惜しんだりしてしまいます。実際に 行動経済学の研究によると人間は損失回避 バイアスという心理的傾向を持っています 。これは同じ金額でも得をすることよりも 損をすることの方を重く感じる傾向のこと です。7000万円の資産を持つ方でも この傾向によりお金を使うことを過に恐れ てしまうのです。また計画錯誤という問題 もあります。多くの方がいつか使う時が 来ると考えて具体的な使い方を決めずに 資産を保有し続けてしまいます。しかし いつかは永遠に来ないことが多いのです。 さらに深刻な問題は相続対策の観点です。 使い方を考えない方々は相続時に大きな税 負担を家族に残してしまう可能性があり ます。7000万円の資産があれば相続税 の対象になる可能性が高く事前に適切な 対策を講じることが重要です。生前に資産 を有効活用することで相続税の負担を軽減 しながら家族により多くの価値を提供する ことができます。例えば子供や孫の教育費 を支援したり家族との思い出作りに投資し たりすることで創作性の設税効果と家族の 幸福度向上を同時に実現できます。では 7000万円の資産を持つ方はどのような 使い方を考えるべきなのでしょうか?まず 重要なのは人生の優先順位を明確にする ことです。は最優先事項です。 7000万円の資産があっても健康を失え ば人生の質は大きく低下します。定期的な 健康診断、質の良い食事、適切な運動、 ストレス管理など健康維持のための投資は 惜しむべきではありません。月額5万円 から10万円程度の健康投資は 7000万円の資産からすればビビタル 金額ですが、その効果は測り知れません。 次に重要なのは人間関係への投資です。 家族や友人との時間はお金では買えない 価値があります。家族との旅行、友人との 食事、大切な人々へのプレゼントなど人間 関係を豊かにする支出は蒸気的に見て非常 に大きなリターンをもたらします。学習や 成長への投資も重要です。新しいスキルを 身につけたり、趣味を深めたり、文化的な 体験を積んだりすることで人生の満足度を 大きく向上させることができます。これら の投資は単なる消費ではなく、自分自身の 価値を高める投資と考えるべきです。体験 への投資も忘れてはいけません。旅行、 コンサート、演劇、美術館など様々な体験 に投資することで人生に色取りを加える ことができます。これらの体験は記憶とし て一生残る価値ある投資です。社会貢献へ の投資も考慮すべきです。岐阜や ボランティア活動、地域社会への参加など 自分の資産を社会のために活用することで より大きな満足感と生きを得ることができ ます。具体的な金額の目安として 7000万円の資産を持つ方は年間 250万円から350万円程度を人生を 豊かにする活動に使うことが推奨されます 。これは資産の3.5%から5%に相当し 、適切な運用を行えば資産を維持しながら 豊かな生活を送ることができる水準です。 重要なのはこれらの支出を計画的に行う ことです。安全とお金を使うのではなく、 自分の価値観と人生の目標に基づいて戦略 的に資産を活用するのです。また資産の 管理方法も見直す必要があります。 7000万円を全て投資に回すのではなく 、一部を人生を楽しむための資金として別 に管理することも効果的です。例えば 500万円程度を体験学習現行投資用とし てわけで管理し、残りの6500万円を 蒸気投資に回すという方法もあります。 使い方を考えることで7000万円という 資産の真の価値を最大化することができ ます。お金は道具であり、その道具を適切 に使うことでより豊かで満足度の高い人生 を送ることができるのです。いかがでした か?この動画がよろしければチャンネル 登録、高評価をよろしくお願いいたします 。ご視聴いただきありがとうございました 。またお会いしましょう。
#資産5000万円 #資産運用 #インデックス投資 #経済的自由 #FIRE #不労所得 #投資初心者 #老後資金 #資産形成 #お金の勉強 #投資戦略 #家計管理 #副業 #節約 #貯金
