【準富裕層の実態】7000万円あれば資産が減らない

【準富裕層の実態】7000万円あれば資産が減らない

こんにちはお金のアカデミーへようこそ 今日は多くの方が気になっているであろう 7000万円あれば資産が減らないという 話について詳しく解説していきますその 金額を聞いて皆さんはどのような印象を 持たれるでしょうかそんな大金自分には 関係ないと思われる方もいらっしゃるかも しれませんが実はこの7000万円という 数字には資産運用における重要な意味が 隠されていますまずなぜ7000万円と いう具体的な金額が注目されるのでしょう かこれは単なる憶測や希望的観測ではあり ません的な資産運用の観点から科学的に 計算された根拠のある数字なのです現在の 日本では年間の生活費として一般的な世帯 で約300万円から400万円程度が必要 とされています仮に年間350万円の生活 費が必要だとしましょうこの時 7000万円を全世界インデックス等申で 運用した場合年利5%程度のリターンが 期待できます7000万円の5%は 350万円となりまさに年間生活費と一致 するのですつまり7000万円という資産 があれば運用液だけで生活費を賄うことが できす ことなく生活を続けることが可能になり ますこれが資産が減らないという意味の 確信部分ですしかしここで重要なのは全 世界インデックス等申という運用方法です なぜ個別株式や不動産投資ではなく全世界 インデックス等申なのでしょうかその理由 は安定性とリスク分散にあります全世界 インネックス等申中 の数者の企業に分散投資することで特定の 国や地域業界のリスクを大幅に軽減でき ますまた長期的に見れば世界経済の成長に 連動した安定したリターンが期待できる ため7000万円という資産を守りながら 増やすことができるのです過去20年間の データを見ると全世界株式インデックスの 年平均リターンは約7%程度となってい ますこれにはリーマンショックやコロナ ショックなどの大きな下落も含まれてい ますがそれでも長期的には安定した成長を 続けています仮に5%という控えめな想定 で計算しても7000万円から年間 350万円の収益を得ることは十分現実的 なのですまたこの7000万円という金額 はタイヤーと呼ばれる概念とも密接に関連 していますイヤーを実現するためには年間 支出の25倍の資産が必要とされており 年間350万円の支出であればまさに 7000万円が必要な資産額となります もちろん7000万円という金額は決して 小さくありませんしかしこの目標に向けて 計画的に資産形成を進めることで将来的な 経済的自由を手に入れることができるの です例えば25歳から月20万円ずつ全 世界インデックス投資に投資を続けた場合 年利5%で運用できれば約27年後の52 歳頃には7000万円に到達することが できますまた月15万円の投資であれば約 30年後の55歳頃月10万円であれば約 35年後の60歳頃に目標達成が可能です 重要なのは早く始めることと計算すること です福利の力を最大限に活用するためには 時間が最も重要な要素となります毎月の 投資額を増やすことも大切ですがそれ以上 に投資期間を長く取ることの方が資産形成 には効果的なのですさらに7000万円と いう資産があることで得られるのは単なる 経済的な安心感だけではありません働く ことへのプレッシャーが軽減され本当に やりたい仕事や社会貢献活動に時間を使う ことができるようになりますまた子供や孫 の教育費や将来への投資にも余裕を持って 対応できるでしょう今回の動画ではこの 7000万円という資産目標についてより 詳しく3つのトピックスに分けて解説して いきますまずなぜ全世界インデックス等申 が最適な選択なのか次に具体的な資産形成 の戦略そして実際に7000万円を達成 するための具体的なステップについてお 話しします資産運用は決して難しいもので はありません正しい知識と検索する意思が あれば誰でも経済的自由に近づくことが できるのです それではトピックス1としてなぜ全世界 インデックス等申が7000万円の資産 形成において最適な選択なのかについて 詳しく解説していきます投資の世界には数 多くの選択肢があります個別株式不動産金 仮想通貨債権そして様々な投資信託など ですしかし7000万円という大きな資産 を安定的に気づき上げその後も維持して いくためには全世界インネックス等申が 最も利に叶った選択となりますまず全世界 インデックス等申的な仕組みから説明し ましょうこれは世界中の主要な株式市場に 上場している数者の企業に自価総額に応じ て分散投資する投資信託です例えば アメリカのアプリやmicrosoft 日本のトヨタ自動車ヨーロッパのネスレ 中国の点セントなど世界各国の有料企業に 同時に投資することができますこの分散 投資こそが全世界インデックス等申み です仮に個別株式に投資した場合その企業 が業績不審に陥ったり不祥事を起こしたり すれば資産価値が大幅に減少する可能性が ありますしかし全世界の数者に分散投資し ていれば一部の企業の不調が全体に与える 影響は限定的です実際のデータを見てみ ましょう過去30年間における全世界株式 インデックスの年平均リターンは約8% から9%程度となっていますこの期間には ブラックマンデーアジア通貨機器it バブル崩壊bマンショックコロナショック など数多くの金融機器が発生しましたが それでも長期的には健な成長を続けてい ます特に注目すべきは短期的な下落があっ ても長期的には必ず回復し新たな高値を 更新してきたという事実ですこれは世界 経済全体が長期的に成長し続けているから です人口増加技術新国の経済発展などが 言動力となって世界のgdpは着実に拡大 しています個別株式投資と比較してみると その違いは明らかです例えばかつて世界 最大の企業だったジェネラル エレクトリックは2000年代初島には 株価が60ドル近くまで上昇しましたが その後業績不審により現在では10ドル 程度まで下落しています一方同じ期間に全 世界インデックスに投資していれば着実に リターンを得ることができましたまた 武道産投資との比較も重要です武道は確か に安定した資産クラスですが流動性の低さ 管理の手間地域リスクなどの課題があり ますさらに不動産投資で7000万円の 資産を形成するには相当な資金力と知識が 必要です一方全世界インデックス等申で あれば月1万円からでも投資を始めること ができ専門知識がなくても世界経済の成長 の恩恵を受けることができます手数料の面 でも全世界インデックス等申は優れてい ますアクティブファンドの場合年間2% 程度の信託報酬がかかることが一般的です がインデックスファンドなら01% から0.2%程度で進みますこの差は長期 投資において大きな影響を与えます30 年間の投資で考えてみましょう年間2%の 手数料がかかるファンドと02%の手数料 のファンドでは最終的な資産額に数百万円 から1000万円以上の差が生まれること もあります7000万円という大きな資産 を気づくためにはこのような手数料の差は 無視できませんさらに全世界インデックス 等身は心理的な負担も軽減してくれます 個別株式投資の場合意味の株価の変動に 一期一してしまい感情的な売買を行って しまうことがありますしかし世界全体に 分散投資していることで短期的な変動に 対する不安が柔ら蒸気的な視点を保ち やすくなりますリバランスの必要性も最小 限に抑えられます現世界インデックス等申 に応じて自動的に投資比率が調整される ため投資家が主導でリバランスを行う必要 がありませんこれにより投資にかかる時間 と労力を大幅に削減できます通貨分散の 効果も見逃せません日本円だけで資産を 保有していると円安が進行した場合に実質 的な勾配力が低下してしまいます全世界 インデックス等申に投資することで0ドル ユーロその他の通貨に自然に分散投資する ことができリスクを軽減できます最後に 継続のしやすさも重要なポイントです 7000万円という資産を築くためには 20年から30年という長期間にわって 投資を続ける必要があります複雑な投資 手法や一般な売買が必要な投資では途中で 挫折してしまう可能性が高くなります しかし全世界インデックス等申への 積み立て投資は1度設定すれば自動的に 計測でき特別な知識や技術も必要ありませ んこのように全世界インデックス等申は 分散効果低コスト税制有具心理的負担の 軽減継続のしやすさなど7000万円の 資産形成に必要な全ての要素を兼ね備えた 最適な投資手段なのですに続い てトピックス 2として7000万円の資産形成を実現 するための具体的な戦略について詳しく 解説していきます単に全世界インデックス 等申に投資すれば良いというだけでは実際 の資産形成は成功しません明確な戦略と 計画的なアプローチが必要ですまず最も 重要なのは時間を味方につけることですの 力は時間が長いほど大きくなります例えば 25歳から投資を始めた場合と35歳から 始めた場合では最終的な資産額に大きな差 が生まれます25歳から月10万円を年利 5%で35年間投資し続けると約 9400万円 になります一方35歳から同じ条件で25 年間投資した場合は約5900万円にしか なりませんわずか10年の差が 3500万円という大きな差を生むのです この事実から分かるように7000万円の 資産形成において最も重要なのは早期開始 です収入が少ない若い時期でも月5万円や 3万円からでも構いません重要なのは今 すぐ始めることです収入が増えてから投資 額を増やしていけば十分に目標達成が可能 です次に投資額の設定方法について説明し ます一般的に推奨されるのは手取り収入の 20%から30%を投資に回すことです 手取り月収が30万円の方であれば6万円 から9万円程度が目安ただしこれは無理の ない範囲で行うことが重要です生活費を 削りすぎて投資を続けられなくなっては 本末点頭です投資額の決定にはまず家計の 見直しから始めましょう多くの方は自分の 支出を正確に把握していません家計簿 アプリなどを使って3ヶ月程度支出を記録 し無駄な支出を見つけ出します例えば使っ ていないサブスクリプションサービス頻繁 な外食衝動的な買い物などを見直すことで 月数万円の節約が可能になることも珍しく ありません収入アップの戦略も重要です 現在の仕事でのスキルアップ副業の開始 転職などによって収入を増やすことが できれば投資額も増やすことができます 特に20代や30代の方はスキルアップへ の投資も同時に行うことで将来の収入増加 と資産形成の両方を実現できます投資 タイミングについても全略的に考える必要 があります多くの初心者が陥りがちなのは 今は株価が高いから下がるまで待とうと いう考え方ですしかし市場のタイミングを 予測することは不可能ですむしろ毎月一定 額を投資するドルコスト平均法を活用する ことで価格変動リスクを軽減できますドル コスト平均法の効果を具体的に見てみ ましょう株価が始めに1万円月末に 8000円だった場合月に一括投資すれば 1万円で1口しか購入できませんしかし 突き始めと月末に5000円ずつ投資すれ ば0.5校と0.625校で合計 1.125校購入できます平均購入価格は 約889円 となり価格下落時にはより多くの口数を 購入できるメリットがあります優遇制度の 最大活用も重要な戦略です積み立てnis では年間40万円まで最長20年間運用液 が非課税になります月3万3000円の 投資が可能です会社員の方であればいでこ も併用できます企業年金がない会社員の 場合年間27万6000円 まで拒出でき所得控除も受けられますこれ らの制度を組み合わせると年間約68万円 の税制優遇投資が可能になります月 5万7000円の投資額に相当します仮に この金額を30年間継続し年利5%で運用 できれば約4700万円の資産を築づく ことができます7000万円には届きませ んが相当な資産形成が可能です税制有枠を 超える投資については特定口座での課税 投資になりますがそれでも継続する価値が あります運用液に対する税率は約20% ですが長期投資による福利効果を考えれば 十分に有効な資産形成手段ですリスク管理 も重要な戦略の1つです全世界 インデックス等申は比較的安全な投資手段 ですがそれでも株式投資である以上価格 変動リスクは避けられません期間中には 資産価値が一時的に大幅に下落することも ありますこのような下落局面での対処法を 事前に決めておくことが重要です基本的な 考え方は継続投資です市場が下落している 時こそより多くの口数を安く購入できる チャンスです過去のデータを見るとどの ような下落局面でも長期的には必ず回復し 新たな高値を更新しています資産配分の 戦略も考慮すべき点です7000万円と いう大きな資産を気づく過程では年齢と共 にリスク休養度が変化します時期は株式 100%でも問題ありませんが50代以降 は財の安定資産も組み入れることを検討し ても良いでしょう一般的には100 マイナス年齢の比率を株式に投資する方法 があります40歳なら60%を株式40% を再建にするといった具合です定期的な 見直しも戦略の一部です年に1回程度投資 状況や家計状況を見直し投資額の調整や 戦略の修正を行います収入が増えれば投資 額を増やし大きな支出が予想される場合は 一時的に投資額を減らすなど柔軟な対応が 必要です最後に継続のための工夫について 説明します7000万円の資産形成は長期 戦です途中で挫折しないためには投資を 習慣化することが重要です給与引や自動 引き落しを設定し投資を意識しなくても 継続できる仕組みにしてしまいますまた 進捗の貸化も効果的です資産残高をグラフ で記録したり目標達成までの期間を計算し たりすることでモチベーションを維持でき ますただしの価格変動に一期一有しない ようチェック頻度は月1回程度に止める ことをお勧めしますこのような戦略的 アプローチにより7000万円という 大きな目標も着実に達成することができる のですさんそれではトピックスさんとして 7000万円を実際に達成するための具体 的なステップとロードマップについて 詳しく解説していきますこれまでの理論的 な話から1歩と進んで実践的な行動計画を 立てていきましょうまず年代別の資産形成 プランから見ていきます20代の方の場合 時間という最大の武器があります5万円の 投資を年利5%で35年間続けることで約 7300万円 の資産を築くことができます月10万円で あれば約1億4600万円 月15万円なら約2億1900万円 まで到達可能ですこの数字を見ると20代 からの投資がいかに有利かがわかります 20代の具体的なステップとしてはまず 投資資金の確保から始めます新卒の初人級 は限られているかもしれませんが月2万円 から3万円程度から始めて小級に合わせて 投資額を増やしていきます年収が 300万円の場合手取りは約240万円と なり月20万円程度ですそのうち15% 程度の3万円を投資に回すことから始め ましょう30代の方は収入が安定してきて いる一方で結婚や住宅購入子育てなどの ライフイベントが重なる時期ですこの年代 では月8万円から12万円程度の投資を 25年間続けることで7000万円に到達 できますただし教育費や住宅ローンとの バランスを考慮する必要があります30代 のステップではライフプランニングが重要 になります子供の教育費は1人当たり 1000万円から1500万円程度必要と されていますがこれは18年間で準備する 必要があります月4万円から6万円程度を 教育費として準備しつつ同時に老護資金の 形成も進めなければなりません40代以降 の方は時間的制約がある分投資額を増やす 必要があります月15万円から20万円の 投資を20年間続けることで7000万円 の達成が可能ですこの年代では収入の ピークを迎えている方も多く子供の独立に より教育費負担が軽減されるため投資に 回せる資金も増える傾向があります投資 開始の手順を具体的に説明しましょうまず 証券会社の口座解説から始めますネット 証券が手数料も安く商品ラインナップも 豊富でおすめです口座解説と同時に 釣り立てnis講座も解説します必要書類 は運転免許症などの本人確認書類とマイ ナンバー確認書類です口座解説後は投資 信託の選択と積み立て設定を行います毎月 の投資日を給与給日の数日後に設定し銀行 講座から自動引されるようにしますこれに より給与が振り込まれると自動的に投資が 実行される仕組みが完成します投資開始後 の管理方法も重要です基本的には ほったらかし投資が推奨されますが年に1 回程度は資産状況を確認し必要に応じて 投資額の調整を行います資産残高が順調に 増えているか投資額は適切かライフプラン に変更はないかなどをチェックします市場 の変動への対処法についても事前に理解し ておく必要があります投資期間中には必ず 大きな下落局面に遭遇します2008年の リーマンショックでは世界株式は約50% 下落し2020年のコロナショックでは約 30%下落しましたこのような局面では 多くの投資家が恐怖に駆られて売却して しまいますがこれは最悪の行動です下落 局面での正しい行動は継続投資です株価が 下がっている時こそ同じ金額でより多くの 口数を購入できます過去のデータを見ると どのような下落も数年以内には回復しその 後さらに高値を更新していますこの事実を 理解していれば下落局面でも冷静に対処 できます資産額が増えてくると新たな課題 も生まれます1000万円を超えてくると 投資先の分散を検討する必要があります全 世界インデックス等申だけでなく インデックスファンドやリートなども 組み入れることでさらなるリスク分散が 可能になります5000万円を超える段階 では相続対策も視野に入れる必要があり ます生前増や保険の活用など税務的な観点 からの最適化も重要になってきますこの 段階ではファイナンシャルプランナーや 税理士などの専門家に相談することも検討 しましょう7000万円に到達した後の 運用方法についても考えておく必要があり ますこの段階では資産保全が種目的となり リスクを抑えた運用が適切です株式の比率 を60%程度に下げ残りを再建や現金で 保有することで年間35%程度のリターン を安定的に得ることができます定期的な 見直しのタイミングと方法も重要です結婚 出産転職親の介護などライフイベントが 発生した際には投資戦略の見直しが必要 ですまた市場環境の大きな変化があった 場合も戦略の調整を検討します最後に成功 のための心構えについて説明します 7000万円の資産形成は決して簡単な 道乗りではありません途中で挫折したく なることもあるでしょうしかし明確な目標 設定と継続的な行動により必ず達成可能な 目標です重要なのは完璧を求めすぎない ことです市場も同行を完璧に予測すること は不可能ですし投資タイミングを完璧に 合わせることもできません大切なのは長期 的な視点を持ち1ずつ着実に前進すること ですこのような具体的なステップを踏む ことで7000万円という目標は現実の ものとなります今日から行動を始めること で将来の経済的自由への第1歩を踏み出す ことができるのですいかがでしたかこの 動画がよろしければチャンネル登録高評価 をよろしくお願いいたしますご視聴 いただきありがとうございましたまたお 会いしましょう

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