【結論】5000万円で十分、1億円は不要な理由

【結論】5000万円で十分、1億円は不要な理由

こんにちは。お金のアカデミーへようこそ 。今日は多くの方々が気になっている テーマについてお話しします。それは老後 資金としていくら必要なのかという問題 です。よく1億円必要だという話を耳にし ますが、本当にそんなに必要なのでしょう か?実は多くの場合5000万円あれば 十分なのです。もちろん1億円あればより 豊かな生活ができますが、普通の暮らしを 送るだけなら5000万円で問題ありませ ん。この動画ではなぜ5000万円で十分 なのか、そしてどのような場合に1億円を 目指すべきなのかを詳しく解説していき ます。近年老後2000万円問題が話題に なりました。しかし実際には年金だけでは 足りず、もっと多くの資金が必要だと感じ ている方々も多いでしょう。インフレも 進んでいますし、医療費の心配もあります 。そうした不安からとにかく多くのお金を 貯めなければと焦ってしまう気持ちも 分かります。でも冷静に考えてみましょう 。本当に必要な金額はいくらなのでしょう か?無理に1億円を目指して今の生活を 犠牲にする必要はあるのでしょうか?この 動画では具体的な数字を使いながら 5000万円で実現できる生活と1億円で 実現できる生活を比較します。そして最終 的にはあなた自身がどのような人生を送り たいのかによって目標金額を決めるべきだ ということをお伝えします。資産形成の 目標は人それぞれ違います。大切なのは 他人と比較することではなく、自分と家族 が幸せに暮らせる金額を見極めることです 。それでは早速本題に入っていきましょう 。1インデックス投資で資産を運用し ながら取り崩していく方法を考えてみ ましょう。この方法を使えば普通の暮らし には5000万円で十分だということが わかります。まず前提として65歳で退職 して95歳まで生きると仮定します。30 年間の老後生活です。そして5000万円 を全世界株式や米国株式のインデックス ファンドに投資し、年率5%の運用を期待 します。これは過去の実績からも現実的な 数字です。この条件で毎年4%ずつ 取り崩していくとどうなるでしょうか? 最初の年は200万円を取り崩すことが できます。本は減りますが、残りの資産は 運用され続けるため、完全に0になること はありません。むしろ適切に取り崩せば 30年後も資産が残っている可能性が高い のです。年間200万円の取り崩しに加え て公的年金を受け取ることができます。 年金に加入していた方々であれば夫婦で月 20万円程度年間240万円ほどの年金 収入が見込めます。つまり合計すると年間 440万円 月額にして約36万円の収入となります。 この金額で生活できるでしょうか?総務省 の家計調査によれば高齢夫婦世帯の平均的 な支出は月25万円程度です。もちろん 住んでいる地域や生活スタイルによって 違いますが、都市部でも月30万円あれば 普通の暮らしは十分可能です。具体的な 支出の打ち訳を考えてみましょう。食費が 月6万円、高熱費が2万円、通信費が 1万円、医療費が2万円、交際費が3万円 、趣味娯楽費が3万円、その他雑費が 3万円としても合計20万円です。家で 住宅ローンが関西していれば固定資産税や 修繕費を含めても月25万円から30万円 あれば快適に暮らせます。さらに重要な ポイントがあります。インデックス投資の 取り崩しは一定の柔軟性を持っています。 事情が好調な年には多めに取り崩し、不調 な年には控えめにするといった調整ができ ます。また年齢が上がるにつれて支出も 減少する傾向があります。75歳を過ぎる と旅行や外食の頻度が減り、85歳以降は さらに支出が少なくなることが統計的に 分かっています。5000万円という金額 は決して少なくありません。日本の家計に おける金融資産の中央値は1000万円 程度ですから5000万円あれば多くの 方々よりも恵まれた状況にあるのです。 もちろん住宅ローンが残っていたり子供の 教育費がまだかかったりする場合は話が 変わってきます。しかし65歳時点でこれ らの大きな支出が終わっていれば 5000万円で十分なゆりある生活ができ ます。また医療費についても心配しすぎる 必要はありません。日本には高額療用費 制度があり、70歳以上で一般的な所得の 方々であれば月の医療費負担の上限は 5万7600円 です。思い病気になってもこの制度がある おかげで破産するような事態は避けられ ます。介護が必要になった場合も介護保険 制度があります。自己負担は1割から3割 ですからよほど高額な施設に入らない限月 10万円から15万円程度で対応できます 。もちろん特別用語老人ホームであれば さらに費用を抑えることも可能です。 つまり5000万円という資産があり、 それを適切に運用しながら取り崩していけ ば年金と合わせて月35万円以上の収入を 確保できます。この金額があれば医療費や 介護費用の心配をしながらも旅行を楽しん だり趣味に使ったりする余裕が十分にあり ます。具体的な生活をイメージしてみ ましょう。朝は近所散歩して午前中は趣味 の時間を過ごします。昼食は自宅で 取り午後は図書館に行ったり友人と会っ たりします。週に1度は外食を楽しみ、 好きに、1度は温泉旅行に出かけます。年 に数回は子供や孫に愛に遠出をして、 たまにはプレゼントも送ります。こうした 生活は決して贅沢ではありませんが、十分 に豊かで充実しています。毎日お金の心配 をすることなく、やりたいことをやり、 会いたい人に会える。これこそが普通の、 しかし幸せな老生活なのです。さらに 5000万円あれば、ある程度の余裕も 持てます。突然家電が壊れて開会が必要に なったり、家のリフォームが必要になっ たりしても対応できます。孫の入学祝や 結婚祝を送ることもできますし、たまには 少し奮発して高級レストランで食事を 楽しむこともできます。インデックス投資 を活用した取り崩し戦略の素晴らしい点は 資産が完全になくならない可能性が高い ことです。適切に運用を続ければ95歳に なっても数千万円の資産が残っているかも しれません。これは子供や孫に残すことも できますし、寄付することもできます。 普通の暮らしとは贅沢をすることではあり ません。お金の心配なく健康で家族や友人 と良好な関係を保ち、自分の時間を自由に 使える生活です。そしてその生活は 5000万円あれば十分に実現できるの です。 ここまで5000万円で普通の暮らしが できるとお伝えしましたが、1億円あれば どうなるのでしょうか?結論から言えば、 より豊かで自由度の高い生活が実現でき ます。1億円を同じようにインデックス 投資で運用し、年立5%のリターンを期待 しながら年4%ずつ取り崩すとします。 最初の年に取り崩せる額は400万円です 。先ほどの5000万円のケースでは 200万円でしたから2倍の金額を使える ことになります。年金収入が年間 240万円 あるとすれば合計で年間640万円 。月額にして約53万円の収入になります 。この金額があれば生活の質が大きく 変わります。まず住居の選択肢が広がり ます。5000万円のケースでは持ち入が 前提でしたが1億円あれば高級な マンションに住みることも可能です。突進 の便利な立地で最新の設備が整った物件に 住むこともできます。月20万円の賃料を 払ったとしても、まだ月33万円が残り ます。食事の質も向上させられます。普段 の食材をワンランク上のものにしたり、週 に数回は外食を楽しんだりできます。月 10万円を食費に使ってもまだ十分な余裕 があります。健康のためにオーガニック 食品を選んだり、好きなレストランで食事 を楽しんだりする生活が可能です。旅行の 頻度と筒も確段に上がります。 5000万円のケースでは年に1回から2 回の国内旅行が中心でしたが、1億円あれ ば年に数回の海外旅行も楽しめます。 ビジネスクラスを利用したり、高級ホテル に宿泊したりすることもできます。世界中 を旅して若い頃には行けなかった場所を 訪れる夢も叶えられます。趣味にかけ られる費用も大幅に増えます。ゴルフが 好きなら高級なゴルフ会員を購入できます し、アートが好きなら絵画を収集すること もできます。楽器を習いたい。迎を始め たい、写真撮影の機材を揃えたいといった 願望もお金の心配をせずに実現できます。 孫へのプレゼントや子供への支援も着金 なくできます。教育資金を援助したり、 住宅購入の頭金を支援したりすることで 家族全体の幸福度を高められます。 5000万円のケースでも多少の援助は できますが、1億円あれば大きな金額の 支援も可能です。また良きせぬ費にも余裕 を持って対応できます。家のリフォームが 必要になった車を買い換えたい、最新の 医療を受けたいといった状況でも資産を 大きく減らすことなく対応できます。 さらに1億円あればインフレへの体制も 高まります。物価が上昇しても運用液が 支出の増加をカバーしてくれる可能性が 高いです。5000万円のケースでは 大きなインフレが起きると生活水準を下げ ざるを得ないかもしれませんが1億円あれ ばそうした心配も少なくなります。介護や 医療についてもより良い選択ができます。 自己負担の少ない公的な施設ではなく、 設備やサービスが充実した民間の施設を 選べます。最新の治療法や高度な医療を 受けることも可能です。健康と快適さに 投資できるのは大きなメリットです。加え て社会貢献活動にも参加しやすくなります 。寄付をしたり、ボランティア活動に参加 したり、自分が応援したい団体を支援し たりできます。お金に余裕があることで 社会に還元する喜びも味わえます。ただし 注意すべき点もあります。1億円を目指す には現役時代により多くの収入を得るか より長い期間貯蓄を続けるか、よりリスク の高い投資をする必要があります。その ために今の生活を過に切り詰めたり、仕事 のストレスを抱えすぎたりしては本末点頭 です。1億円は確かに魅力的な目標ですが 、それを達成するために現稿を害したり、 家族との時間を犠牲にしたりしては意味が ありません。バランスが大切です。結局の ところ1億円はより豊かな生活を実現する ための手段です。贅沢をしたい。自由に 使えるお金が欲しい。家族により多くの 支援をしたいと考えるなら1億円を目指す 価値はあります。しかし普通の暮らしで 満足できるなら5000万円で十分なの です。3ここまで5000万円で十分な 理由と1億円があればより豊かになれる ことをお話ししてきました。では実際に どちらを目指すべきなのでしょうか?答え は1つではありません。結局はあなたが どのような人生を生きたいかで決めるべき なのです。まず考えるべきは自分が本当に 求めている生活のレベルです。高級 マンションに住みたいのか、それとも高の 静かな持ち入で十分なのか、海外旅行を 頻繁に楽しみたいのか、それとも近場の 温泉旅行で満足できるのか、毎日外食し たいのか、それとも家で料理を作ることが 好きなのか、こうした問いに正直に答える ことが大切です。多くの方々は他人と比較 してしまいます。隣の家が新車を買った から自分も欲しい。友人が海外旅行に行っ たから自分も行きたい。しかしこれは幸福 への近道ではありません。他人の生活を 基準にすると再現なくお金が必要になって しまいます。大切なのは自分自身の価値観 です。例えば読書が好きで静かに本を読ん で過ごすことが幸せだという方なら 5000万円で十分すぎるほどです。図書 館を利用すればお金もかかりませんし、 たまに新刊を買う程度なら月数千円で済み ます。こうした方が無理に1億円を目指す 必要はないのです。一方で美食化で高級 レストランでの食事が人生最大の楽しみだ という方なら1億円あった方が幸せかも しれません。年間数百万円を直事に使って も余裕がありますからストレスなく好きな ことができます。次に考えるべきは現役 時代の生活とのバランスです。1億円を 貯めるには相当な努力が必要です。高収入 を得るために激務をこなすか支出を極限 まで切り詰ねるか、あるいはその両方が 必要になります。年収1000万円の方が 手取りの半分を貯蓄に回せば年間約 250万円 貯まります。これを30年続ければ運用液 も含めて1億円に到達できる可能性があり ます。しかし30年間毎月20万円程度で 生活するのは決して楽ではありません。 子供がいれば教育費もかかりますし、住宅 ローンの返済もあります。 の付き合いを断り続けたり、家族旅行を 我慢し続けたりすることで大切な思い出を 作る機会を失ってしまうかもしれません。 老語のために現役時代を犠牲にしすぎると 人生全体で見た時に幸福度が下がる可能性 があります。高い頃にしかできない経験、 子供が小さい頃にしか味わえない時間はお 金では買い戻せません。一方で 5000万円ならもう少し無理なく達成 できます。年収800万円の方が手取りの 30%を貯蓄すれば年間約170万円 貯まります。これを25年続ければ運用液 も含めて5000万円に到達できます。 現役時代も適度にゆりを持った生活が できるでしょう。また健康面も考慮すべき です。いくらお金があっても健康でなけれ ば楽しめません。過労で体を壊したり、 ストレスで心を病んだりしては老後の豊か な生活も台無しです。 こそが最大の資産だということを忘れては いけません。適度に運動し、バランスの 良い食事を取り、十分な睡眠を確保する。 こうした基本的な健康習慣を維持するには 時間とお金の余裕が必要です。1億円を 目指すあまり、健康を犠牲にするのは本末 店頭なのです。家族関係も重要な要素です 。配偶者や子供と過ごす時間はお金には 変えられません。週末も仕事をして収入を 増やすよりも家族と過ごして絆を深める ことの方が長い目で見れば価値があるかも しれません。さらに自分の年齢や健康状態 も考慮しましょう。すでに50代で資産が 3000万円あるなら、残り 10年から15年で 5000万円を目指すのは実的です。 1 億円を目指すとなるとかなり無理をしなければなりません。逆に [音楽] 30代で余裕があるなら無理 1億円を目指すこともできます。 福利の力を活かせば毎月10万円の 積み立て投資でも30年後には1億円を 超える可能性があります。最後に忘れては いけないのが人生の不確実性です。明日何 が起こるか分かりません。病気になるかも しれませんし、事故に合うかもしれません 。だからこそ今を大切にすることが重要な のです。老語のためだけに生きるのでは なく、現役時代も老語も両方充実させる。 そのバランスを取りながら自分にあった 目標金額を設定する。それが懸命な選択 です。5000万円で十分だと感じるなら それを目指せばいいのです。1億円が必要 だと感じるなら無理のない範囲でそれを 目指せばいい。大切なのは他の意見では なく自分自身の人生感なのです。まとめ ここまで老後資金として5000万円で 十分なのか、それとも1億円が必要なのか について詳しく見てきました。最後にこれ までの内容を整理しながら皆さんが自分に あった目標を設定できるようにまとめて いきます。まず確認しておきたいのは 5000万円という金額は決して少なく ないということです。インデックス投資で 年率5%の運用をしながら年4%ずつ 取り崩せば年間200万円を使うことが できます。これに公的年金を加えれば ウーフで月35万円から40万円程度の 収入が得られます。この金額があれば 持ち入で住宅ローンが関西している場合 普通の暮らしには十分です。直も旅行も 趣味も適度に楽しむことができます。医療 費や介護費用についても日本の社会保障 制度を活用すれば大きな心配はありません 。つまり5000万円は安心して労働を 過ごすための十分な金額なのです。一方で 1億円あれば生活の質と自由度が確に 上がります。年間400万円を取りせます から年金と合わせて月50万円以上の収入 になります。高級マンションに住んだり、 頻繁に海外旅行を楽しんだり、趣味に 惜しみなくお金を使ったりできます。孫や 子供への支援もギ金なくできますし、良き せぬ出費にも余裕を持って対応できます。 しかし忘れてはいけないのは1億円を 貯めるには相当な努力が必要だということ です。収入を得るために務務をこなしたり 質を極限まで切り詰めたりする必要があり ます。そのために現役時代の生活の質を 大きげたり、健康を害したり家族との時間 を犠牲にしたりしては意味がありません。 ですから重要なのは自分がどのような人生 を送りたいかを明確にすることです。贅沢 な暮らしがしたいのか、それとも失素でも 心豊かな生活で満足できるのか、海外旅行 が好きなのか、それとも近場で十分なのか 、外食が楽しみなのか、それとも家での 料理が好きなのか。これらの問いに正直に 答えることで自分に必要な金額が見えてき ます。他人と比較する必要はありません。 隣の人が1億円を目指しているからと言っ て自分も同じである必要はないのです。 また現役時代と老語のバランスも大切です 。老語のために現役時代を全て犠牲にする のではなく、今も楽しみながら将来にも 備える。そのバランスを取ることが人生 全体の幸福度を高めます。若い頃の旅行、 子育ての思い出、友人との交流。これらは お金では買い戻せません。だからこそ適度 に今を楽しみながら無理のない範囲で貯蓄 をしていくことが大切なのです。具体的な 目標設定の方法としては、まず自分の理想 の老語生活を具体的にイメージしてみ ましょう。どこに住んでどんな家に暮らし 、どんな趣味を楽しみたいのか、月に いくらあれば満足できるのか、これを 書き出してみるのです。次に現在の資産と 収入。そして退職までの年数を確認します 。このペースで貯蓄を続ければ退職時に いくらになるのかを計算してみましょう。 目標金額に届きそうなら問題ありません。 足りなそうなら収入を増やすか支出を 減らすか運用利回りを上げるかのいずれか が必要です。ただしここでも無理は禁です 。目標金額に届かないからと言って健康や 家族を犠牲にしてはいけません。それより も目標とする生活水準を少し下げることを 検討した方が懸命かもしれません。また 定期的に見直すことも重要です。人生は 変化します。結婚、出産、転職、病気、 様々な出来事によって状況は変わります。 数年に1度は目標金額と貯蓄を見直し必要 に応じて修正しましょう。最後に伝えたい のはお金は手段であって目的ではないと いうことです。お金を貯めることが目的に なってしまうと人生を楽しむことを忘れて しまいます。お金はより良い人生を送る ための道具に過ぎません。5000万円で も1億円でもそれはあくまで目安です。 大切なのは自分と家族が幸せに暮らせる 金額を見極めること。そして現役時代も 老語も両方を大切にしながら人生を楽しむ ことです。皆さんも是非1度自分にとって 本当に必要な金額は何かを考えてみて ください。そして無理のない範囲で着実に 資産を築いていってください。正しい知識 と計画があれば豊かな老語は決して夢では ありません。いかがでしたか?この動画が よろしければチャンネル登録、高評価を よろしくお願いいたします。ご視聴 いただきありがとうございました。またお 会いしましょう。

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