【保存版】iDeCo最速入門｜節税×長期で老後資金を“自動化”する3ステップ
[音楽] [拍手] こんにちは。講師を務めるなおです。今日 のテーマはいで子。いで子ってよく聞く けど一体何?いで子って投資でしょ? 危ないんじゃないと思ってる人必見です。 投資は怖いを知る楽しいに変える動画に なっています。今日のゴールは4つ。1つ 目、イデコって何?2つ目、いでこの メリットデメリットって何?3つ目、 イデコってどうやって資産を増やすの?4 つ目、どうやって始めるの?この疑問に 答えていきます。やるかやらないかで30 年後には大きな差がつきます。この動画を 見ることで皆さんの老語に月10万円増え て不安のない明るい老語生活になってくれ たらいいなと思っています。それでは学校 では教えてくれないお金の授業始め ましょう。なぜ今いでこが必要なのか。 老後に2000万円足りないっていう話 聞いたことありますよね。背景にあるのは 年金だけでは不足するという事実。年金の 平均時給額は国民年金月5万6000円、 厚生年金14万6000円でこの厚生年金 は国民年金を含む金額になっています。月 約15万円では安心してゆりを持って生活 は難しいですよね。しかも医療費、介護費 など年齢と共に増えていきます。つまり 老後の土台は公的年金だ けどプラスアルファの事女が求められる 時代です。ではそのプラスアルファを できるだけ有利にコツコツ作る方法は何だ と思いますか?そうですね。さすがに皆 さん分かっていますね。その答えはいでこ です。理由はシンプル。いでこは積み立て 長期で増やす設計になっているからです。 福利の力ってやつですね。また同時に税金 が軽くなる制度です。税制効果は抜群です 。さらに受け取り時も税有遇があります。 政府はいで子で税金を軽減するから自分の 老後には自分で備えてくださいねと言って います。 秀でコはメリット沢さの制度です。正しく 理解して運用していけば老後対策は ばっちりです。貯金は安全に見えますが 物価はここ数年でかなり上昇しています。 つまり貯金をしてもお金の価値が下がって いるから実質目りしているんですね。銀行 に預けていてもお金は増えません。お金に ついて学び自由で豊かな未来を手に入れ ましょう。怖さの原因は知らないから。 ルールを知れば車の運転と同じで安全に 走ることができます。 いでこは?いでことは個人型確定出年金の ことです。毎月一定額を積み立てて60歳 以降に受け取る自分の年金作りの制度です 。年金受け取り額は運用成績によって 変わっていきます。運用成績が良ければ 良いほど60歳以降の年金受け取り額が 増えます。まさに自分で作る年金ですね。 具体的な数字で見ていきましょう。例えば いでコで毎月2万3000円積み立て、 30歳から60歳の30年間積み立て、年 5%で運用すると60歳の資産受け取り額 は1914万。打ち訳明けは投資元本の 828万円 の運用駅が1086万円 になります。なんと福利の効果で2倍以上 も増えるんです。これで2000万円近く の資産を作ることができます。イレコ最大 の魅力設税3大ブースト1つ目拠出時過金 が全額所得控除税金が軽減されます。 いでコ2万3000円積み立てことで所得 税 の合計20%の場合年間5万5200円分 の設税されます。そして30歳から60歳 の30年間積み立てするとなんと合計 165万6000円 分の設税効果があります。これかなり インパクトありますよね。手続きは年末 調整や確定申告で反映されます。年収が 高いほど税率が高くなるので設税効果は 大きくなります。 2つ目、運用時運用液が非課税通常なら約 20%の税金が利益にかかりますが遺の 運用は非課税になります。先ほどの運用液 1086万円に通常約20%の税金 217万円がかかります。しかしいでこの 運用液は非課税儲けをまるまる受け取る ことができるんです。福利非課税で成長 スピードがぐっと上がります。3つ目 受け取り時も税負担を軽減してくれる。 年金としてなら公的年金等控除一次金なら 退職所得控除の対象になります。 運用受け取りの3段階で税コスト抑え られるのがイでコの設税3大ブーストです 。ま、これが大きなメリットになりますね 。もちろん投資なので将来のリターンは 変動します。長期分散低コストでぶれない 土台を作るのが王道なんです。 いでコには他にもメリットが盛沢さ、給料 天引きや引き落としにより確実に積み立て られる。ついついお金を使ってしまう貯蓄 が苦手な人には相性抜群です。差し禁止 財産になっている。将来お金で失敗しても いでっこで運用してる財産は差し抑えられ ません。 転職時も持ち運び可能。イデコで積み立て られた資産はポータビリティがあるので 安全に持ち運ぶができます。ひでコのデメ リットって何?メリットばかり解説されて も信じられないですよね。その感覚は 正しいです。もちろんデメリットもあり ます。1原速60歳まで引き出すことが できない。通算加入期間が10年以上だと 60歳。8年以上10年未満61歳。6年 以上8年未満62歳。4年以上6年未満 63歳。2年以上4年未満64歳、1年 以上2年未満65歳になります。いでコは 始めたら60歳までやめられません。呼び 資金で始めましょう。2元本割れリスクが ある。投資信託に投資した場合1年から5 年の間にマイナスを経験するはずです。 確実にノーリスクで安全に投資が増える ものではありません。しかし、元本保障さ れている定期預金などはリスクがない分 リターンもほぼありません。リスクを取ら ないことのリスクについて理解しておくと 将来資産が増えます。投資は長く続けると リターンが安定してきます。投資1年目の リターンのマイナスは48.7% あるんですが、5年目だと一気に下がって -8.6% 、10年目は-3.6% で15年間続けるとなんとマイナスの リターンはなくなります。このように データがありますので長期で投資をする ことでリスクはコントロールできます。3 手数料がかかる。国民年金連合会加入 遺憾時初回のみ2829円 掛け金納付の度に105円がかかります。 また運営管理機関事務委託先の手数料は 金融機関によって異なるのでネット証券の ま楽天証券かSB証券などの手数料が安い 期間を選びましょう。運用液は変動します が、手数料は簡単に安くコントロールでき ます。4コの受け取り時は設税効果をよく 計算して受け取る必要がある。公的年金等 控除退職所得控除で受け取り時減税はして くれるんですが税金が0になるわけでは ないです。そのためイでコの受け取りの タイミング何歳で受け取るのかいでコの 受け取り方一次金併用 イでコの受け取り時のその他の収入の状況 に応じて判断する必要があります。 つまりコの受け取り時の税金をできるだけ 減らす努力が必要になってきます。しかし このようなデメリットを加してもメリット が非常に大きいのでイデコをやる価値は 大きいです。自分はいくら積み立てられる の?上限と対象。イデコは職業区分の月額 上限が異なります。代表例として自営業 フリーランスは6万8000円。会社員 企業年金なしだと2万3000円。会社員 企業型DCまたはDBとあり、または公務 員2万円。専業主婦2万3000円。ま、 とにかく万額ではなく家計の余力、NIS とのバランス、緊急資金の確保を見ながら 決めるのが正解です。まずは自分の区分、 上限をチェックしてください。企業年金の ありなしで上限が変わるケースもあります 。ここは就職先の人事、制動内容を しっかり確認するといいです。 イでコっこで始めるので子を始めるには銀行か会社になります。窓口に行ってしようと思ってる人、ちょっと待ってください。や会社の窓口に行くと優しく教えてくれますが、めには数量の高い商品になっています。かと言うと、手数料に件 費、店舗費用も含まれているからです。 そこでお勧めするのがネット証券です。 選ぶ理由は手数料が安い、商品の ラインナップが広い。手続きがオンライン で完結しやすい点です。店頭窓口では対面 サポートの安心感はある一方、コストが 乗りやすいです。長期での運用では小さな 手数料の差が大きな差になります。イン差 との併用も考えるなら同じ金融期間で まとめて管理できると実務が楽です。 いでこ始めるならネット証券の楽天証券か SBI証券なら間違いないでしょう。いで コって何に投資するの?投資と言っても何 に投資すればいいか分からないよ。おすめ 教えてよて思ってる人教えます。いでコは 元本確保型預金保険も選べますが資産を 増やす力を重視するのであれば投資信託が いいです。長期非課税福利の設計に相性が いいからです。ポイントはこの3つ。 インデックス型市場全体連動広い分散米国 全世界など低コスト信託報酬が安い。この 3つを守ることが大切です。 そしておすすめのインデックスファンドは この3つ。全米株式インデックスファンド 。米国の有料企業4000銘柄に広く分散 されています。S&P500連動型米国の 有料企業500銘柄。米国の物価指数に 連動して運用されています。 全世界株約50カ国8000銘柄で世界 全体へ分散されています。もちろん投資な ので元本割れの可能性があります。しかし 過去のデータから長期の15年から30年 の長期投資を行うことでほぼ損はしないと 言われています。人は経済成長して発展し てきた歴史があります。ま、隕石が落ちて こない限り20年後、30年後も世界 レベルで考えたら経済成長をしているので はないでしょうか。あなたがこれから世界 経済は成長すると思えるなら株式投資は 信じられるはずです。 イで子に向いている人、貯蓄がある人。 いで子は60歳まで受け取ることができ ないので老護資金以外のお金をある程度 準備できる人つまりいで子に加入しても その他に貯金もできる人が向いています。 年収が高く収めてる税金の多い人いでコの 最大の売りは設税なので税を多く収めてる 人の方が設税効果が見込まれます。会社員 、公務員、安定した収入があり、イレコの 積み立てを続けることができます。自衛 業者より雇用が手厚く保障されているので 、もしもの時にも対応できます。自衛業者 で収入が安定していなくても掛けを コントロールできるので収支のバランスを 見て行うと良いです。 いでコに向いてない人、貯蓄が少なく生活 に余裕がない人です。資金を貯める前に まずは収入を増やすか。生活防衛資金を 貯めましょう。 次は判断フローマップ。1借金0緊急資金 あり。イエス。2毎月黒字で生活できて いる。イエス。 360歳まで資金をロックされても大丈夫 。イエス。 4税率所得税+住民税20%前後以上 yes この4つが全てyesならすぐにでも いでこを始めるといいです。 いで子ってどうやって始めるの?始め方は シンプルに3ステップ。ステップ1 申し込み準備金魚機関のイでコのページ から資料請求オンライン本人確認処理年金 手帳基礎年金番号などを準備会社員公務員 は事業主の証明が必要となる場合があり ますので早めに相談しておいてください。 ステップ2審査講座解説 国民年金基金連合会などの審査があります 。までに数週間程度かかるので早めに行動 するといいです。 ステップ3商品の先定掛け金の設定 投資信託の分配月額の掛け金買い付け日を 設定給料のサイクルに合わせて給料日後2 日後くらいの口座段高が不足しにくい日程 にすると安心です。 運用ルールとメンテナンス始めた後は 仕組みで持続化運用ルールは紙1枚 でオッケーです。推奨ルールの例方針長期 10年から30年長期継続で平均点で勝つ 戦い方が合理的です。買い付け 毎月自動毎月の買い付を設定するだけで 変更しない。点検1回信託報酬や分配を 軽く確認するだけでオッケーです。給料が 上がっていて余裕があれば微調節していき ましょう。 よくある失敗と対策。短期の値動きで売買 を繰り返さない。対策としては運用ルール を守ること。時間分散積み立てでメンタル を守っていきます。SNS等で上がるかも しれない噂に騙されない。短期で大儲け しようとしない。 投資の相場は5%から7%。それを大きく 超えたらほぼ詐欺です。特に絶対儲かると 言っていたら詐欺確定です。投資の基本 長期積み立て福利の大原則を守ることが 大切です。 60歳まで引き出せないを不便と考えるの でなくて老後資金の柵としてポジティブに 捉えるといいです。今日のまとめきます。 イ=設税の3大ブースト 拒出運用受け取り+長期の福利 王道の投資はインデックス広く分散低 コスト ネット証券で手数料と品ぞれを確保ルール 化して仕組みで継続する明日の一歩です。 1つネット証券でイデコの資料請求オン ライン 2購入する運用商品を選択する インデックスファンドを買います。3 ルールを作って長期で継続。いつやるかは 大抵やらないです。今日小さく一方を 踏み出しましょう。お金の教育はあなたの 明るい未来を作ります。しっかり学んで 人生を楽しく歩んでいきましょう。 この動画を見て参考になった、勉強になっ たよと思ってくれた人はチャンネル登録、 高評価ボタンよろしくお願いします。それ ではまた。 [音楽]
iDeCo（イデコ）で老後資金を“仕組み化”しよう。
この動画では、節税三段ブースト（拠出控除／運用非課税／受取控除）、職業別の掛け金上限、始め方3ステップ、商品選びの王道（低コスト×分散×長期）、そしてNISAとの使い分けまで、初心者にもわかりやすく解説します。
こんな人におすすめ
・「老後2000万円問題」に不安がある
・iDeCoの節税効果を具体的に知りたい
・何を買えばいいか、王道の選び方を知りたい
・iDeCoで資産形成の最短ルートを作りたい
この動画でわかること
・iDeCoの仕組みと節税の全体像
・職業別の掛け金上限と自分の上限の見つけ方
・始め方3ステップ（申込→開設→積立設定）
・商品選びの3原則：インデックス／広く分散／低コスト
目次（チャプター）
00:00 オープニング｜iDeCoは“節税×長期”の最強タッグ
00:59 なぜいまiDeCoが必要なのか？
02:57 iDeCoとは？（メリット）
04:00 iDeCoの基本と節税“3段ブースト”
06:25 iDeCoのデメリットとは？
09:27 職業別の掛け金上限
10:20 どこで始める？ネット証券のメリット
11:26 何に投資する？王道の選び方
13:14 iDeCoに向いている人、向いていない人
14:56 iDeCoってどうやって始めるの？ 始め方3ステップ
16:39 失敗あるある＆対策
17:28 まとめ＆明日の一歩
次の一歩（やることリスト）
・ネット証券でiDeCo資料請求（またはオンライン申込）
・自分の区分・上限・必要書類をチェック（企業年金の有無・総務確認）
・積立額と配分を仮決め（最初は少額→慣れたら増額でOK）
「動画が役に立った！と思ったら、高評価👍とチャンネル登録🔔で応援お願いします。コメントも大歓迎。次回はNISAについて分かりやすく解説していきます。
おすすめ動画 （自身の学び、子供への教育に使えます）
→投資の基本を学べます！
※本動画は一般的な情報提供であり、特定の銘柄・金融機関の推奨や投資助言ではありません。制度・上限・年齢要件・手数料は変更されることがあります。最新の公式情報をご確認のうえ、最終判断はご自身で考えていきましょう。