【60代で5000万円あっても使えない理由】使わない老後の真相

【60代で5000万円あっても使えない理由】使わない老後の真相

こんにちは。お金のアカデミーへようこそ 。今日は多くの方が抱える深刻な悩みに ついてお話しします。それは60代で 5000万円という大きな資産を気づいた にも関わらず、なぜかそのお金を使うこと ができないという問題です。実はこの悩み を抱えている方々は決して少なくありませ ん。長年にわって節約し、投資し、 コツコツと貯めてきた結果として手にした 5000万円。しかしいざ使おうとすると 手が止まってしまう。なぜこのような現象 が起きるのでしょうか?まず考えてみて ください。5000万円という金額は 決して小さな額ではありません。一般的な サラリーマンの障害年収が約2億円から 3億円と言われる中で5000万円は相当 な資産です。これだけの金額を貯めるには 相当な努力と時間が必要だったはずです。 毎月の家計を切り詰めボーナスの大部分を 貯金に回し時には投資でリスクを取り ながら資産を増やしてきたのではない でしょうか。こんな苦労の決勝である 5000万円を簡単に使うことができない のは当然のことかもしれません。しかし ここに大きな矛盾があります。お金は使っ てこそ価値があるものです。銀行講座に 眠っているだけではただの数字でしかあり ません。特に60代という年齢を考えると これから先の人生で本当にやりたいことや 体験したいことがあるはずです。旅行に 行きたい。美味しいものを食べたい。趣味 に時間とお金をかけたい。家族に何かして あげたい。そんな気持ちがあるにもかわら ずなぜお金を使うことに躊躇してしまうの でしょうか。実はこの問題には複数の心理 的な要因が関係しています。今回の動画で は60代で5000万円を持ちながらも それを使えない理由を詳しく分析し、どう すればその資産を有効活用できるのかに ついて具体的な解決策をお伝えします。 この問題を解決することであなたの老語は より充実したものになることでしょう。 それでは早速本題に入っていきましょう。 1代で5000万円もの資産を気づいた 方々の多くは現役時代に非常に堅実な資産 形成を行ってきました。毎月の給料から 一定額を貯金し、ボーナスの大部分を投資 に回し、長期間にわってコツコツと資産を 積み上げてきたのです。しかしここに 大きな問題が潜んでいます。それはこれ までの人生において資産を取り崩した経験 がほとんどないということです。現役時代 は毎月安定した収入がありました。給料が 振り込まれる度に生活費を差し引いた残り を貯金や投資に回していく。このため 増やすというプロセスは何十年もかけて身 につけた習慣です。しかし退職後の生活で は状況が一転します。安定した給料収入が なくなり、今度は蓄積してきた資産から 生活費を年出しなければなりません。 つまり これまでとは正反対の取り崩すという作業 が必要になるのです。ところが多くの方は この取り崩し方を知りません。なぜなら 現役時代にその経験をしたことがないから です。例えば現役時代に一時的に収入が 減った時期があったとしても基本的には次 の給料日まで我慢すれば済みました。 ボーナスが思ったより少なかった年があっ ても翌年には回復することが期待できまし た。このように現役時代は常に次の収入が 見込める状況だったのです。しかし退借は 違います。1度資産を取り崩してしまえば それが戻ってくることはありません。 少なくとも給料のように定期的に補充さ れることはないのです。この心理的な違い は非常に大きなものです。さらに現役時代 の資産運用は基本的に積み立て投資でした 。毎月決まった金額を投資信託や株式に 投資し、長期間かけて福利の効果を強授し てきました。市場が下落した時でも蒸気的 には回復する。今は買時だと考えて投資を 続けてきたのです。しかし取り崩し段階で は事情が異なります。市場が下落している 時に資産を売却すると大きな損失を確定さ せてしまう可能性があります。現役時代 なら今は我慢して追加投資しようと考え られたことも取り崩し段階では売るべきか 待つべきかという全く違う判断が求め られるのです。また現役時代は資産額が 増えていくことに喜びを感じていました。 毎月の資産残高をチェックし、電月より 増えていることを確認するのが楽しみだっ たという方も多いでしょう。しかし 取り崩しを始めると資産残高は減っていき ます。これまで増えることしか知らなかっ た数字が毎月確実に減っていく。この心理 的な負担は想像以上に大きいものです。 さらに取り崩しのタイミングや金額につい ても明確な基準がありません。現役時代の 積み立て投資なら毎月10万円ボーナス時 は50万円といった具合に比較的単純な ルールで運用できました。しかし、 取り崩しの場合はどうでしょうか?毎月 いくら取り崩すべきなのか、臨時の出費が あった時はどう対応すべきなのか。市場が 好調な時と不調な時で取り崩し方を変える べきなのか。これらの判断は積み立て投資 よりもはるかに複雑で難しいものです。 こうした理由から5000万円という 大きな資産を持ちながらもそれを上手に 活用できずにいる方々が多数存在するの です。お金を貯めることは得意だったが 使うことは不得意。これは決して 恥ずかしいことではありません。むしろ これまで現実に資産を築いてきた証拠でも あるのです。しかし、せっかく気づいた 資産を有効活用するためには新しいスキル と考え方が必要になります。2これまで 何十年もかけて苦労して気づき上げた 5000万円という資産をできる限り維持 したいと考えるのは極めて自然な感情です 。毎月の家計を切り詰め、外食を控え、 旅行を我慢し、時には家族に申し訳ない 思いをしながらも貯金を続けてきた方々に とってこの5000万円は単なる数字では ありません。それは長年の努力と忍耐の 決晶であり、人生の証でもあるのです。 しかしこの資産を維持したいという強い 気持ちがお金を使えない大きな原因となっ ています。多くの方が抱く不安はこの 5000万円を使い始めたらいつか0ロに なってしまうのではないかというものです 。現役時代は毎月の収入があったため多少 お金を使っても翌月には補充されました。 しかし退職後は基本的に収入がないため、 使えば使うほど資産は減っていきます。 この現実を前にして多くの方が資産の 取り崩しに踏み切れずにいるのです。ここ で重要なのは資産を完全に保持することと 適切に活用することのバランスを見つける ことです。実は金融の世界では4%ルール と呼ばれる有名な考え方があります。これ は退職後の資産運用において年間で資産の 4%を取り崩しても適切な投資を続けて いれば資産を30年以上維持できるという 研究結果に基づいた指針です。 5000万円の4%は年間200万円、 つまり月額約16万円に相当します。この 金額を毎月取り崩しても残りの資産を適切 に運用していれば長期的に資産を維持 できる可能性が高いということになります 。もちろん の変動や経済状況によって結果は変わり ますが、過去のデータを見る限りこの4% ルールは非常に有効な指針とされています 。重要なのは取り崩した後の資産も適切に 運用を続けることです。多くの方が誤解し ているのは退職後は資産を全て現金で保有 すべきだという考え方です。しかしこれは 大きな間違いです。インフレの影響を 考えるば現金だけで資産を保有していると 実質的な価値は年々減少していきます。の ため退職後も株式や再建などに一定割合を 投資し続けることが重要なのです。例えば 5000万円のうち60%を比較的安全な 債権や定期預金に40%を株式などの成長 性のある資産に投資するという方法があり ます。このようなバランスの取れた ポートフォリオを維持しながら年間4% 程度を取り崩していけば資産を長期間維持 できる可能性が高まります。しかし多くの 方がこの4%ルールを知らないか知ってい ても実践に移すことができずにいます。 その理由の1つは投資に対する不安です。 もし市場が大きく下落したらどうしよう本 が怖いといった心配が適切な資産運用を 妨げているのです。確かに投資にはリスク が伴います。しかし長期的に見れば適切に 分散投資された資産は現金よりも高い リターンを見出す傾向があります。特に インフレが続く環境では現金の価値は実質 的にレベりしていくため、ある程度の リスクを取った運用が必要になるのです。 また4%ルールのもう1つの理点は計画性 を持った資産運用ができることです。今月 は15万円、来月は20万円といった 行き当たりばったりの取り崩しではなく、 年間を通じて一定の金額を計画的に 取り崩すことで資産の減少をコントロール できます。さらにこの4%という数字は 絶対的なものではありません。市場が好調 な年には3%に抑え、部長な年には5% まで引き上げるといった柔軟な調整も可能 です。重要なのは定期的な視点で資産管理 を行うことです。多くの金融機関や資産 運用会社でもこの4%ルールに基づいた 退職後の資産運用プランを提案しています 。専門家のアドバイスを受けながら自分の 状況に適したプランを作成することで資産 を維持しながら必要な生活費を確保する ことが可能になります。つまり 5000万円という資産を使ったら減ると 考えるのではなく適切に運用しながら活用 すれば長期間維持できると考え方を変える ことが重要なのです。この発想の転換が できれば資産を使うことへの不安は大幅に 軽減されるはずです。3多くの方が 5000万円という資産を使えない理由の 根底にはた資産を構成に残しておきたいと いう強い気持ちがあります。この感情は 日本人特有の価値観とも深く関係しており 決して間違った考えではありません。 しかしこの考えが生きすぎるとせっかく 気づいた資産を全く活用できないという 本末点頭な状況を生み出してしまいます。 まずなぜ多くの方が資産を残したいと 考えるのでしょうか?その理由の1つは 家族への愛情です。子供や孫に少しでも 多くの財産を残してあげたい。経済的な 負担をかけたくないという親心は異常に 理解できるものです。特に自分自身が苦労 して資産を築いてきた経験があるからこそ 次の世代には同じ苦労をさせたくないと 考えるのでしょう。また老後の医療費や 介護費用への不安も大きな要因です。将来 大きな病気になったらどうしよう介護が 必要になったら莫大な費用がかかるのでは ないかといった心配からできるだけ多くの 資産を手元に置いておきたいと考えるの です。実際高齢者の医療費や介護費用は 年々増加傾向にありの不安は決して有では ありません。さらに資産そのものに対する 愛着も無視できません。長年かけて 気づき上げた5000万円は単なるお金 以上の意味を持っています。それは努力の 証であり、人生の成果であり、自分の アイデンティの一部でもあるのです。この ような大切な資産を減らすことに対する 抵抗感は理屈では理解していても感情的に 受け入れがいものがあります。しかしここ で重要な実を認識する必要があります。 それは資産は使わなければ本当の意味での 価値を発揮しないということです。銀行 口座に眠っている5000万円は確かに 数字上は存在していますが、あなたの人生 を豊かにしているでしょうか?健康で活動 的な60代の今だからこそできる体験や 家族との思い出作りを諦めてまで数字を 維持することに本当に意味があるの でしょうか?考えてみてください。あなた が80歳、90歳になった時、果たして今 と同じようにお金を使うことができる でしょうか?体力的な制約や健康上の問題 からやりたいことができなくなる可能性は 十分にあります。美味しいものを食べに 行くこと、遠方への旅行、新しい趣味への 挑戦など多くのことは今の年齢だからこそ 楽しめるものです。またもっと現実的な話 をすれば人間は誰しもいつかはなくなり ます。その時残された資産はどうなる でしょうか?捜索税の問題もありますが、 それ以前にあなたが一生懸命守ってきた 資産を相続人が本当に有効活用してくれる でしょうか?もしかするとあなた以上にお 金の使い方を知らない可能性もあります。 あるいは相続争いの原因になってしまうか もしれません。そう考えると生きている うちに自分で計画的に使うことの方が はるかに意味のあることではないでしょう か。さらに資産を使うことは経済全体に とってもプラスの効果があります。あなた が旅行に行けば旅行業界が潤い、 レストランで食事をすれば飲食業界を 支えることになります。趣味にお金を かければその分野産業が活性化します。 つまり資産を使うことは社会貢献でもある のです。ここで大切なのは全ての資産を 使い切ってしまえという話ではありません 。季節なバランスを見つけることが重要な のです。例えば5000万円のうち 3000万円は将来の医療費や緊急時の ために残しておき、残りの2000万円は 今後10年から15年かけて計画的に使う という方法もあります。あるいは先ほど 説明した4%ルールを活用して毎年 200万円程度を生活費の補填や楽しみの ために使いながらダ本はできるだけ維持 するという方法もあります。重要なのは 使うことと残すことのバランスを取ること です。また資産の使い道についても工夫が 必要です。単純に生活費を豪華にするだけ ではなく、家族との思い出作りやこれまで できなかった体験、社会貢献活動などより 意味のある使い方を考えることが大切です 。例えば子供や孫と一緒に旅行に行く費用 を負担することでお金を相続するよりも はるかに価値のある思い出を残すことが できます。あるいは地域の事前活動に寄付 をすることで社会に貢献しながら資産を 活用することも可能です。最終的に理解す べきことはお金は墓場まで持っていくこと はできないということです。どれだけ大切 に保管していてもそれを使って得られる 経験や喜び家族との時間に勝さるものは ありません。5000万円という資産は あなたの人生をより豊かにするための ツールです。そのツールを使わずに終わっ てしまうことこそ本当にもったいないこと なのででしょうか。まとめ。それでは今回 の内容をまとめてみましょう。60代で 5000万円という資産を築いたにも 関わらずそのお金を使えない理由について 詳しく見てきました。まず第1の理由は 現役時代に資産を取り崩した経験がないと いうことでした。何十年もの間貯める一方 だった方々にとって資産を取り崩すという 行為は全く未知の領域です。どの タイミングでどの程度の金額をどのような 方法で取り崩せば良いのか分からないのは 当然のことです。この問題を解決するため にはまず取り崩しに関する基本的な知識を 身につけることが重要です。第2の理由は 苦労してた資産を維持したいという強い 気持ちでした。しかしここで重要なのは 4%ルールの存在です。年間で資産の4% を取り崩しても適切な投資を続けることで 資産を長期間維持できる可能性が高いと いう研究結果があります。5000万円の 場合年間200万円、月額約16万円を 使っても資産を維持できる可能性があるの です。この知識があれば資産を減らすこと への不安は大幅に軽減されるはずです。第 3の理由は資産を残しておきたいという 気持ちでした。家族への愛情や将来への 不安からできるだけ多くの資産を残したい と考えるのは自然なことです。しかしお金 は使わなければ本当の価値を発揮しません 。健康で活動的な今だからこそできる体験 や家族とも思い出作りを諦めてまで数字を 維持することに意味があるでしょうか? また人は誰しもいつかはなくなりお金を 墓場まで持っていくことはできません。 生きているうちに計画的に使うことの方が はるかに意味のあることです。これらの 問題を解決するためにはまず考え方を 変える必要があります。資産を減らしたく ないものではなく、人生を豊かにするため のツールとして捉えることが重要です。 そして全てを使い切る必要はありません。 適切なバランスを見つけることが大切なの です。例えば一部は将来のために残し、 残りは計画的に使うという方法があります 。また4%ルールを活用して資産を維持し ながら必要分だけ取りすという方法もあり ます。さらに単純に生活費を豪華にする だけではなく、家族との思い出作りや 新しい体験、社会貢献などより意味のある 使い方を考えることが大切です。最も重要 なことはせっかく気づいた5000万円と いう資産を有効活用することです。お金は 使ってこそ価値があります。あなたの努力 の決勝である5000万円をあなた自身の 人生のために活用してください。そうする ことでこれまで以上に充実した老を過ごす ことができるはずです。金融機関や資産 運用の専門家に相談することも有効です。 あなたの状況にあった具体的なプランを 作成してもらうことで安心して資産を活用 できるようになるでしょう。60代という 年齢はまだまだ多くのことにチャレンジ できる時期です。これまで仕事に暴殺され てできなかったことに時間とお金を使い 本当に自分らしい人生を送ってください。 5000万円という資産はそのための強力 な味方になってくれるはずです。今日から 少しずつでも構いません。資産を活用する 第1歩を踏み出してみてください。きっと 新しい人生の扉が開かれることでしょう。 いかがでしたか?この動画がよろしければ チャンネル登録、高評価をよろしくお願い いたします。ご視聴いただきありがとう ございました。またお会いしましょう。

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