【準富裕層の終わり】資産5000万円を失った人の3つの習慣
こんにちは。お金のアカデミーへようこそ 。今日は多くの方が目指している準不裕層 について衝撃的な事実をお話しします。 資産5000万円を気づき上げた方々が なぜその資産を失ってしまうのか。その 背景にある3つの危険な習慣について 詳しく解説していきます。準不裕層とは 一般的に準資産5000万円以上1億円 未満の資産を持つ方々のことを指します。 日本の世帯数で見ると決して多くはない 限られたそうです。長年の努力と節約、 そして懸命な投資によって気づき上げた 5000万円という資産。これは決して 簡単に到達できる金額ではありません。 多くの方が何十年もかけて積み上げきた 大切な資産です。しかし残念ながらこの 貴重な資産を失ってしまう方々が存在する のも事実です。なぜせっかく気づき上げた 資産を手放すことになってしまうの でしょうか?実は準不裕層から転落して しまう方々には共通した行動パターンが あることが分かってきました。それは資産 を気づく過程では見られなかった新しい 習慣です。これらの習慣は一見すると合理 的に思えることもあります。しかし長期的 に見ると資産を確実に減らしていく要因と なってしまうのです。特に注目すべきは全 世界インデックス投資のような安定した 運用を行っていたにも関わらず資産を失っ てしまうケースです。これは運用方法の 問題ではなくライフスタイルや心理的な 要因が大きく影響していることを意味し ます。今回ご紹介する3つの習慣は純不裕 層の方が陥りやすい的なパターンです。 これらを理解することで皆さんも同じ失敗 を下げることができるでしょう。それでは 純不裕層から転落してしまう方々の3つの 危険な習慣について具体的な事例と共に 詳しく見ていきましょう。きっと皆さんに とって資産形成において重要な気づきが得 られるはずです。ち、さて、ジ不裕層から 転落してしまう方々の最初の危険な習慣に ついて詳しくお話ししていきます。それは 分布騒応な暮らしをしてしまうという習慣 です。5000万円という資産を 気づき上げた瞬間、多くの方の心境に 大きな変化が生まれます。これまでの節約 生活から一転してついつい贅沢な生活に 憧れを抱いてしまうのです。まず考えて いただきたいのは5000万円という資産 の実際の価値についてです。確かに大きな 金額ですが、これを年間の生活費として 考えてみるとどうでしょうか?仮に年間の 生活費が400万円だとすると 5000万円では約12年半しか持たない ことになります。もし年間600万円の 生活をすれば約8年で資産は底ついて しまいます。ところが準不裕層に到達した 方の中にはこの計算を忘れてしまう方々が いらっしゃいます。資産が5000万円 あるという安心感出に対する警戒心が薄れ てしまうのです。具体的にどのような支出 が増えてしまうのでしょうか?住費の増加 が最も大きな要因の1つです。これまで 節約のために進んでいた賃貸物件からより 広く高級な物件への引っ越しを検討される 方々がいらっしゃいます。家賃が月 10万円から20万円に上がれば年間で 120万円もの支出増加となります。また 自動車に関する支出も大幅に増える傾向が あります。これまで中古車で我慢していた 方々が高級な新車を購入されるケースが 多く見られます。車両価格だけでなく保険 料や税金も高額になってしまいます。食費 についても同様です。これまで自炊中心 だった生活から外食の頻度が増え、より 高級なレストランを利用するようになり ます。月の食費が5万円から15万円に 増加するケースも珍しくありません。旅行 やレジャーに関する支出も見逃せません。 国内旅行から海外旅行へ、エコノミー クラスからビジネスクラスへとグレード アップを重ねていく方々が多く見られます 。さらに危険なのはこれらの脂質増加に なれてしまうことです。最初は特別な支出 だと考えていても徐々にそれが当たり前の 生活水準となってしまいます。ここで重要 なポイントをお伝えします。準不裕層の方 の多くはまだ現役で働いており与収入が あることが前提となっています。しかし 生活水準を上げてしまうと退職後の生活に 大きな影響を与えてしまいます。例えば 現役時代の年収が800万円で年間支出が 600万円だった方を考えてみましょう。 この方が退職すると年金収入は大幅に減少 します。しかし1度上げてしまった生活 水準を下げることは非常に困難です。その 結果不足分 を資産から取り崩すことになり、想定より も早いペースで資産が減少していって しまいます。また分布騒応な暮らしには 見えない心理的なプレッシャーも存在し ます。周囲の方からの期待や自分自身の プライドがさらなる支出を促してしまう ことがあります。不裕層なんだからこれ くらいの生活は当然という思い込みが合理 的な判断を妨げてしまうのです。このよう な状況を避けるためには資産額に関係なく 持続可能な生活水準を維持することが重要 です。5000万円という資産があっても それを永続的に維持できる範囲での生活を 心がけるべきです。全世界インデックス 投資のような安定した運用を行っていても 生活費の増加ペースが運用液を上回って しまえば資産は確実に減少していきます。 次のセクションでは準不裕層から転落して しまう2つ目の危険な習慣について詳しく 解説していきます。に続いて準不裕層から 転落してしまう方々の2つ目の危険な習慣 についてお話しします。それは会社をやめ て無になってしまうという習慣です。 5000万円という資産を築き上げた方々 の中には経済的な自由を手に入れたと 勘違いしてしまう方々がいらっしゃいます 。そして会社員としての安定した収入を 手放してしまうのです。まず5000万円 で本当にリタイアできるのかを冷静に計算 してみましょう。一般的に完全リタイヤに 必要な資産額は年間生活費の25倍と言わ れています。これは4%ルールと呼ばれる 考え方に基づいています。年間生活費が 400万円であれば必要な資産は1億円と なります。しかし5000万円では年間 生活費200万円程度しか賄えない計算に なってしまいます。これでは現実的な生活 は困難です。それにも関わらず、なぜ多く の方が早期退職に踏み切ってしまうの でしょうか?最も大きな理由は会社員生活 への疲労とストレスです。長年にわって 節約と投資を続けてきた方々は応王にして 仕事にも真面目に取り組んでこられました 。この結果職場でのプレッシャーや人間 関係に疲れ果てしまうことが多いのです。 5000万円という資産残高を見た瞬間、 もう働かなくても大丈夫だという錯覚に 陥ってしまいます。特に全世界 インデックス投資のような安定した投資を 行っている方々は運用液だけで生活できる という甘い計算をしてしまいがちです。 実際のケースを見てみましょう。年間4% の運用を期待して5000万円から年間 200万円の収入を得ようと考える方々が いらっしゃいます。しかしこれには大きな お年穴があります。まず運用駅は毎年一定 ではありません。株式市場には好調な年も あれば不調な年もあります。特にリーマン ショックやコロナショックのような大きな 下落局面では資産価値が大幅に減少して しまいます。さらにインフレーションの 影響も考慮しなければなりません。物価が 上昇すれば同じ金額でも購入できるものや サービスが減ってしまいます。現体の 200万円の価値が10年後も同じとは 限らないのです。また税金の問題も見逃せ ません。運用液には税金がかかりますし、 将来的に訂考える と想定していた収入を大きく下回って しまうことがあります。不入状態になって しまった方々が匿名する最大の問題は資産 の取り崩し定数が予想以上に早くなること です。生活費だけでなく医療費や介護費用 、住宅のメンテナンス費用など良きせぬ 支出が発生します。特に年齢が上がるに つれて医療関連の費用は増加する傾向に あります。さらに深刻なのは1度会社を やめてしまうと最終職が非常に困難になる ことです。特に50代以降で会社をやめた 場合、同程度の条件で最 [音楽] に近いと言えるでしょう。その結果資産の 減少ペースを止めることができず準不裕層 から転落してしまうのです。実際のデータ を見ると早期リタイヤを実行した方の多く が数年以内に何らかの形で働き始めてい ます。しかしその時の収入は以前の半分 以下になってしまうケースが多く見られ ます。このような状況を避けるためには 段階的なアプローチが重要です。いきなり 完全リタイアするのではなく、まずは労働 時間を減らしたりパートタイム勤務に 切り替えたりすることを検討すべきです。 また副業や複数の収入源を確保してから 退職を検討することも大切です。完全に 無入になるリスクを避けることで資産を 長期間維持することが可能になります。 5000万円という資産は確かに大きな 金額ですが、それだけで一安泰というわけ ではありません。継続的な収入の重要性を 理解し、慎重な判断を行うことが資産保全 の鍵となります。次のセクションでは準 不裕層から転落してしまう3つ目の危険な 習慣について詳しく解説していきます。3 最後に準不裕層から転落してしまう方々の 3つ目の危険な習慣についてお話しします 。それは1億円に達したい気持ちが強 すぎることです。5000万円という資産 を気づいた方々にとって次の目標である 1億円は非常に魅力的に移ります。しかし この目標への執着が逆に資産を失う原因と なってしまうのです。まずなぜ1億円への 憧れがこれほど強いのでしょうか?1億円 という金額には特別な響きがあります。 日本では不裕層の基準とされており、多く の方が憧れる金額です。5000万円から 1億円への道乗りはあと5000万円と いう距離感の届きそうな目標に感じられて しまいます。しかしこの後5000万円と いう考え方が大きなお年穴なのです。全 世界インデックス等身のような安定した 運用では年間の期待リターンは4から6% 程度です。5000万円の資産から年間 200万円から300万円程度の運用駅 しか期待できません。このペースでは 1億円に到達するまでに相当な時間が かかってしまいます。そこで多くの方が 考えるのがより積極的な投資手法への転換 です。個別株投資に手を出す方々が非常に 多く見られます。成長株や後輩と株に魅力 を感じ、これまでの堅実な投資方針を変更 してしまうのです。この株が倍になれば すぐに1億円に届くという甘い期待を抱い てしまいます。また不動産投資に興味を 持つ方々も多くいらっしゃいます。 アパート経営やマンション投資によって 家賃収入を得ながら資産を増やそうと 考えるのです。しかし不動産投資には様々 なリスクが伴います。仮想通貨やFXなど の高リスク投資に手を出してしまう方々も いらっしゃいます。短期間で大きな リターンを狙えるという魅力に引かれて しまうのです。これらの投資手法に共通 図るのはリスクが高いということです。 大きなリターンを狙える反面。大きな損失 をる可能性も高くなります。実際に起こり がちなパターンを見てみましょう。最初は 小学から始めるつもりだった個別株投資が 徐々に投資額を増やしていってしまいます 。最初は100万円程度だったものが気が 付いたら2000万円、3000万円と 資産の大部分を集中投資してしまうのです 。そして株価が下落した際に大きな含み損 を抱えてしまいます。いずれ回復する だろうという希望的観測から損切りの タイミングを一してしまいます。不動産 投資では物件の空出率や修繕費用が想定 以上にかかってしまうケースが多く見られ ます。表面利回りに魅力を感じて購入した ものの実際の手残り収入は期待を大きく 下回ってしまいます。さらに深刻なのは レバレッジを聞かせた投資に手を出して しまうことです。借入れを行って投資額を 増やそうとするのです。これは資産を倍速 で増やせる可能性がある一方で損失も倍速 で拡大してしまいます。権利的な要因も 見逃せません。1億円という目標が近づい ているように感じるとリスクを取ってでも 早く到達したいという焦りが生まれます。 これまでの慎重な投資姿勢を捨てて ギャンブル的な投資に走ってしまうのです 。また周囲の成功事例に影響されてしまう ことも多くあります。知り合いが株を設け した不動産投資で成功した人がいるという 話を聞くと自分も同じようにできると錯覚 してしまいます。しかし成功事例だけが れちで失敗事例は表に出てこないことが 多いのです。実際には大きなリスクを取っ て失敗した方の方が多いという現実があり ます。1億円への執着が強すぎる方々の 特徴として時間的な視点がかけていること が挙げられます。長期的な資産形成という 観点を忘れて短期間での資産増加を狙って しまうのです。全世界インデックス等申に よる堅実な運用を続けていれば時間は かかるものの確実に資産は成長していき ます。の効果を活用することで最終的には 1億円に到達する可能性も高くなります。 しかし焦りから高リスクな投資に手を出し てしまうとこれまで気づき上げた 5000万円という資産も失ってしまう 危険性があります。このような失敗を 避けるためには目標設定の見直しが必要 です。1億円という絶対額にこだわるので はなく、持続可能な資産成長を目指すべき です。また投資方針を変更する際には十分 な検討と準備が必要です。小学から始めて リスクを理解した上で段階的に投資額を 増やすことが重要です。次のセクションで はこれまでお話しした3つの習慣をまとめ て準不想の資産を守るための具体的な対策 について詳しく解説していきます。まとめ それではこれまでお話しした内容をまとめ て準不裕層の方が資産を守るための具体的 な対策について詳しく解説していきます。 不裕から転落してしまう3つの危険な習慣 を振り返ってみましょう。1つ目は分布 騒応な暮らしをしてしまうことでした。 5000万円という資産を築いた安心感 生活水準を大幅に引き上げてしまい、持続 可能でない質パターンに陥ってしまうと いう問題です。2つ目は会社をやめて無に なってしまうことでした。5000万円で 経済的自由を得たと錯覚し、安定した給与 収入を手放してしまうという危険な判断 です。3つ目は1億円に達したい気持ちが 強すぎることでした。次の目標への執着 からこれまでの堅実な投資方針を捨てて高 リスクな投資に手を出してしまうという 問題です。これらの習慣に共通済むのは 短期的な感情や欲求に流されてしまい、 蒸気的な視点を失ってしまうことです。で はどのようにすれば資産を守りながら さらなる成長を目指すことができるの でしょうか?まず最も重要なのは ライフスタイルの管理です。資産額に 関わらず持続可能な生活水準を維持する ことが大切です。具体的には資産の4% 以内での生活費に抑えることを目標とす べきです。5000万円の資産であれば 年間200万円以内の生活費ということに なります。これは一見厳しく感じるかも しれませんが、蒸気的な資産保全のために は不可欠です。もし現在の生活費がこれを 上回っているのであれば段階的に支出を 見直すことをお勧めします。住居費、食費 、交通費など各項目について詳細に検討し 、本当に必要な質かどうかを判断して ください。特に固定費の削減は効果が 大きく継続的なメリットをもたらします。 次に収入の継続について考えてみましょう 。完全なリタイヤを目指すのではなく、何 らかの形で収入を維持することが重要です 。フルタイム勤務から週3日勤務へ、 正社員からフリーランスへといった働き方 の変化は可能でも、完全に無入になること は避けるべきです。副業や複数の収入源を 確保することも有効です。これまでの スキルや経験を生かしたコンサルティング 業務、資格を活用した専門業務など様々な 選択肢があります。重要なのは労働収入が 0になるリスクを避けることです。例え月 10万円程度の収入でも年間120万円の 収入があれば資産の取り崩しスペースを 大幅に抑制できます。投資方針についても 見直しが必要です。1億円という目標に 向けて全世界インデックス等申による現実 な運用を継続することをお勧めします。 短期的な値動きに一期一せず的な視点を 維持してください。もし個別株投資や不 動産投資に興味があるのであれば資産全体 の10%以内に止めることが重要です。 5000万円の資産であれば500万円 以内ということになります。これは サテライト投資と呼ばれるアプローチで コアとなる安定運用部分とリターンを追求 するサテライト部分に分けて考える方法 です。また定期的な資産状況の確認も 欠かせません。少なくとも3ヶ月に1度は 資産残高と支出状況をチェックし、計画 通りに進んでいるかを確認してください。 もし想定を上回るペースで資産が減少して いるのであれば殺急に対策を講じる必要が あります。心理的な側面への対策も重要 です。不裕層という地位に満進常に謙虚な 姿勢を保つことが大切です。まだまだ十分 ではないという気持ちを持ち続けることで 油断による失敗を避けることができます。 また同じような資産レベルの方との情報 交換も有効です。成功事例だけでなく失敗 事例からも学ぶことでより良い判断が できるようになります。最後に専門家の アドバイスを活用することも検討して ください。ファイナンシャルプランナーや 税理士といった専門家の意見を聞くことで 客観的な視点からの判断が可能になります 。特に大きな判断を行う際には必ず専門家 に相談することをお勧めします。 5000万円という資産は適切に管理すれ ば一生にわって豊かな生活を支えてくれる 貴重な財産です。しかし間違った判断に より失ってしまう危険性も常に存在してい ます。今回お話しした3つの危険な習慣を 避け、蒸気的な視点を持って資産管理を 行うことで準不の地位を維持しながら さらなる資産成長を目指すことができる でしょう。いかがでしたか?この動画が よろしければチャンネル登録、高評価を よろしくお願いいたします。ご視聴 いただきありがとうございました。またお 会いしましょう。
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