【警告】5000万円が減っていく｜ 8割が陥る3つの罠

【警告】5000万円が減っていく｜ 8割が陥る3つの罠

こんにちは。お金のアカデミーへようこそ 。今日は準不裕層の方が直面する深刻な 問題についてお話しします。5000万円 という大きな資産を築いたにも関わらず その資産が徐々に減っていく。そんな 恐ろしい現実に直面している方々が実は 少なくありません。準不裕層とは金融資産 が5000万円以上1億円未満の方を指し ますが、この層の方は一般的には成功した 人生を歩んでいると思われがちです。高 収入を得て現実に貯蓄と投資を続け、 ついに5000万円という横大に到達した 。周囲からは羨ましがられ、経済的な不安 からも解放されたかのように見えます。 しかし実際には資産を築いた後の運用段階 で大きな落とし穴にはまってしまうケース が後を立ちません。驚くべきことに せっかく気づいた5000万円の資産が数 年で大幅に減少してしまう方々が存在する のです。なぜこのような事態が起こるの でしょうか?それは準不裕層特有の心理的 な罠と資産運用に対する誤った認識が原因 となっています。多くの調査結果によると 資産を気づく段階では優秀だった方々が 運用段階になると途端に判断を謝って しまう傾向が見られます。この現象は 決して偶然ではありません。5000万円 という資産額に到達することで投資家の 心理状態は大きく変化します。これまで 慎重で保守的だった投資スタンスが成功 体験により地震過剰に変わってしまうの です。また大きな資産を持つことによる 安心感がこれまでの起立投資行動を緩めて しまう要因ともなります。さらに問題なの は準不裕層の方が陥る罠は1つだけでは ないということです。複数の罠が相互に 関連し合い、資産減少のスパイラルを 生み出してしまうのです。1度この悪循環 に入ってしまうと抜け出すことは非常に 困難になります。今回の動画ではせっかく 気づいた5000万円の資産が減っていく 人々に共通する3つの罠について詳しく 解説していきます。これらの罠を知ること であなたの大切な資産を守りさらに増やし ていくことができるでしょう。まず最初に お伝えしたいのはこの問題は決死で人言で はないということです。現在資産を気づき つつある方、すでに準不裕層に到達した方 、どちらにも当てはまる内容となってい ます。特に全世界インデックス等申の運用 を検討している方やすに実践している方に とっては一見の内容です。全世界 インデックス等申は長期的には非常に優秀 な投資商品です。過去のデータを見ると 15年以上の長期保有であればほぼ確実に プラスのリターンを得ることができます。 しかしこの優秀な投資商品を使っていても 投資家自身の行動によって台無しにして しまうケースが多発しているのです。準 不裕層が陥る罠の共通点は全て人間の心理 にね指しているということです。論理的に は間違った行動だと分かっていても感情が 理性を上回ってしまい結果として資産を 減らしてしまうのです。これらの罠は成功 した投資化陥りやすいという皮肉な特徴が あります。なぜなら成功体験が地震過剰を 見まの堅実な投資方針を変更させてしまう からです。逆に言えばこれらの罠を事前に 知っておくことで同じ謝ちを繰り返す リスクを大幅に減らすことができるのです 。またこれらの問題は個人の性格や能力の 問題ではなく人間共通の心理的傾向に 基づいています。どんなに優秀な方でも 適切な対策を取らなければ同じ罠にはまっ てしまう可能性があります。それでは早速 準不裕層が陥りがちな第1の罠から見て いきましょう。これらの内容を理解する ことであなたの資産を守りさらなる成長へ とつげていくことができるはずです。1 不裕層が陥る第1の罠。これは過な地震に よる個別株投資への転換です。 5000万円という資産を築いた方々の 多くはそれまでの投資や事業で成功体験を 積み重ねてきています。この成功体験が実 は大きなお年穴となってしまうのです。全 世界インデックス等申で着実に資産を築い てきた方々がある時点からもっと効率的に 資産を増やせるのではないかと考え始め ます。市場全体の成長に満足できなくなり 、個別の成長株や話題の銘柄に手を出して しまうのです。実際の統計データを見ると 個人投資家の8割以上が市上平均を下回る パフォーマンスしか得られていません。 プロの期間投資化でさえ長期的に市場平均 を上回ることは極めて困難とされています 。それにも関わらず純不裕層の方は自分 なら違うと考えてしまいがちです。罠に はまる典型的なパターンがあります。まず メディエやSNSで話題になっている成長 株に注目します。AI関連株、 バイオテクノロジー株、新国の有防企業 など将来性が高そうな銘柄に魅力を感じる のです。次に小学から始めてみようと考え ます。資産の10%程度なら問題ない だろうと判断し、個別株投資をスタートし ます。最初は慎重に銘柄を選び、企業分析 も丁寧に行います。しかしここで問題が 発生します。個別株は全世界インデックス 等申と比べて値動きが激しく短期間で 大きな利益を得ることもあれば大きな損失 をることもあります。利益が出た場合投資 家は自分の判断力を過信してしまいます。 成功体験を重ねると投資額を徐々に増やし ていきます。最初は10%だった個別株の 比率が20% 30%と増加していきます。そして気が つくと安定した全世界インデックス等申り もリスクの高い個別株の方が投資額の大 部分を占めるようになってしまうのです。 この状況で市場の調整局面が訪れると個別 株は市場平均以上に大きく下落することが 多くあります。特に成長株は期待値が高い 分失望を売りによる下落幅も大きくなり がちです。結果としてせっかく気づいた 5000万円の資産が大幅に減少して しまうのです。さらに深刻なのは損失を 取り戻そうとしてさらにリスクの高い投資 に手を出してしまうことです。信用取引や オクション取引などレバレッジを聞かせた 投資に走ってしまう方も少なくありません 。この罠を避けるためには全世界 インレックス等身の長期的な優意性を理解 し、成功体験に惑わされない冷静な判断力 を維持することが重要です。市場全体の 成長に乗ることの確実性と個別株投資の不 確実性を常に意識しておく必要があります 。2不裕層が陥る第2の罠。それは短期的 な市場の変動に同揺して頻繁に売買を 繰り返してしまうことです。5000万円 という体金を運用している準負有の方は 資産額が大きいだけに市場の変動による 金額の変化も非常に大きくなります。 例えば市場が10%下落すると500万円 もの含み損が発生することになります。 この金額の大きさが投資家の心理に深刻な 影響を与えてしまうのです。全世界 インデックス等申は長期保有が前提の投資 商品です。過去のデータを見ると短期的に は大きな変動があっても15年以上の長期 保有であればほぼ確実にプラスのリターン を得られています。しかし、準送の方は 日々の資産額の変動を気にしすぎてしまい 、この長期投資の原則を忘れてしまいがち です。この罠にはまる家庭は段階的に進行 します。最初は資産額を週に1度程度 チェックしていたものが市場が不安定に なると毎日。そして1日に何度も確認する ようになります。スマートフォンで簡単に 資産状況を確認できる現代ではこの傾向が より顕著になっています。そして市場が 下落局面に入ると福村の金額の大きさに 耐えきれなくなってしまいます。 500万円、1000万円という服を間の 当たりにするとこれ以上損失が拡大する前 に売却した方が良いのではないかという 思考に陥ってしまうのです。実際の調査 データによると個人投資家の多くが市場の 底根付近で売却し、高値付近で買え戻すと いう最悪のタイミングで売買を行ってい ます。これは人間の本能的な心理である。 損失回避バイアスと軍衆心理が働くため です。損失回避バイアスとは同じ金額でも 利益より損失の方を大きく感じてしまう 心理的傾向のことです。500万円の利益 は嬉しいものの500万円の損失は利益の 2倍以上のインパクトを感じてしまうの です。これにより合理的な判断ができなく なってしまいます。空習心理も大きな影響 を与えます。市場が下落している時には メディアでは遺憾的なニュースが連日報道 されます。経済専門家によるさらなる下落 の可能性についての解説を聞くと不安が より一層高まってしまいます。10位の 投資家も同様に不安を抱えており、その 不安が伝うのです。この状況で売却して しまった投資家はその後市場が回復し始め てもすぐには買い戻すことができません。 もう少し下がるかもしれない。まだ回復 局面ではないかもしれないと考えて結局 市場が大きく回復してから高値で買い戻す ことになってしまいます。頻繁売買には もう1つの大きなデメリットがあります。 それは税金と手数料の負担です。売却時に は約20%の税金が課税されます。 5000万円の資産で10%の利益が出た 状態で売却すると約100万円の税金を 支払うことになります。また売買手数料も 積み重なると大きな負担となります。 さらに問題なのは1度この罠にはまって しまうとなかなか抜け出せないことです。 短期的な売買で損失を出すとその損失を 取り戻そうとしてより頻繁に売買を 繰り返してしまいます。結果として本来 なら全世界インデックス等身の長期保有で 得られたはずのリターンを大きく下回る 結果となってしまうのです。この罠を 避けるためには市場の短期的な変動は当然 のことであり、蒸気的な視点を維持する ことが重要です。資産額のチェック頻度を 意図的に減らし、月に1度程度にとめる ことをお勧めします。3純不裕層が陥る第 3の罠。それは資産が増えたことで生活 水準を過に上げてしまい、継続的な 積み立て投資ができなくなることです。 5000万円という資産を築いた方々の 多くはその達成感と安心感生活スタイルを 大きく変化させてしまいます。これまで 節約を心がけて投資資金をしていた生活 から資産があることを理由により豪華な 生活へとシフトしてしまうのです。全世界 インデックス投資の最大の武器は福利効果 です。そしてその福利効果を最大限に 生かすためには継続的な積み立て投資が 不可欠です。しかし、準に到達した途端に 積み立て投資を停止してしまったり、 積み立て額を大幅に減らしてしまったり する方が非常に多いのが現実です。この罠 の特徴は徐々に進行することです。最初は たまには贅沢をしても良いだろうという 軽い気持ちから始まります。高級 レストランでの食事回数が増える、より 良い車に買い換える海外旅行の頻度や質を 上げるなどが1つ1つは大きな出費では ないように感じられます。しかしこれらの 小さな贅沢が積み重なると月々の脂質は 大幅に増加してしまいます。以前は月 20万円で生活していた方が気がつくと月 35万円の支出になっているということも 珍しくありません。この15万円の差額は 年間で180万円にもなります。さらに 深刻なのは1度上げた生活水準を下げる ことの心理的な困難さです。人間は現状 意地安という心理的傾向を持っており、 1度慣れ下しんだ生活レベルを下げること に強い抵抗を感じます。高級車に慣れて しまえば軽自動車に戻ることは困難ですし 、高級ホテルでの宿泊に慣れてしまえば ビジネスホテルでは満足できなくなって しまいます。この問題は住居選択において も現に現れます。5000万円の資産が あることを理由により高額な賃貸物件に 移住したり、高額な住宅ローを組んでマイ ホームを購入したりしてしまうのです。 住居費は固定費の中でも最も大きな割合を 占めるため、この部分の支出増加は家計に 深刻な影響を与えます。実際の統計データ を見ると住居費が手取り収入の30%を 超えると投資に回せる余裕資金が大幅に 減少することが分かっています。準不裕層 の方の多くは年収が1000万円から 2000万円程度ですが、税金や社会保険 料を差し行くと手取りは700万円から 1400万円程度になります。その中から 高額な住費を支払うと投資資金の確保が 非常に困難になってしまいます。また子供 の教育費についても同様の問題が発生し ます。資産があることを理由に私立学校へ の進学や高額な習い事を選択してしまうの です。教育は投資という考え方もあります が、過な教育費の支出は家計を圧迫し、 上期的な資産形成を阻害してしまいます。 この罠にはまってしまった方々の典型的な パターンは以下のようになります。まず 月々の積み立て投資額を減らします。月 10万円の積み立てを5万円に減らし、 最終的には0にしてしまいます。次に生活 費の不足を補うために少しずつ投資資産を 取り崩し始めます。最初は一時的な 取り崩しのつもりでも生活水準を下げる ことができないため継続的な取り崩しと なってしまいます。さらに問題となるのは 市場が好調な時期には資産の増加により 問題が表面化しにくいことです。しかし 市場が調整局面に入ると資産の減少と継続 的な取り崩しが重なり休速に資産が目りし てしまいます。5000万円あった資産が 数年で3000万円、2000万円と減少 していくのです。この第3の罠を下げる ためには資産額に関係なく一定の生活水準 を維持し、継続的な積み立て投資を続ける ことが重要です。資産があるから大丈夫と いう安心感に惑わされず、蒸気的な資産 形成の重要性を常に意識しておく必要が あります。まとめ、これまで純不裕層が 陥る3つの罠について詳しく見てきました が、いかがでしたでしょうか?第1の罠は 過な地震による個別株投資への転換。第2 の罠は短期的な市場変動への過剰反応。第 3の罠は生活水準の向上による積み立て 投資の停止でした。これらの罠は一見する と別々の問題のように見えますが、実は 共通の根本原因があります。それは準不裕 層に到達したことによる心理的な変化です 。5000万円という大きな資産を築いた 達成感と安心感がこれまで成功をもたらし ていた堅実な投資行動を変化させてしまう のです。 体験が逆に足かせとなってしまう。これが 準不裕層特有の難しさなのです。心理学的 に見ると人間は成功体験を積み重ねると 自分は特別であると感じる傾向があります 。これは自己効力感の向上という意味では 良いことですが投資の世界では家心に つがり危険な行動を誘発してしまいます。 事情は個人の能力を超えた複雑なシステム であり、過去の成功が未来の成功を保証 するものではないということを忘れて しまうのです。また大きな資産を持つこと による安心感も大きな要因です。これだけ の資産があるから多少のリスクを取っても 大丈夫という心理が働き、これまでの慎重 な投資スタンスを変えてしまいます。 しかし、資産が大きくなればなるほど損失 の絶対額も大きくなるため、実際にはより 慎重な運用が求められるのです。では、 これらの罠を避けて資産を守り続けるため にはどうすれば良いのでしょうか?まず 最も重要なのは全世界インデックス投資に よる蒸気投資の優意性を改めて理解する ことです。過去数十年のデータを見ると 15年以上の長期保有であれば市場全体の 成長に乗ることができ個別株投資や短期 売買よりも確実性の高いリターンを得る ことができます。この事実を常に頭に置い ておくことが大切です。合計的な事実とし て個人投資家の9割以上が市上平均を 下回るパフォーマンスしか得られていませ ん。これは投資の知識や経験に関係なく 人間の心理的な傾向によるものです。この データを謙虚に受け止め、市場全体の成長 に乗ることの合理性を理解する必要があり ます。次に投資ルールを名文化し、感情に 左右されない仕組みを作ることです。毎月 一定額を積み立て投資する年に1度だけ ポートフォリオを確認する資産額に関係 なく生活費は一定額に抑えるといった ルールを決め、それを厳格に守ることが 重要です。特に資産チェックの頻度を制限 することは非常に効果的です。意の変動に 一期一することなく長期的な視点を維持 することができるからです。多くの成功し た投資家は意図的に資産状況の確認頻度を 下げています。月に1度あるいは市販期に 1度程度の確認で十分です。また生活水準 についても明確な基準を設けることが重要 です。資産額がいくらになっても基本的な 生活費は買えない。贅沢品の購入は資産枠 の一定割合以下に抑えるといったルールを 作っておくのです。具体的には年間の生活 費を手取り収入の70%以内に抑え、残り の30%を投資に回すという原則を維持 することをお勧めします。さらに定期的に 投資の原点に立ち帰ることも大切です。 なぜ全世界インデックス等申を選んだのか 。長期投資のメリットは何なのか。これら を定期的に振り返ることで著心を忘れずに 投資を続けることができます。投資日記を つけて当初の投資方針や目標を記録して おくことも効果的です。不裕層から真の 不裕層へと成長するためにはこれまで以上 に冷静で起立のある投資行動が求められ ます。5000万円という資産は確かに 大きな成果ですが、これはゴールではなく あくまでも通過点です。真の経済的自由を 手に入れるためにはさらなる資産の成長が 必要なのです。金の不裕層、つまり金融 資産1億円以上の方の多くは実は非常に シンプルで起立投資を続けています。派手 な投資手法や複雑な金融商品ではなく、 基本に忠実な長期投資を駆直に続けている のです。そのためには成功体験に満足する ことなく謙虚な姿勢で投資を続けることが 重要です。は予測不可能であり、個人の力 でコントロールできるものではありません 。しかし全世界インデックス等身による 長期投資という確実性の高い方法を継続 することで時間を味方につけることが できるのです。福利効果は時間が長ければ 長いほど威力を発揮します。5000万円 の資産を年7%で20年間運用できれば約 1億9000万円 になります。この脅異的な成長を実現する ためには途中で投資方針を変更すること なく一貫した戦略を続けることが不可欠 です。最後に投資は手段であって目的では ないということを忘れてはいけません。 資産を増やすことの真の目的は経済的な 不安から解放され、自分らしい人生を送る ことです。そのためにはお金に振り回さ れることなく冷静で計画的な行動を取り 続けることが何よりも大切なのです。春 不裕層の皆さんにはこれらの罠を知識とし て頭に入れ同じ謝ちを繰り返さないよう 注意していただきたいと思います。正しい 知識と起立行動により必ず資産を守り育て ていくことができるはずです。いかがでし たか?この動画がよろしければチャンネル 登録、高評価をよろしくお願いいたします 。ご視聴いただきありがとうございました 。またお会いしましょう。

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