【準富裕層の罠】5000万円達成後の破滅への道【やってはいけない3つのNG行動】

【準富裕層の罠】5000万円達成後の破滅への道【やってはいけない3つのNG行動】

こんにちは。お金のアカデミーへようこそ 。今日はジソの方が陥りがちな危険な罠に ついて詳しくお話ししていきたいと思い ます。準とは準金有資さんが5000万円 以上1億円未満の方を指しますがこの段階 に到達すると多くの方がお金のことはもう 大丈夫と安心してしまいます。しかし実は ここからが本当の勝負なのです。準不裕層 に到達した方の多くは長年にわって堅実な 資産運用を続けてきました。特に全世界 インデックス投資信託への投資を通じて 着実に資産を増やしてきた方が多い でしょう。この成功体験こそが実は大きな お年穴の始まりなのです。まず準富裕層に 到達するまでの道乗りを振り返ってみ ましょう。多くの方は20代や30代から 投資を始め、毎月コツコツと積み立て投資 を継続してきました。年世界インデックス 投資信託の年平均2ターンは長期間で見る と約7%程度とされておりの力を活用する ことで時間をかけて大きな資産を築くこと ができます。例えば25歳から毎月 10万円を全世界インデックス投資信託に 投資し続けた場合、年立7%で運用できれ ば約25年後の50歳時点で資産は 8000万円近くになります。この計算を 見ると準富裕層への到達は決で夢物語では ないことがわかります。しかしここで重要 なのはこの成功が単なる運や偶然ではなく 長期投資の原作に充実に従った結果だと いうことです。市上の上下に一期一せず 感情に左右されることなく機械的に投資を 続けてきた方々だからこそこの成果を手に することができたのです。ところが準不裕 層に到達した瞬間から多くの方に変化が 現れます。それまでの慎重で堅実な投資 スタイルから一定してより積極的な投資や 時には登期的な行動に走ってしまうケース が非常に多いのです。この変化の背景には 成功による自信の過剰な高まりがあります 。自分は投資の才能がある市場を読む力が あるといった錯覚に陥ってしまうのです。 しかしこれまでの成功は個人の能力という よりも全世界インデックス投資信託という 優秀な商品の力と長期投資という時間の力 によるものが大きいのです。実際資産運用 の世界ではプロの投資家でさえ市場平均を 上回ることは非常に困難とされています。 ある調査によるとアクティブ運用の投資 信託の約8割は15年間で市場平均を 下回るパフォーマンスしか残せていません 。これは市場を予測することの難しさを 物語っています。準不裕層に到達した方が 陥りやすい最初の罠はこれまでの成功体験 から生まれる過です。もっと高いリターン を狙えるのではないか、個別株投資にも 挑戦してみようといった考えが頭をよぎり ます。しかしこれこそが危険の始まりなの です。全世界インデックス投資信託の 素晴らしさはその安定性と確実性にあり ます。世界中の数者の企業に分散投資する ことで個別企業のリスクを最小限に抑え ながら世界経済の成長の恩恵を受けること ができます。この仕組みこそが長期間に わって安定したリターンをもたらして くれるのです。また準不裕層に到達した方 は周囲からの期待や注目も高まります。 家族や友人から投資のアドバイスを求め られることも増えるでしょう。しかしここ でも注意が必要です。自分の成功体験を 他人に当てはめることは非常に危険だから です。投資の世界では同じ手法でも人に よって結果が大きく異なることがあります 。リスク許容度、投資機関、資金の性質 など個人の状況は精査万別だからです。 自分にとって最適だった投資戦略が他の人 にとっても最適とは限りません。さらに準 不裕層に到達すると資産の管理や運用に ついても新たな課題が生まれます。これ までは単純に積み立て投資を続けるだけで 良かったかもしれませんが、資産が大きく なると税務面での配慮やより効率的な運用 方法の検討も必要になってきます。この ような状況の中で多くの方が冷静さを失い 、これまでの堅実な投資スタイルから逸脱 してしまいます。そしてその結果として 大きな損失をかぶってしまうケースが後を 立ちません。今日の動画では純不裕層の方 が特に注意すべき3つの危険な行動 パターンについて具体的に解説していき ます。これらの罠を事前に知っておくこと で皆さんには同じ謝ちを繰り返すことなく さらなる資産形成を続けていただきたいと 思います。春不裕層から真の不裕層への 道乗りは実はこれまで以上に慎重さと冷静 さが求められる段階です。成功の喜びに 浸ることなく謙虚な姿勢を保ち続けること が何よりも重要なのです。1不裕層の方が 陥りがちな最初の大きな危険は周囲に自分 の資産状況を話してしまうことです。これ は一見すると些細なことのように思えます が、実は非常に深刻な問題を引き起こす 可能性があります。5000万円という 横大に到達すると多くの方は達成感と安に 包まれます。長年の努力が身を結んだと いう実感からついや友人、同僚などに実は 投資がうまくいって月な資産になったんだ と話したくなる気持ちは理解できます。 特に全世界インデックス投資信託への投資 で成功した場合、その手法の素晴らしさを 多くの人に伝えたいという善意の気持ちも 生まれるでしょう。しかし、この間げない 発言が思わぬ災わいを招くことになります 。まず最も深刻な問題は人間関係の変化 です。これまで対等だと思っていた友人 関係に微妙な上下関係が生まれてしまい ます。お金の話は人の心理に非常に強い 影響を与えるからです。例えば同じ会社で 働く同僚に資産の話をした場合を考えてみ ましょう。同じような年収で同じような 生活をしていると思っていた相手が実は 数千万円の資産を持っていることを知った 時、多くの人は複雑な感情を抱きます。 戦望、嫉妬、劣等感、そして時には怒り さえも感じるかもしれません。ある調査に よると職場での人間関係において収入や 資産の格差が明らかになった場合約6割の 人が関係性に変化を感じると回答してい ます。特に日本は平等意識が強い社会の ため経済格差に対する反応は他国よりも 敏感だとされています。資産の話をして しまった後に起こりがちなのは周囲からの 期待の変化です。お金持ちなんだからと いう理由で飲み会の支払いを多く負担する ことを期待されたり高価なプレゼントを 送ることを当然されたりします。また観音 総裁での金銭的な負担についてもこれまで とは異なる期待を寄せられることになり ます。さらに深刻なのは金銭的な援助を 求められるケースです。囚人や親戚から 少し貸して欲しい投資の元出を出して 欲しいといった依頼が舞い込むようになり ます。最初は小学の貸借りから始まっても 徐々にエスカレートしていくことが多く、 最終的には人間関係そのものが破綻して しまうケースも珍しくありません。職場で の問題も深刻です。や同僚に資産の話をし てしまった場合、仕事に対する姿勢を疑わ れることがあります。お金があるなら、 なぜまだ働いているのか、真剣に仕事に 取り組んでいるのかといった記念を持たれ てしまうのです。これはや人事評価にも 影響する可能性があります。また、詐欺や 投資勧誘のターゲットになるリスクも拡段 に高まります。資産があることが知れ渡る と様々な金融商品の営業担当者から連絡が 来るようになります。中には確質な業者も 含まれており、巧妙な手口で大切な資産を 狙ってきます。特に注意すべきは知人を 返した投資話です。 という理を悪用して実態のない投資商品や 高リスクな金融商品を進められることが あります。家族内での問題も見過ごせませ ん。兄弟や親戚に資産の話をした場合、 相続や遺産分割について思わぬトラブルが 発生することがあります。まだ相続が発生 していない段階でも将来的には多くの遺産 がもらえるはずという期待を抱かせて しまい、家族関係に起列が生じることも あります。さらに税務面でのリスクも考慮 する必要があります。資産があることを 貢言していると税務所からの注目を集める 可能性もあります。適切な申告をしていれ ば問題ありませんが、余計な調査や確認を 受けるリスクが高まることは否定できませ ん。ではなぜ人は資産の話をしてしまうの でしょうか?心理学的な観点から見ると 承認欲求の現れだと考えられています。 長年の努力が身を結んだことを認めて もらいたい、評価してもらいたいという 気持ちは自然なものです。特に全世界 インデックス投資信託への投資は地味で 目立たない手法のため、その成果を誰かに 伝えたいという欲求は強くなりがちです。 また投資の成功体験を共有することで他の 人にも同じような恩恵を受けてもらいたい という善意の気持ちもあります。しかし この善意が思わぬ問題を引き起こすことを 理解しておく必要があります。資産の話を してしまった場合の対処法も考えておき ましょう。まず重要なのはそれ以上詳細な 情報を話さないことです。実はそれほどで もない運用成績は波があるからといった形 で相手の期待値を下げることが有効です。 また金銭的な援助を求められた場合には 明確に断る勇気も必要です。投資資金とし て運用中で簡単には動かせない家計の管理 は配偶者に任せているといった理由を用意 しておくことも大切です。最も重要なのは 今後は資産の話を安易にしないことです。 どんなに親しい関係でもお金の話は慎重に 扱う必要があります。成功の喜びを 分かち合いたい気持ちは理解できますが、 それが原因ね。大切な人間関係を失って しまっては本末店倒です。準不裕層として 資産を築いた皆さんにはその成果を静かに 誇りに思いながらも周囲との関係性を大切 に保っていただきたいと思います。真の 豊かさとはお金だけでなく良好な人間関係 も含めて成り立つものなのです。2純不裕 層の方が陥りがちな2つ目の危険は資産 運用を周囲に進めてしまうことです。全 世界インデックス投資信託で成功を納めた 方々にとってこの投資手法の素晴らしさは 身を持って体験したものです。そのため 周囲の人々にも同じような恩恵を受けて もらいたいという気持ちからつい投資を 進めてしまうのです。5000万円という 資産を築いた成功体験は非常に強烈なもの です。特に全世界インデックス投資信託へ の長期投資で成果を上げた方々はその手法 の確実性と効果を深く信じています。年 7%程度の安定したリターンを長期間に 渡って得られる経験は投資に対する絶対的 な信頼を生み出します。この成功体験から 生まれる善意の気持ちは理解できます。 家族や友人、同僚が貯金だけで資産形成を 行っているのを見るともったいないもっと 効率的な方法があるのにと感じてしまうの は自然なことです。特に日本人の多くは 投資に対して消極的で銀行預金に頼る傾向 が強いため投資の効果を実感した方にとっ ては輝ゆい思いもあるでしょう。しかし この善意の投資アドバイスが思わぬ問題を 引き起こすことになります。まず最も深刻 な問題は投資結果に対する責任の所材です 。のめで投資を始めた人が損失をかぶった 場合、その責任はどこにあるのでしょうか ?投資の世界では絶対ということはあり ません。全世界インデックス投資信託は 確かに優秀な投資商品ですが、短期的には 価格が下落することもあります。ある調査 によると株式市場では1年間で約3割の 確率で損失が発生し、3年間でも約2割の 確率で元本割れが起こる可能性があります 。例えばあなたの進めで全世界 インデックス投資信託への投資を始めた 友人が投資開始直後に市場が大きく下落し たとします。その友人はあなたが進めた から投資したのに損をしたと感じる でしょう。例え長期的には回復する可能性 が高くても目の前の損失に対する責任を 求められることになります。さらに深刻な のは投資を進めた相手の投資的性を十分に 把握せずにアドバイスをしてしまうケース です。投資には個人差があります。年齢、 収入家族構成借金のう、リスク許容度など 様々な要因によって最適な投資戦略は 異なります。例えば住宅ローンの返済に 追われている方に投資を進めた場合を考え てみましょう。タクローンの金利が年3% だとすると投資でそれ以上のリターンを得 られなければ経済的にはマイナスになって しまいます。また投資に回すお金がある ならまずは住宅ローンの繰り上げ返済を 優先すべきかもしれません。また投資を 進めることで人間関係にも微妙な変化が 生まれます。投資アドバイスをする立場に なることで上下関係のような構図が生まれ てしまうのです。教える側と教わる側と いう関係性はこれまでの大当な友人関係を 変化させてしまいます。投資の結果が良好 の間は問題ありませんが市場が下落した時 には状況が一変します。投資を進めた側は 長期的には回復すると説明しても進められ た側は目の前の損失に不安を感じます。 この温度さが人間関係の悪化につがること も珍しくありません。さらに投資を進めた 相手から頻繁に相談を受けるようになる ことも負担になります。今日は株価が 下がったけど大丈夫かいつまで続ければ いいのか他の投資商品はどうかといった 質問が日常的に寄せられるようになります 。投資の世界ではプロのファイナンシャル プランナーでさえ個別のアドバイスには 慎重になります。それは投資には必ず リスクが伴いその責任の重さを理解して いるからです。資格も持たない一般の方が 軽い気持ちで投資アドバイスをすることの 危険性は明らかです。法的な観点からも 注意が必要です。投資所減料は金融商品 取引法によって規制されており、無資格で の投資助言は効率違反となる可能性があり ます。友人や家族への助言であってもどが 過ぎれば問題となることもあります。では 、周囲から投資について相談された場合、 どのように対応すべきでしょうか?まず 重要なのは具体的な商品名や投資司法を 直接進めないことです。私はこういう方法 で成功したが、あなたに会うかどうかは 分からないという姿勢を保つことが大切 です。代わりに投資の基本的な考え方や 原則について話すことは有効です。リスク とリターンは料理一体分散投資の重要性 長期投資の効果といった一般論を共有する ことで相手が自分で判断するための情報を 提供できます。また専門家への相談を 進めることも良い方法です。私は専門家で はないので、ファイナンシャルプランナー やで相談することをお勧めすると伝える ことで責任の所材を明確にできます。投資 の成功体験を共有したい気持ちは理解でき ますが、それが相手にとって本当に良い ことなのかを慎重に考える必要があります 。投資は個人の責任で行うものであり、 他人が進めるべきものではありません。準 不裕層に到達した皆さんにはその成功を 静かに誇りに思いながらも他人への投資 アドバイスは控えめにしていただきたいと 思います。本当に相手のことを思うなら 安易に進めるのではなく相手が自分で判断 できるような環境を整えることが最も親切 な行為なのです。から始まった投資の進め が大切な人間関係を壊してしまっては本末 点頭です。投資の成功と共に人間関係も 大切に保っていくことが真の豊かさに つながるのです。3純不裕層の方が陥り がちな3つ目の危険は資産があれば何でも できると思い込んでしまうことです。 5000万円という資産を築いた達成感 からお金の力を過信してしまい、これまで とは異なる判断や行動を取るようになる方 が非常に多いのです。全世界インデックス 投資信託への長期投資で成功を納めた方々 はその過程で福利の力を実感しています。 時間をかけて資産が雪だるま式に増えて いく様子を見てお金がお金を生むという 感覚を強く持つようになります。この成功 体験がお金に対する万能感を生み出して しまうのです。5000万円という金額は 確かに大きな資産です。しかしこの金額で 本当に何でもできるのでしょうか?現実を 冷静に見つめてみましょう。例えば都市部 で質の良いマンションを購入しようとすれ ば1億円以上必要になることも珍しくあり ません。つまり5000万円では頭金程度 にしかならないのが実情です。また子供の 教育費について考えてみましょう。私立 中学から大学まで全て私立に通わせた 場合当たり 約2000万円から3000万円の費用が かかるとされています。2人の子供がいれ ばそれだけで準不裕層の資産の大部分を 消費してしまいます。老護資金についても 同様です。受け取りある老生活を送るため にはブー婦で約1億円の資産が必要だと いう資産もあります。現在の5000万円 が将来的に1億円に成長する可能性はあり ますが、それでも何でもできるという レベルではありません。しかし資産を築い た成功体験から多くの方が現実よりも楽観 的な見通しを持ってしまいます。この調子 で運用を続ければ将来は確実に不裕に なれるお金の心配はもうしなくて良いと いった思い込みが生まれるのです。この 思い込みが最も危険な形で現れるのは ライフスタイルの変化です。資産が増えた ことを理由に生活水準を大幅に上げて しまう方が少なくありません。高級車の 購入、合格な時計やブランド品の購入、 頻繁な海外旅行などこれまでとは比較に ならない支出をするようになります。特に 注意すべきは固定費の増加です。高額な 家賃の物件への引っ越し、高級者のローン 、高額な保険料など1度上げてしまった 固定費は簡単には下げられません。これら の固定費が家計を圧迫し、結果的に投資に 回せる資金が減ってしまうことになります 。また投資スタイルにも変化が現れること があります。これまで現実な全世界 インデックス投資信託で成功してきたにも 関わらず、もっと高いリターンを狙える 投資があるのではないかと考えるように なります。個別株投資、不動産投資、仮想 通貨、FXなどより高リスク高リターンの 投資に手を出してしまうのです。この背景 には資産があるからリスクを取っても 大丈夫という考えがあります。しかしこれ は大きな間違いです。どんなに資産があっ てもリスクはリスクです。高リスクな投資 で大きな損失を被ればこれまで気づいてき た資産を一気に失う可能性もあります。 実際準不裕層から不裕層に成長する方が いる一方で準不裕層から転落してしまう方 も存在します。金融期間の調査によると 1度準送に到達した人の約2割が5年以内 に準送未満の資産レベルに戻ってしまうと いうデータもあります。資産があることで 生まれる別の問題は金銭感覚の麻痺です。 100万円。200万円といった金額を 奨額と感じるようになりに対する判断が 甘くなります。この程度の金額なら問題 ないという感覚が積み重なることで大きな 支出につがってしまいます。例えば 200万円の高級時計を投資だと考えて 購入するケースがあります。高級時計は 価値が下がりにくい、将来的には値上がり する可能性もあるといった理由をつけて 実質的には消費行動を正当化してしまうの です。しかし時計は基本的には消費剤で あり投資商品ではありません。さらに深刻 なのはお金で解決できると考える問題の 範囲が広がることです。人間関係の問題、 健康の問題、仕事上の問題など本来はお金 では解決できない問題についてもお金が あればなんとかなると考えてしまいます。 人間関係においてお金の力に頼ろうとする 傾向も見られます。効果なプレゼントを 送ることで相手の行為を得ようとしたり、 金銭的な援助を通じて人間関係を コントロールしようとしたりします。 しかしお金で気づいた人間関係はお金が なくなれば崩れてしまうも脆ろいものです 。健康面でも同様の問題があります。お金 があるから多少無理をしても良い医療を 受けられると考えて生活習慣を軽視して しまう方もいます。しかしどんなにお金が あっても失った健康を完全に取り戻すこと は困難です。仕事に対する姿勢にも変化が 現れることがあります。資産があるから 無理して働く必要はないという考えから 仕事に対するモチベーションが低下したり 転職や独立を安易に考えたりするように なります。しかし5000万円の資産が あっても収入が途えれば生活は成り立ち ません。この問題を回避するためには現実 的な視点を保つことが重要です。 5000万円は確かに大きな資産ですが、 決して無限ではありません。この資産を 維持し、さらに成長させるためにはこれ まで以上に慎重な資産管理が必要なのです 。またお金の限界についても理解しておく 必要があります。お金で買えるものと買え ないものを明確に区別し、お金の力を過信 しないことが大切です。健康、時間、真の 友情、家族の絆など本当に価値のあるもの はお金では買えません。投資スタイルに ついても成功した手法を継続することが 重要です。全世界インデックス投資信託で 成功したのであれば、その手法を基本とし て維持すべきです。より高いリターンを 求める気持ちは理解できますが、それが 資産を失うリスクにつがることを忘れては いけません。生活水準についても急激な 変化は避けるべきです。資産が増えたから と言ってすぐに生活レベルを上げるのでは なく、段階的にそして慎重に判断すること が大切です。特に固定費の増加には注意を 払い、可能な限り投資に回せる資金を確保 し続けることが重要です。準不裕層に到達 したことは素晴らしい成果ですが、それは 終点ではなく通過点です。真の経済的自由 を手に入れるためにはさらなる資産形成が 必要です。そのためにはお金の力を過信 することなく謙虚で現実な姿勢を保ち 続けることが何よりも重要なのです。 いかがでしたか?この動画がよろしければ チャンネル登録、高評価をよろしくお願い いたします。ご視聴いただきありがとう ございました。またお会いしましょう。

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