【資産5000万円たまったら】絶対やるべき事3選
こんにちはお金のアカデミーへようこそ 今日は特別な動画をお届けします 5000万円という大きな資産を気づいた 皆さんに向けて次に何をすべきかについて お話ししますこの金額まで到達された皆 さんは本当に素晴らしい努力をされてきた と思いますしかしここからが実は最も重要 なターニングポイントになるのです 5000万円という金額は単なる通貨点で はありませんこれは人生を大きく変える 可能性を秘めた重要な節目なのですなぜ ならこの金額があれば選択肢が劇的に 広がるからです会社員として働き続けるか それとも早期リタイヤを目指すか海外移住 を考えるかそれとも日本で安定した生活を 送るかこれらの選択が現実的になる金額が 5000万円なのですしかし多くの方が この段階で迷ってしまいますせっかく 気づいた資産をどう活用すべきか分からず 結果的に銀行預金に眠らせてしまうケース が非常に多いのですこれは非常にもったい ないことですなぜなら5000万円という 資産は適切に運用すればさらに大きな可能 性を生み出すことができるからです今の 日本では年収1000万円以上の世帯でも 約5%程度と言われていますしかし 5000万円の金融資産を持つ世帯となる とさらに少なくなりますつまり皆さんは すでに日本社会の中で非常に恵まれた立場 にいるのですこの立場を最大限に活用する ためには戦略的な思考が必要になります 多くの方がおかしがちな間違いは 5000万円を到達点として考えてしまう ことですしかしこれは新しいスタート ラインなのですそこから先の人生設計に よって10年後20年後の生活が大きく 変わってきます適切な判断をすれば経済的 自由を手に入れることも可能ですし間違っ た判断をすれば資産を減らしてしまう可能 性もあります現在の日本の経済状況を 考えるとインフレの影響も無視できません 過去数年間で物価は着実に上昇しており 現金で保有しているだけでは実質的な価値 は目りしていきます5000万円という 金額も10年後には同じ価値を持っている とは限りませんだからこそ適切な資産運用 が重要になってくるのですまた税制面での 考慮も重要です日本の税制は今後変更さ れる可能性があり増ሴ税や増与税の改正も 議論されています5000万円という資産 を持つ方々にとってこれらの税制変更は 大きな影響を与える可能性があります早め に対策を講じることで将来的な税負担を 軽減することができるかもしれません さらに人生100年時代と言われる現代に おいて老合の生活費も従来より多く必要に なると考えられます厚生労働省の調査に よると夫婦2人の老後生活には月額約 25万円が必要とされていますこれを年間 に換算すると300万円30年間では 9000万円という計算になります 5000万円があれば安心というわけでは ないのですこれらの課題を解決するために 今日は3つの重要なポイントをお話しし ますまず最初に将来的な目標設定について 考えていきます1億円を目指すのかそれと も現在の5000万円を活用して人生を 楽しむのかこの選択が全ての出発点になり ます次に具体的な人生設計図の作成方法を お伝えします特に仕事との関係性を明確に することでより現実的な計画を立てること ができますそして最後に老語の プランニングについて詳しく解説します 老語にどれだけの資産があるかによって 生活スタイルは大きく変わってきますこれ ら3つのポイントを抑えることで 5000万円という資産を最大限に活用し より豊かな人生を送ることができるように なりますそれでは具体的な内容に入って いきましょう1では1番目のポイントに ついてお話しします5000万円が溜まっ た時点でまず最初に決めなければならない 重要な選択がありますそれはこの先1億円 を目指すのかそれとも5000万円のまま で資産を取り崩しながら人生を楽しむのか という選択ですこの選択は皆さんの今後の 人生を大きく左右する極めて重要な判断と なりますどちらを選択するかによって投資 戦略だけでなくライフスタイル全体が 変わってくるからですまず1億円を目指す 場合について考えてみましょう1億円と いう金額は多くの方にとって憧れの数字 ですなぜなら1億円があれば年間4%の 分用液だけでも400万円の収入を得る ことができるからですこれは多くの方の 年収に匹匹必する金額ですつまり労働収入 にらなくても生活できる可能性が見えて くる金額なのです1億円を目指す場合の 戦略は明確です5000万円を全世界 インデックス等申で運用し追加投資を続け ながら資産の成長を待つことになります全 世界インネックス等申は世界中の株式市場 に分散投資することでリスクを抑えながら 蒸気的な成長を期待できる投資商品です 過去のデータを見ると全世界株式の年平均 リターンは6%程度とされていますもし 5000万円を年6%で運用できれば約 12年で1億円に到達する計算になります 毎月10万円ずつ追加投資を続ければ さらに短期間での達成も可能になります しかし1億円を目指すということは当面の 間は資産を取り崩さずに我慢する必要が ありますつまり現在の生活水準を維持し ながら労働収入に依存した生活を続ける ことになりますこれは精神的にも肉体的に も負担が大きい選択かもしれません一方で 5000万円のままで資産を取り崩し ながら人生を楽しむという選択もあります この場合は現在の5000万円を全世界 インデックス等申しながら必要に応じて 取り崩していくことになります 5000万円を年4%で運用しながら年間 200万円ずつ取り崩した場合理論的には 30年以上にわたって取り崩しを続ける ことができますこれは老後の生活費を保管 するには十分な期間ですさらに取り崩し額 を年間150万円に抑えれば資産は減らず に維持できる可能性もありますこの選択の メリットはすぐに資産の恩恵を受けられる ことです例えば年間200万円の取り崩し があれば月額約17万円の追加収入となり ますこれによって仕事のストレスを減らし たり趣味に時間を使ったり家族との時間を 増やしたりすることができますまた健康面 でのメリットも考慮すべきです人生100 年時代とはいえ健康で活動的に過ごせる 期間は限られています60代70代で 楽しめることと80代90代で楽しめる ことは大きく異なります早めに資産を活用 することでより充実した時間を過ごせる 可能性がありますどちらの選択をする場合 でも投資商品は全世界インデックス投資を 基本とすることをお勧めしますなぜなら 個別株式投資や特定の地域に集中した投資 よりもリスクが分散されているからです また手数料も低く抑えられておりに適して います全世界インデックス等申には多くの 商品がありますが選択する際のポイントは 手数料の低さと純資産総額の大きさです 年間手数料が0.2%以下の商品を選ぶ ことで蒸気的なコストを抑えることができ ます投資比率についても考える必要があり ます5000万円を全額株式に投資するの はリスクが高すぎる可能性があります年齢 や個人の状況にもよりますが株式70%財 程度の配分が一般的とされています50代 以降であればさらに再権の比率を高める ことも検討すべきでしょうまた為せリスク についても理解しておく必要があります全 世界インデックス等申 になれば資産価値は上昇し円高になれば 下落しますこのリスクを完全に避けること はできませんが蒸気的には為せ変動の影響 は平準化される傾向があります電面での 配慮も重要です積み立てNISやイデ子 などの税制優遇制度最大限活用することで 運用液にかかる税金を節約することができ ます特に取り崩しを前提とする場合は一般 NAの活用も検討すべきでしょう最終的に どちらを選択するかは皆さんの価値観と 人生感によって決まります将来の経済的 自由を重視するか現在の生活の充実を重視 するかこの判断に正解はありませんしかし どちらを選択する場合でも全世界 インデックス等申による分散投資が基本 戦略となることは変わりません重要なのは この選択を意識的に行うことですなんと なく資産を放置するのではなく明確な方針 を持って運用することで5000万円と いう資産を最大限に活用することができる のです2番目のポイントとして人生設計図 を描くことの重要性についてお話しします 5000万円という資産を手にした今これ までとは全く異なる人生の可能性が広がっ ていますしかしその可能性を現実のものと するためには具体的で実現可能な人生設計 図を作成する必要があります人生設計図と は今後の人生をどのように歩んでいくかを 自系列で整理した計画書のことですこれ まではとにかく貯金を増やすという単純な 目標で十分でしたが5000万円という 資産を持った今より複雑で戦略的な思考が 求められます人生設計図を作成する際に 最も重要なのは仕事のやめ時きを明確に することですなぜなら仕事からの収入が なくなるタイミングによって必要な資産額 や運用戦略が大きく変わってくるからです 現在40代の方であれば65歳の定年まで 25年間ありますこの期間をどう過ごすか によって老後の生活は大きく変わります フルタイムで働き続けるのかそれとも50 代でセミリタイヤするのかこの選択が人生 設計の確信部分となりますセミリタイヤを 考える場合まず現在の年間生活費を正確に 把握する必要があります多くの方は自分の 生活費を正確に把握していません家計簿を つけていない方も多いでしょうしかし セミリタイヤを成功させるためには月単位 年単位での支出管理が不可欠です一般的な 会社員の場合年間生活費は300万円から 500万円程度とされていますもし年間 400万円で生活している場合 セミリダイヤ後も同じ生活水準を維持する には毎年400万円の収入が必要になり ます5000万円を年4%で分用すれば 年間200万円の運用液が期待できますが これだけでは不足しますそこで重要になる のが段階的な働き方の変更ですいきなり 完全リタイアするのではなくまずは労働 時間を減らしていく戦略が現実的です 例えば現在の職場で時短勤務に変更したり フリーランスとして働く日数を調整したり することで収入と自由時間のバランスを 取ることができます50歳でセミアする 場合を具体的に考えてみましょう現在の 年収が600万円だとするとセミダタイヤ 後は週3日程度の働き方で年収300万円 を維持できれば5000万円の運用液と 合わせて年間500万円の収入となります これなら現在と同等化それ以上の生活水準 を保つことができますただしセミデアには 多くのリスクも伴います最も大きなリスク は健康保険と厚生年金の問題です会社員で 亡くなると国民健康保険と国民年金に 切り替える必要があり保険料負担が増加 する可能性がありますまた将来受け取れる 年金額も減少します年金制度についても 詳しく理解しておく必要があります年金の 受給額は加入期間と平均報酬額によって 決まります早期退職すれば加入期間が短く なり将来の年金額が減少しますこの減少分 を資産運用でカバーできるかどうかを慎重 に計算する必要がありますまたインフレ リスクも考慮しなければなりません過去 20年間の日本はデフレ傾向でしたが最近 は物価上昇が続いています年間2%の インフレが続けば20年後の100万円の 価値は現在の67万円程度になってしまい ます人生設計図にはこのインフレ影響も 売り込んでおく必要があります家族構成も 重要な要素です配偶遇者がいる場合はその 方の働き方や健康状態も考慮する必要が あります子供がいる場合は教育費の負担 時期と金額を正確に見積もらなければなり ません大学進学時期と重なる場合は特に 慎重な計画が必要です住居についても長期 的な視点で考える必要があります現在住宅 ローンを返済中であれば関西時期と老後の 住居計画を明確にしておきましょう持ちの 場合は将来的な修繕費用やリフォーム費用 も予算に含める必要があります賃体の場合 は老後も家賃を支払い続けることを前提と した資金計画が必要です健康面での計画も 欠かせません医療費は年齢と共に増加する 傾向があり特に75歳以降は急激に増加し ますまた介護が必要になる可能性も考慮し ておかなければなりませんこれらの費用を 事前に見積もり資産計画に含めておくこと が重要です税金対策も人生設計の重要な 要素です退職金の受け取り方によって税 負担が大きく変わる場合がありますまた 資産運用による利益にかかる税金も長期的 には大きな負担となります税理士などの 専門家と相談しながら最適な税金対策を 検討することをお勧めします人生設計図は 一度作成したら終わりではありません経済 状況の変化家族構成の変化健康状態の変化 などに応じて定期的に見直しを行う必要が あります少なく年に1度は詳細な見直しを 行い必要に応じて修正を加えることが大切 ですまた複数のシナリオを用意しておく ことも重要です裁量のケース標準的な ケース最悪のケースの3つのシナリオを 作成しそれぞれに対応できる準備をして おけば良きせぬ状況にも対応できます人生 設計図の作成は決して簡単な作業ではあり ませんしかし5000万円という資産を 持った今だからこそ真剣に取り組む価値が あります適切な人生設計図があれば経済的 な不安を抱えることなくより充実した人生 を送ることができるのです33番目の ポイントとして老語のプランを考えること についてお話しします要にどれだけの資産 があるかによって生き方が劇的に変わって くるのが現実です5000万円という資産 を持つ皆さんにとって老後プランの設計は 人生の質を決定付ける最重要課題と言える でしょうまず老後の生活費について現実的 な数字を把握しましょう総務省の家計調査 によると高齢夫婦無職世代の月刊指数は約 27万円とされていますこれを年間に換算 すると324万円 になりますしかしこれは平均的な数字で あり実際の生活費は個人の価値観や ライフスタイルによって大きく異なります より豊かな老語生活を送りたい場合は月額 35万円から40万円程度の支出を想定 する必要があります年間では420万円 から480万円という計算になります一方 で失素な生活を心がければ月額20万円 程度年間240万円でも十分に生活する ことは可能ですここで重要なのは老後の 期間がどれくらい続くかということです 65歳で退職した場合男性の平均寿命は約 81歳女性は約87歳ですしかし健康寿命 はそれより短く男性で約72歳女性で約 75歳とされていますつまり老後の生活は 20年から25年程度続く可能性があると いうことです年間400万円の生活費で 25年間過ごすとすると総額で1億円が 必要になります公的年金からの収入を考慮 すると厚生年金に40年間加入した標準的 な会社員の場合夫婦合わせて月額約 20万円連240万円程度の年金を 受け取ることができますつまり年間 400万円の生活費から年金収入 240万円を差し引くと年間160万円の 不足が生じます25年間では4000万円 の資産が必要という計算になります 5000万円の資産があれば理論的には 豊かな老語生活を送ることができることに なりますしかしこの計算にはいくつかの 前提条件がありますまずインフレの影響を 考慮していません年2%のインフレが続け ば25年後の400万円の価値は現在の 245万円 程度になってしまいます実質的な生活水準 を維持するためにはより多くの資産が必要 になる可能性がありますまた医療費の増加 も深刻な問題です75歳以降は医療費が 急激に増加する傾向があり年間100万円 以上の医療費がかかることも珍しくあり ません特に生活習慣病認知症などの満性 疾患を患らった場合医療費負担は長期間 続くことになります介護費用についても 考慮が必要です介護認定を受ける確率は 75歳以上で約30%85歳以上では約 60%に達します介護保険制度があるとは いえ自己負担や保険適用のサービス利用 費用を含めると月額10万円から20万円 程度の追加費用が発生する可能性があり ます住費についても長期的な視点が必要 ですの場合は老朽化に伴う修繕費や リフォーム費用が発生します地区30年を 超えた住宅では屋根や外壁の修繕設備の 更新などで数百万円の費用がかかることも 珍しくありませんまた恒例になると階段の 症候が困難になりバリアフリー化の工事が 必要になる場合もあります身体住宅に住ん でいる場合は老後も家賃を支払い続ける 必要がありますしかし高齢者の入居を経営 する賃貸物件も多く住居確保が困難になる 可能性もありますこのような問題を避ける ため老後の住まいについては早めに計画を 立てておくことが重要です税金の問題も 忘れてはいけません資産運用による利益に は約20%の税金がかかります 5000万円を年日4%で運用した場合 年間200万円の利益に対して約40万円 の税金を支払う必要がありますこの税負担 も老後の家計に影響を与える要因の1つ です一方で5000万円の資産を適切に 運用することでより豊かな老語生活を実現 することも可能です例えば年5%で運用 できれば年間250万円の収入を得ること ができ公的年金と合わせると年間 490万円の収入となりますこれなら相当 に余裕のある老後生活を送ることができ ますの楽しみ方についても具体的に考えて おきましょう旅行を楽しみたい場合は年間 100万円から200万円程度の旅行予算 を確保する必要があります趣味に時間を 使いたい場合もゴルフやテニスなどの スポーツ音楽や絵画などの芸術活動には 増応の費用がかかりますの支援を考えて いる場合は教育費の援助や結婚資金の提供 なども検討事項になります孫1人当たり 数百万円程度の支援を想定する方も多い でしょうこのような支援を行う場合は増余 税の対策も必要になります健康管理への 投資も重要な検討事項です定期的な人間 ドッグや予防医療健康食品やサプリメント ビットネスクラブの利用などに年間 50万円から100万円程度を投資する ことで健康寿命を伸ばすことができる可能 性があります老語の住まについては複数の 選択肢を検討しておくことをお勧めします 現在の住居に住み続ける場合老人ホームや サービス高齢者向け住宅への入居を考える 場合子供の近くへの考える場合など それぞれに必要な資金は大きく異なります 相続対策も老プランの重要な要素です 5000万円の資産がある場合相続税の 基礎控除額を超える可能性があります大遇 者や子供への円滑な資産消計を行うために は生前増与や遺有遺言書の作成なども検討 する必要があります老プランは距離で 考えるものではありません配偶者がいる 場合は2人で十分に話し合い共通の価値観 に基づいて計画を立てることが重要です また子供たちとも老後の生活について率直 に話し合っておくことで将来的なトラブル を避けることができます最後に老語プラン は柔軟性を持たせることが大切です健康 状態や家族構成の変化経済情勢の変動など に応じて計画を修正できるよう準備して おきましょう5000万円という資産が あれば多くの選択肢を維持することができ ますこの優意性を生かして充実した老生活 を実現していただきたいと思いますまとめ として今日お話しした3つのポイントを 振り返ってみましょう5000万円という 資産を築づかれた皆さんはすでに日本社会 の中で異常に恵まれた立場にいますしかし この資産を最大限に活用するためには戦略 的な思考と具体的な行動が必要になります まず最初のポイントとして1億円を目指す かそれとも5000万円のままで資産を 取り崩しながら人生を楽しむかという重要 な選択についてお話ししましたどちらを 選択する場合でも全世界インデックス等申 による分散投資が基本戦略となります 1億円を目指す場合は資産の成長を優先し 取り崩しを前提とする場合は安定的な運用 を心がけることが重要ですこの選択に正解 はありません将来の経済的自由を重視する か現在の生活の充実を重視するかは皆さん の価値観によって決まります重要なのは なんとなく資産を放置するのではなく明確 な方針を持って意識的に選択することです 2番目のポイントとして人生設計図を描く ことの重要性をお伝えしました特に仕事の やめ時きを明確にすることでより現実的で 実現可能な計画を立てることができます セミリタイヤを考える場合は段階的な働き 方の変更が現実的な戦略となります人生 設計図の作成では家族構成住居 税金対策など多くの要素を考慮する必要が ありますまた複数のシナリオを用意し定期 的な見直しを行うことで変化する状況に 対応できる柔軟性を保つことができます3 番目のポイントとして老語のプランニング について詳しく解説しました老語にどれ だけの資産があるかによって生活スタイル は大きく変わります年間400万円程度の 豊かな生活を25年間続けるためには公的 年金を考慮しても4000万円程度の資産 が必要になりますしかしインフレ医療費の 増加介護費用住居の維持費用など様々な リスクを考慮するとさらに多くの資産が 必要になる可能性があります一方で 5000万円を適切に運用することでこれ らのリスクに対応しながら充実した老生活 を実現することも十分に可能ですこれら3 つのポイントに共通のは早めの準備と継続 的な見直しの重要性です5000万円と いう資産は大きな可能性を秘めていますが 適切な計画と実行がなければその可能性を 現実のものとすることはできませんまた 専門家との相談も重要です税理士 ファイナンシャルプランナー投資 アドバイザーなどの専門家と定期的に相談 することでより精度の高い計画を立てる ことができます特に税制は頻繁に変更さ れるため最新の情報を常に把握しておく ことが重要ですさらに家族との十分な コミュニケーションも欠かせません配偶者 や子供たちと将来の計画について率直に 話し合うことで店員が納得できる人生設計 を立てることができます最後に柔軟性を 持つことの大切さを強調したいと思います 経済情勢健康状態家族構成など人生には 多くの変化が訪れます固定的な計画では なく状況の変化に応じて修正できる柔軟な 計画を立てることでどのような状況でも 対応できる準備を整えることができます 5000万円という資産を持つ皆さんには 多くの選択肢がありますこの優意性を最大 限に活用し経済的な不安を抱えることなく より充実した人生を送っていただきたいと 思います今日お話しした内容を参考に是非 具体的な行動を起こしてくださいいかが でしたかこの動画がよろしければ チャンネル登録高評価をよろしくお願い いたしますご視聴いただきありがとう ございましたまたお会いしましょう
5000万円という大きな資産を築いた皆さん、おめでとうございます！しかし、ここからが本当のスタートです。この動画では、5000万円が貯まった時点で必ず決断すべき3つの重要なポイントを詳しく解説します。
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宝くじに当たったなどの偶然によらず，自力で5000万円の資産を築き上げた方ならば，生活コストは把握されているでしょう．最近話題の窓際FIREをしながら，年金がもらえるまでは会社員として過ごし，退職後は年金＋資産所得を使って豊かな生活をしながらやりたいことをするのは，なかなか魅力的です．子供たちには，資産を残すより，自力で資産を築き上げる方法を教えてあげたいですね．
全世界インデクス投資とニーサでは、思考停止の投資です。
将来の税制やインフレ、不況等、何が起こるかなんて誰にも分らない。そんな中で、現状の皮算用で安易にリタイアしてしまうのは、賢明ではない。投資はギャンブルの一面があるので、付帯する経費が最小で、長期ほったらかし投資で安定した資産増が期待できるNISAでオルカンやSP500は、賢い選択だと思う。子供の自立のためにも、生前贈与はやるべきではないと思う。遺産を相続して初めてありがたみを知るぐらいで良いのでは。