【99%の人が知らない】7000万円貯めて分かった！投資・貯金の真実

【99%の人が知らない】7000万円貯めて分かった！投資・貯金の真実

こんにちはお金のアカデミーへようこそ 今日は7000万円という大きな金額を 貯めるまでの道乗りで学んだ投資と貯金に 関する真実についてお話しします皆さんの 中には7000万円という数字を聞いて とても現実的ではないと感じる方もいるか もしれませんしかし最新のデータを調べて みると思っているよりも多くの方々がこの 水準に到達していることがわかります 7000万円という金額は資産の分類では 準不層と呼ばれる回層に位置しますこれは 金融機関の調査機間が定義している分類で 5000万円から1億円未満の準金有資産 を持つ世帯を指していますつまり 7000万円という金額はいわゆるお 金持ちの入り口とも言える水準なのです 7000万円を年利5%で運用すると年間 で350万円の利益を得ることができます これは多くのサラリーマンの年収に匹敵 する金額ですつまり働かなくても年収分の 収入を得られる可能性があるということ です一方で多くの人が選択している銀行 預金な現実を見てみましょう2025年 現在大手銀行の普通預金利は以前と比べて 改善されてきているもののそれでも年利 02% から0.3%程度の水準にとまっています 仮に7000万円を年利0.1%で預けた としても年間の利息は7万円程度ですこの 差を考えてみてください運用した場合の 350万円と預金の場合の7万円その差は 実に50倍です同じ7000万円でもどの ように管理するかによってこれほど大きな 違いが生まれるのですさらに重要なのは 現在のインフレ環境です物価が年2%程度 上昇している中で銀行預金の理率はそれを 下回る水準にありますつまり預金として 置いておくだけでは実質的な勾配力が減少 していくのです昨年100円で買えていた ものが今年102円になっても預金利息は ビビたるものなので相対的に資産価値が めりしているということになります私が 資産形成を進める中で最も印象的だったの は最近話題になっているいつの間にか不裕 層という現象ですこれは40代後半から 50代の一般的な会社員が特別なことをし ていないつもりなのに気がついたら1億円 を超える資産を築いていたというケース です彼らの多くは会社の従業員持ち株制度 を活用したり確定出年金を積極的に運用し たりN差制度を使って投資信託を購入し たりしていました特別な投資技術があった わけではありません制度を上手に活用して コツコツと積み立てを続けた結果だったの ですこの事実は私にとって大きな気づき でした7000万円という金額は一角金を 狙ったりリスクの高い投資をしたりしなく ても到達できる水準だということです むしろ継続性と時間を味方につけることの 方が重要だったのです7000万円を 目指すためにはまず現状把握が欠かせませ ん自分の収入と支質を正確に把握しどれ だけの金額を投資や貯蓄に回せるかを明確 にする必要があります家計簿アプリなどを 活用して無駄な支出がないかをチェック することから始めました実質を見直すと 同時に収入を増やすことも重要です副業を 始めたりスキルアップして転職を検討し たり収入の向上にも取り組みました節約 だけでは限界があるからです収入の向場と 支出の最適化を両輪で進めることで投資に 回せる資金を増やすことができました特に 印象的だったのはY付月の積み立て投資の 威力です例えばY倍相付20万円を年利 5%で20年間積み立てると元本 4800万円に対して運用液を含めた総額 は約8200万円になりますこれは福利 効果と時間の力を物語っています 7000万円の資産があれば人生の選択肢 が大きく広がります完全なリタイヤは 難しくてもセミリタイヤという選択肢が 現実的になります好きな仕事だけを選ん だり働く時間を調整したりストレスの 少ない生活を送ることができるようになり ますまた部利効果の威力も実感しました 最初は年間350万円程度だった運用液が 再投資を続けることで徐々に大きくなって いきます10年後には年間500万円を 超える運用を得られる可能性もありますお 金がお金を生む仕組みを作ることができる のです重要なのは7000万円という目標 を段階的に捉えることですいきなり 7000万円を目指すのではなくまずは 100万円次に500万円そして 1000万円といった具合に小さな目標を 積み重ねていくことですそれぞれの節目を 超えるために次の目標がより現実的に感じ られるようになります現在は個人投資家に とって非常に恵まれた環境が整っています 制度やレコ制度といった税制有卒学から 始められる投資信託も豊富にあります スマートフォンで簡単に投資を始めること もできます何より大切なのは完璧を求め すぎないことです最初は失敗もある でしょうし市場の変動で一時的に損失をる こともありますしかし長期的な視点を持っ て継続することで時間が味方になってくれ ます福利の力は時間と共に加速度的に 大きくなります1年早く始めるか遅く 始めるかで将来の資産に大きな差が生まれ ます7000万円という目標は適切な戦略 と継続的な努力そして時間を味方につける ことで多くの人にとって現実的な目標と なるのです1万円 という資産を気づく過程で多くの方々が 気づくのは貯金だけでは限界があるという 現実です銀行預金の金利が極めて低い現在 資産を効率的に増やすためには投資が 不可欠となりますしかし投資と聞くと多く の日本人が抱くのは怖い危険損をするかも しれないといったネガティブなイメージ ですこの投資に対する恐怖心の背景には 日本の金融教育の不足があります欧米では 学校教育の中で投資や資産運用について 学ぶ機会がありますが日本ではそのような 教育がほとんど行われていませんその結果 多くの人が投資をギャンブルと同じように 捉えてしまっているのです投資の本質を 理解するためにまず経済の仕組みから考え てみましょう企業は商品やサービスを提供 して利益を上げその利益の一部を株主に 配当として歓迎しますまた企業が成長すれ ば株価も上昇し株主は値上がりを得ること ができますこれは経済活動の自然な慣れで ありギャンブルとは根本的に異なります 日本人の金融資産の構成を見るとその特徴 が顕著に現れています家計金融資産の約 半分が現金預金で占められており株式や 投資信託の比率は15%程度にとまってい ます一方アメリカでは株式投資信託の比率 が約50%現金預金は約12%となってい ますこの違いが両国の家計金融資産の伸び 率に大きな差を産んでいます過去20年間 でアメリカの家計金融資産は約3倍に増加 したのに対し日本は1.4倍程度の増加に とまっていますこの差の主な要因は運用 リターンの違いにありますではなぜ多くの 日本人が投資避けるのでしょうか第1の 理由は元本割れリスクへの過度な恐怖です 確かに投資には価格変動リスクがあります が長期間保有することでこのリスクは大幅 に軽減されます過去のデータを見ると20 年以上の長期投資では株式投資で損失をる 確率は極めて低くなります第2の理由は 情報不足です投資に関する正確な知識が ないため根拠のない不安を抱いてしまい ますまた短期的な価格変動に注目しがちで 長期的な成長性を見落としてしまうことも 多くあります第3の理由は失敗事例ばかり が注目されることですメディアでは投資で 応存した話が大きく取り上げられる一方で 着実に資産を増やしている成功事例は あまり報道されませんこのため投資の リスクばかりが強調されメリットが正しく 理解されていないのです投資を始める際に 最も重要なのは正しい知識を身につける ことです投資には様々な手法がありますが 初心者にとって最も適しているのは長期 積み立て投資です毎月一定額を投資信託 などに積み立てることで価格変動リスクを 分散し福利効果を強授することができます 投資信託は多くの投資家から集めた資金を プロの運用会社が株式やに投資する商品 です小額から始めることができ分散投資も 自動的に行われるため初心者にとって理想 的な投資手段と言えます投資信託を選ぶ際 に注意すべきポイントがいくつかあります まず手数料です販売手数料信託報酬信託 財産流保額など様々な手数料がかかります 特に信託報酬は保有期間中継続してかかる 費用なので蒸気投資においては大きな影響 を与えます次に投資対象です国内株式海外 株式債権Eなど投資信託によって投資対象 が異なりますリスクとイターンの関係を 理解し自分の投資目標にあった商品を選ぶ ことが重要ですインデックスファンドと アクティブファンドの違いも理解しておく 必要がありますインデックスファンドは 市場全体の動きに連動することを目指し 手数料が安く設定されていますアクティブ ファンドはファンドマネージャーが銘柄を 殲列し市上平均を上回る成績を目指します が手数料は高めです統計的に見ると長期的 には多くのピューブファンドが インデックスファンドの成績を下回ってい ますこれは主に手数料の影響によるもの です初心者にとっては低コストの インデックスバンドから始めることが懸命 と言えるでしょう投資を行う際には優遇 制度を活用することも重要ですN差制度や 制度を利用することで投資による利益が 非課税になりますこれらの制度には上限額 がありますがまずはこの範囲内で投資を 始めることをお勧めしますリスク管理の 観点から投資前に緊急時を確保しておく ことも大切です生活費の3ヶ月から6ヶ月 分程度の現金をベッド用意しておくことで 急な出費があっても投資商品を売却する 必要がなくなります投資において最も重要 なのは継続することです市場は短期的には 大きく変動しますが蒸気的には成長傾向に あります一時的な下落に同揺して売却して しまうとその後の回復による利益を逃して しまう可能性があります投資を始める際の 心構えとして完璧を求めないことが重要 です最初から理想的な投資商品を 見つけようとすると結果的に何も行動でき なくなってしまいますまずは小額から始め て経験を積みながら徐々に投資額を増やし ていけば良いのですまた投資は長期戦で あることを理解する必要があります短期間 で大きな利益を求めるのではなく時間を かけて着実に資産を増やしていく姿勢が 大切です年5%から8%程度のリターンを 長期間継続することで効果により資産は 大きく成長します情報収集についても注意 が必要です投資に関する情報は溢れてい ますが全てが正確で有要用とは限りません 特にSNSやネット掲示板の情報には根拠 が不明確なものや意図的に誘導を狙った ものも含まれています信頼できる情報源 から正確な情報を収集し自分で判断する ことが重要です金融庁の資料証券会社の レポート投資信託会社の月レポートなどは 信頼性の高い情報源と言えます投資におけ る失敗を避けるためには感情的な判断を 避けることも重要です市場が下落すると 恐怖心からしたくなり上昇すると欲が出て リスクを取りすぎてしまいがちですこの ような感情的な判断は多くの場合逆な結果 をもたらします投資計画を事前に立てその 計画に従って機械的に投資を継続すること で感情的な判断を避けることができます 定期的な見直しは必要ですが短期的な市場 の変動に惑わされることなく定期的な視点 を保つことが成功の鍵となります 7000万円という目標を達成するために は投資は避けて通れない日です正しい知識 と適切な心構えを持って投資に取り組む ことで効率的な資産形成が可能になります 重要なのは一歩を踏み出す勇気と継続する 意思なのです2000万円 という資産を気づくまでの道乗りにおいて 多くの方々が見落としがちなのが失の重要 性です収入を増やすことや投資で利益を 得ることに注目が集まりがちですが実際に は支出をコントロールすることが資産形成 の基盤となります無駄な支出を削減し効率 的にお金を使うことで投資に回せる資金を 大幅に増やすことができるのです現代社会 では私たちの周りには誘惑が溢れています 便利なサービス魅力的な商品手軽に利用 できるサブスクリプションサービスなどお 金を使う機会は無数にありますしかしこれ らの支質の多くは実は生活に必須ではない ものですまず理解すべきなのは支質には 必要な質と欲しいものへの支質があると いうことです住居費食費高熱費保険料など は生活に必要な支質ですがブランド品の 購入頻繁な外食過な娯楽費などは欲しい ものへの支出に分類されます7000万円 を目指すためにはこの区別を明確にし 欲しいものへの支出を適切にコントロール する必要があります家計管理の第1歩は 現状把握です多くの人が自分が何にどれ だけお金を使っているかを正確に把握して いませんクレジットカードや電子マネーの 普及により現を使う機会が減ったことで質 の実感が薄れているのも一員です家計簿 アプリを活用することで質の見えるかが 簡単に行えます銀行講座やクレジット カードと連携させることで自動的に支出が 記録されカテゴリー別の分析も可能になり ますまずは1ヶ月間全ての支出を記録して みることから始めましょう支出を記録する と想像以上に無駄な支出があることに 気づくはずですコンビニでの小額の買い物 使っていないサブスクリプションサービス 衝動的な買い物など1つ1つは小さな金額 でも積み重なると大きな金額になります 特に注意すべきなのがラテファクターと 呼ばれる小さな支質です毎日のコーヒー台 お菓子代雑誌代など日常的に支払っている 小学の脂質が年間で見ると驚くほど大きな 金額になることがあります例えば毎日 500円のコーヒーを買った場合年間で 18万2500円 の支出になります住費は家計の中で最も 大きな割合を占める支出項目です一般的に 住居費は手取り収入の25%から30% 以内に抑えることが推奨されています しかし都市部では家賃が高くこの基準を 超えてしまうことも多くあります住費を 削減する方法はいくつかありますより家賃 の安い物件への引っ越し住宅ローンの 借り替えシェアハウスの利用などです ただし住居は生活の基盤となる重要な要素 なので単に安さだけを追求するのではなく 通勤時間や生活の質も考慮して判断する ことが大切です食費も大きな節約ポイント です外食やデリバリーサービスの利用頻度 を減らし自炊を増やすことで大幅な節約が 可能ですまた食材の無駄を減らすために 計画的な買い物を心がけることも重要です 冷凍食品や保存の効く食材を活用すること で食材の無駄を減らしながら効率的に食事 を準備することができます通信費の見直し も効果的です格安SIMへの乗り換えや 不要なオプションサービスの解約により 月額数千円の節約が可能ですまた固定連や ケーブルテレビなど実際には使用頻度の 低いサービスがないか確認してみましょう 保険の見直しも重要な節約ポイントです 多くの人が加入している生命保険や医療 保険ですが実際には過剰な保障になって いるケースがあります必要な保障額を適正 に再出し不要な特約を外すことで保険料を 大幅に削減できる可能性があります サブスクリプションサービスの整理も 見落としがちなポイントです動画配信 サービス音楽配信サービス雑誌の定期など 複数のサービスに同時加入していることが あります実際に利用しているサービスを 確認し使用頻度の低いものは解約すること で月額数千円の節約が可能です高熱費の 節約には日常生活の中でできる工夫が たくさんありますエアコンの設定温度の 調整LED電球への交換節水シャワー ヘッドの使用など小さな工夫の積み重ねが 大きな節約につがりますまた電力会社や ガス会社の乗り換えにより基本料金を 下げることも可能です交通費の節約も考慮 すべき項目です自価用者を所有している 場合維持費駐車場台ガソリン代などで年間 数十万円の支出になります公共交通機関が 発達した地域では自価要を手放すことで 大幅な節約が可能ですまた自転車の活用や 徒歩での移動を増やすことで交通費を削減 しながら健康維持にもつがります娯楽費の 管理も重要です映画館での映画鑑賞 コンサート旅行など人生を豊かにする支出 は必要ですがインドや金額を適切に コントロールすることが大切です娯楽費に 予算を設定しその範囲内で楽しむことで 無駄な支質を避けながら生活の質を維持 することができます離福費についても 見直しの余地があります有効に左右され やすいファストではなく長く着られる質の 良い衣服を選ぶことで蒸気的には節約に なりますまたセール時期を狙った購入や 本当に必要なものだけを厳選して購入する ことも大切です質管理において重要なのは 我慢ばかりの生活にしないことです極端な 節約は長続きしませんし生活の質を 一著しく下げてしまいます入りハりをつけ て本当に価値があると思うものには適切に お金を使いそうでないものは削減すると いうバランス感覚が重要です自動化 システムの活用も効果的です給与が 振り込まれたら自動的に一定額が投資用 口座に振り返るように設定することで質 する前に投資資金を確保することができ ますそれにより残った金額で生活すること が習慣化され自然と支出がコントロールさ れます家計管理には家族全員の協力が 不可欠です1人だけが節約に取り組んでも 効果は限定的です家族で節約目標を共有し 協力して取り組むことでより大きな成果を 得ることができますまた子供にもお金の 大切さを教える良い機会となります定期的 な見直しも重要ですライフスタイルの変化 や物価の変動に応じて家計管理の方法も 調整する必要があります半年に1度程度 支出項目を見直し新たな節約ポイントが ないか確認することをお勧めします質管理 は1度設定すれば終わりというものでは ありません継続的な取り組みが必要です しかし適切な支出管理により生み出された 余剰資金を投資に回すことでり効果により 大きな資産形成が可能になります 7000万円という目標を達成するために は収入を増やすことと同じくらい質を コントロールすることが重要です日々の 小さな節約の積み重ねが最終的に大きな 資産となって帰ってくるのです質管理は 単なる我慢ではなく将来の豊かな生活の ための投資と考えることで前向きに 取り組むことができるでしょう 3000万円 という資産を気づく過程において多くの 方々が見落としがちなのが収入の多様化と 安定化です単一の収入源に依存することは 経済的なリスクを高め資産形成のスピード を制限してしまいます複数の収入の柱を 構築することでより安定した基盤の上で 7000万円という目標に向かうことが できるのです現代の労働市場は急速に変化 しており中心雇用制度の崩壊技術の進歩に よる職業の変化グローバル化による競争の 激化など様々な要因により雇用の安定性が 低下していますこのような環境化では会社 からの給与だけに頼ることはリスクが高い 選択となります副業の会禁が進む中多くの 企業が従業員の副業を認めるようになり ましたこれは企業にとっても従業員の スキル向上や多様な経験による音業への 高影響が期待できるからです副業は追加 収入を得るだけでなく新しいスキルの習得 やネットワークの拡大にもつがります副業 を始める際には本業との関係性を慎重に 考慮する必要があります本業と共合する 分野での副用は避けるべきですし本業に 支障をきさない範囲で行うことが重要です また修行規則で副業が禁止されていないか 事前に確認することも必要です フリーランスとしてのスキルを活用した 副業も有効な選択肢ですライティング デザインプログラミング翻訳 コンサルティングなど専門性を生かした 仕事は時間単価も高く効率的に収入を 増やすことができますオンライン プラットフォームの発達により フリーランスの仕事を見つけることも以前 より要因になりました投資による収入も 重要な収入源の1つです株式投資による 配当収入債権投資による利息収入不動産 投資による燃料収入など様々な形で投資 収入を得ることができますこれらの収入は 働かなくても得られる不労所得であり時間 的な制約がないという大きなメリットが あります不動産投資は安定した収入源とし て人気がありますが初期投資額が大きく 空質リスクや修繕費用などのリスクもあり ます最近では小学から始められるリートや 不動産クラウドファンディングなどの選択 肢も増えておりリスクを抑えながら武動産 投資に参加することが可能になっています や事業投資もえ [音楽] 収入多様化の手段として考えられます小 規模でもビジネスを立ち上げることで 大きな収益を得る可能性があります最近で はインターネットを活用したビジネスに より少ない初期投資で事業を始めることが できるようになりました知的財産による 収入も注目すべき分野です書籍の執筆動画 コンテンツの制作オンライン講座の解説 など1度作成したコンテンツから継続的に 収入を得ることができます専門知識や経験 を生かしてコンテンツを制作することで 時間的な制約を受けずに収入を得ることが 可能です資格や専門技能を生かした収入源 の開発も効果的です税理士弁護士意思など の専門職はもちろん語学IT マーケティングなどのスキルも収入に つがる可能性があります継続的な学習に より新しいスキルを身につけることで収入 機械を拡大することができます収入の多様 化を進める際には税務面での配慮も重要 です副業による収入が年間20万円を 超える場合には確定申告が必要となります また複数の収入源がある場合には適切な 税務処理により徹税効果を得ることも可能 です時間管理も収入多様化の重要な要素 です限られた時間の中で複数の収入源を 管理するためには効率的なスケジュール 管理が必要です優先順位を明確にし最も 効率的な時間の使い方を見つけることが 重要ですリスク管理の観点から収入源の バランスを考慮することも大切です全ての 収入源が同じ経済情勢に左右される場合 リスク分散の効果が薄れてしまいます 異なる業界や異なる性質の収入源を 組み合わせることでより安定した収入基盤 を構築することができます長期的な視点で の収入戦略も重要です短期的には小さな 収入でも継続的に成長させることで将来的 に大きな収入源となる可能性があります 特にスキルの向上や経験のより価値が向上 する収入源は長期的な資産形成に大きく 貢献します収入の多様化は1兆一隻に実現 できるものではありません計画的で継続的 な取り組みが必要ですまずは現在のスキル や経験を棚下ろししそれらを生かせる収入 機会を探すことから始めましょう小さな ステップから始めて徐々に収入源を拡大し ていくことが重要ですいかがでしたかこの 動画がよろしければチャンネル登録高評価 をよろしくお願いいたしますご視聴 いただきありがとうございましたまたお 会いしましょう

7000万円の資産を築くまでの道のりで学んだ、投資と貯金に関する衝撃的な真実をお話しします！

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